Определение на пенсионния план с определен принос
Пенсионният план с дефинирани вноски е форма на пенсионен план, при който служителят или работодателят, а в някои случаи и двамата правят значителен размер на вноските, и то често, с мотив, който да позволи на служителите да спестят прилична сума пари за пенсионния си период и му позволяват да напусне с най-високо ниво на достойнство във фазата си на пенсиониране.
Обяснение
Пенсионният план с дефинирани вноски може да се разглежда като вид пенсионен план, при който служителят внася приличен размер от заплатата си, а работодателят му също прави равна вноска. Това дава възможност на служителя да спести прилична сума за пенсионните си години, което означава, че може да живее достойно в пенсионната си възраст, без да е необходимо да разчита на другите за финансова помощ.
Как работи?
Общият размер на обезщетението за пенсия, който трябва да получи служител в план с дефинирани вноски, не е известен предварително. Размерът на пенсионното обезщетение или размерът на пенсията зависи изцяло от общата стойност на вноската, направена от служителя и неговия или нейния работодател, както и от възвръщаемостта, която се очаква да бъде генерирана от тяхната инвестиция. Сумата, внесена в плана, се внася или от служителя, или както от него / нея, така и от неговия / нейния работодател. Общата сума, внесена заедно с възвръщаемостта, ще се счита за спечелена сума на пенсията или пенсия.
Видове
Следват видовете планове с дефинирани вноски -
- План 401 (K) - Този тип план се предоставя само на лица, които са заети в публични компании и фирми.
- План 403 (B) - Този тип план се предоставя само на лица, които са наети в корпорации с нестопанска цел.
- 457 планове - Този тип план се предоставя само на лица, които са наети в бизнес групи с нестопанска цел, както и в случай на държавни служители и общински служители.
- 529 планове - Този тип план е предвиден само с цел финансиране на образование в тийнейджърски колеж.
- Икономичен план за спестяване - Този тип план се предоставя само на лица, които са наети от федералното правителство.
Как да инвестираме в план с определен принос?
Служителят може да избере да внесе доброволно определена част от заплатата си за плана с дефинирани вноски. Служителят може да извлече максимума от плана си, като продължи да добавя към отсрочен от данъци план за пенсионни спестявания за всеки месец по време на цялата фаза на заетост, максимизирайки сумата, която е внесена в плана за пенсионни спестявания, без да харчи тези спестявания до датата на зрялост и като се вземат професионални съвети относно това къде тези средства могат да бъдат инвестирани с цел получаване на максимални ползи и генериране на по-високо ниво на възвръщаемост.
Пример за определен план за принос
Вземете например г-н А, който избра да отвори план с дефинирани вноски, когато той внася част от заплатата си на база преди данъчно облагане. Един може да избере толкова, колкото иска да спести в този план, но не трябва да преминава максимално предписания от плана. Неговият работодател също ще направи съответстващ принос към плана. Натрупаните средства се инвестират по този план в портфейл от ценни книжа. Нивото на рисковете силно зависи от избора и състава на портфолиото, в което А се чувства най-сигурно и комфортно. В повечето случаи обаче служители като А може да избират от многобройни опции за портфолио. Може да опита да изтегли средства по време на пенсионната си възраст. Ако А желае да изтегли средствата си преди пенсионирането си, той ще трябва да понесе санкции, както е предложено в плана.
План за дефиниран принос срещу план за дефинирани доходи
- Плановете с дефинирани доходи се управляват професионално, докато пенсионните планове с дефинирани вноски не се управляват по този начин.
- Планът с дефинирани вноски не гарантира доход при пенсиониране за целия живот, получен от работодателя под формата на анюитет, докато същото е напълно осигурено в тези планове.
Предимства
Предимствата са обсъдени по-долу -
- Разсрочените данъци са първата и най-важна полза от участието в пенсионен план с дефинирани вноски. Тази полза позволява спестяванията да растат по-бързо и по-големи в сравнение с данъчните сметки.
- Автоматизирането на записването на участници е друго предимство на този план, тъй като той задължава служителите да участват в същия и да защитят фазата си на пенсиониране от финансови непредвидени обстоятелства.
- Той също така предлага различни предимства като провизии за заеми, догонващи вноски и автоматично увеличаване на вноските и теглене на трудности за служители, които са достигнали минималната възраст от петдесет.
Недостатъци
Това може да е болка за някои участници, които не са финансово добре или са в състояние да спестят пари за извършване на такива вноски. Служителите, на които липсват знания, свързани с инвестирането в облигации, акции и други класове активи, може да свършат инвестиции в по-рискови или неправилни портфейли. Тези недостатъци на плана са достатъчни за получаване на критики от служителите, които не желаят да загубят трудно спечелените си пари.
Граници и ограничения
Служителят може да избере да инвестира в планове с дефинирани вноски, но същият не трябва да надвишава лимитите, предписани от плана. Липсва адекватно ниво на управление. Това означава, че този тип пенсионен план не се управлява професионално и този план дори не осигурява пенсионни доходи за целия живот, които биха получили от работодателя под формата на анюитет.
Заключение
Плановете с дефинирани вноски са вид план за пенсиониране, за да се предпазят служителите от финансови непредвидени ситуации, с които той или тя могат да се сблъскат в пенсионната възраст. 401 (K), 403 (B), 457 планове, 529 планове, The Thrift Savings Plan са някои от видовете му. 401 (K) се счита за един от приносите от най-често срещания тип.
