Какво представлява наказанието за предплащане при ипотека?
В много от договорите за ипотека, сключени между страните, много пъти има клауза за предсрочно плащане, която гласи, че ако плащането е направено предварително от кредитополучателя преди датата на падежа на плащането, тогава ще се третира, че условията и условията на договора не се спазват от кредитополучателя и следователно биха били длъжни да платят неустойката, известна като неустойка за предплащане.
Обяснение
Когато едната страна по договора изплати на другата страна сумата на който и да е дълг преди падежа му, тогава това е известно като предплащане. Сега, ако кредитополучателят извърши предсрочно погасяване на заема, той ще бъде отговорен да плати неустойката за същото, както е посочено в договора, сключен от страните в началото на сделката.
Тази санкция при предплащане на заема действа като инструмент за обезсърчаване на предплащането, тъй като такова предплащане води до загуба на бизнеса на заемодателя на средствата. Чрез налагане на такива санкции, заемодателят ще може да получи обезщетение за загубата на бизнес.
Как работи?
Съществува риск от предплащане в договорите за ипотека, в случай че кредитополучателят извърши авансово плащане на сума от датата на падежа, тогава кредиторът може да загуби бизнеса си. Така че, в договора за ипотека е посочено най-общо, като се споменават подробностите относно изчисляването на неустойката за предплащане в случай на предплащане. Условията на клаузата трябва да бъдат посочени от заемодателя много предварително по време на приключване на сделката по такъв заем.
Видове
Има основно два вида, които са свързани с предплащане на дължимата сума. Той включва следното:
- Твърди наказания - Тези санкции за предплащане се налагат на кредитополучателя, ако плащането се извършва предварително от продажбата на жилището, както и от рефинансирането.
- Меки наказания - Тези санкции за предплащане се налагат на кредитополучателя, ако плащането е извършено предварително от рефинансирането. По този начин в този случай, ако кредитополучателят плати авансово след продажбата на дома си, той няма да носи отговорност за неустойката.
Пример за неустойка при предплащане при ипотека
Г-н Том взе жилищния заем 10 години назад от банката на име ABC Bank Limited за период от 20 години. Текущото салдо по заема е 1 000 000 щатски долара. По време на сключването на договора беше решено, че в случай че кредитополучателят извърши предплащане на заема, той ще бъде длъжен да плати 3% от остатъчната сума като неустойка за предплащане. Сега, ако кредитополучателят иска да върне заема, каква ще бъде неговата санкция?
В този случай той се събира въз основа на процента от остатъка по заема, който използваме 3%, както е посочено в договора.
Размер на санкцията за предплащане = Баланс Размер на кредита * Процент на санкцията
- = $ 1,000,000 * 3%
- = 30 000 долара
Как се изчислява?
Има различни начини, по които наемателят може да изчисли неустойката, като спомене в условията на договора. Той включва следното:
- Фиксиран размер на наказанието: Под този фиксиран размер се споменава в договора, който кредитополучателят трябва да плати в случай на предсрочно плащане на вноски.
- Въз основа на процента на салдото по кредита: Наказанието за предсрочно погасяване на заема понякога се изчислява на базата на процента от останалото салдо по заема.
- Разходи за лихва: Това може да се събере въз основа на определен брой лихви за месеца според условията на договора.
Защо съществуват?
Когато кредитополучателят извърши плащането преди датата на падежа на плащането на сумата на заема, тогава има вероятност заемодателят на парите да загуби бизнеса си. Това е така, защото заемодателят в случай на предплащане ще загуби лихвения доход, който в противен случай ще получи в случай, че кредитополучателят извърши погасяването на падежа.
Така че, за да се защитят интересите на заемодателя и да се осигури обезщетението срещу такава загуба, в договора между заемодателя и кредитополучателя е въведена клауза за предсрочно плащане, където тя ще бъде наложена на кредитополучателя, в случай че извърши авансовото плащане от дата, когато действително става дължима. Това обикновено варира в зависимост от заемодателя в съответствие с условията на договора.
Колко струва предплащане на неустойка?
Разходи за неустойка на предплащане въз основа на условията, посочени в договора, изпълнен от заемодателя и кредитополучателя в началото на договора. Може да се изчисли въз основа на процента от салдото по даден заем, или на базата на определен брой лихви за месеца или може да бъде фиксираната сума.
Как да избегнем санкции за предплащане при ипотека?
В случай, че лицето иска да избегне неустойките за предплащане, тогава човек трябва да потърси заемодателя, който не начислява неустойката в случай на предплащане на заема. Но в случай, че договорът вече е изпълнен с клаузата на неустойката, тогава кредитополучателят трябва да разгледа условията и да провери дали може да спести неустойката, като извърши частични плащания, тъй като някои заемодатели не налагат неустойки за предплащане в случай на частично погасяване.
Също така санкциите за предплащане могат да бъдат избегнати чрез продажба на актива в случай на санкции за меко предплащане, вместо да ги рефинансирате.
Заключение
В случай, че ако плащането е извършено предварително от кредитополучателя преди датата на падежа на падежа, то ще бъде отговорно да заплати неустойката за предплащане. Размерът на санкцията, който ще бъде приложим, ще бъде изчислен според условията на договора, сключен между страните. Като начислява санкциите, заемодателят ще може да получи обезщетение за бизнеса си.
Като цяло има два вида санкции за предплащане, които включват твърди санкции за предплащане, които се налагат, ако плащането е извършено от кредитополучателя предварително или от продажбата на жилището или от рефинансирането, и санкции за меко предплащане, които се налагат, ако плащането е извършено от кредитополучател предварително от рефинансирането.
