Калкулатор за консолидиране на дълга - Как да консолидирате вашите заеми?

Калкулатор за консолидиране на дълга

Консолидацията на дълга е, когато лицето, което е взело назаем пари, би искало да обедини съществуващите си множество заеми, които носят висок лихвен процент, с нисък лихвен процент, който би бил консолидиран заем и освен това лицето, което е взело назаем пари, също може да приложи своите спестявания, които се правят ежемесечно на изплащане и по този начин ще могат да спестяват лихва и ще спомогнат за намаляване на тежестта на дълга. Тук калкулаторът за консолидация на дълга ще улесни всички такива изчисления.

Калкулатор за консолидиране на дълга

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

При което,
  • ∑PV е сумата от настоящата стойност на салдата
  • R е новият лихвен процент
  • N е останалият брой плащания
Настояща стойност (∑PV) Настояща стойност на неизплатените салда $ Нов лихвен процент (R) Нов лихвен процент% Оставащ брой плащания (N) Оставащ брой плащания $

Как да изчислим с помощта на калкулатора на заема за консолидация на дългове?

Стъпка # 1 - Първо, разберете настоящата стойност на непогасените салда по множество заеми

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Стъпка # 2 - Следващата ще бъде да откриете новата сума на вноската въз основа на съществуващите салда с по-нисък лихвен процент, използвайки формулата по-долу

Нова вноска по кредита = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Стъпка # 3 - Сега изчислете периода, в който дългът може да бъде изплатен

nPVA = Вход ((1-PV (R) / L ') -1 ) / Вход (1 + R)

При което,

  • PV е настоящата стойност на непогасения баланс
  • VPV е сумата от настоящата стойност на салдата
  • L е съществуващото плащане
  • L 'е новото плащане
  • i е старият лихвен процент
  • R е новият лихвен процент
  • n е честотата на плащанията
  • N е останалият брой плащания
  • nPVA е броят на периодичните плащания

Примери за заем за консолидиране на дълг

Пример # 1

Да предположим, че г-н Х има два непогасени задължения: едното е за 45 987 долара, а другото е за 15 788 долара. Лихвеният процент беше доста висок и поради това г-н X реши да ги преобразува в консолидиран заем за 4 години с лихвен процент 9,75%.

Въз основа на дадената информация от вас се изисква да изчислите новата вноска на консолидирания дълг

Решение:

  • Имаме два непогасени кредита, единият е за $ 45 987, а вторият е $ 15 788, а общият дълг ще бъде $ 61 775
  • Лихвеният процент ще бъде 9,75% / 12, което е 0,81%
Нова вноска по кредита = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61 775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= 1559,37 долара

Следователно, ако г-н X желае да консолидира заема, той трябва да плаща $ 1,559.37 на месечна база в продължение на 4 години.

Пример # 2

Сунита Уилямс е взела два кредита и подробностите за тях са дадени по-долу:

Sunita наскоро получи предложение от Банката да обедини дълга в такъв с продължителност, еквивалентна на най-дългия мандат. Предлаганият лихвен процент е 9%. Текущата месечна вноска, която тя плаща, е съответно 619,88 и 913,07 долара.

Въз основа на дадената информация от вас се изисква да изчислите новата вноска на консолидирания заем и мандата, в рамките на който дългът може да се изплати изцяло.

Решение:

Трябва да изчислим настоящата стойност на текущия салдо на дълга, която може да бъде изчислена по формулата по-долу:

Студентски заем

  • Лихвен процент, приложим на месечна база = 11/12 = 0,92%
  • Оставащият период е 7 години, което е 84 месеца.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 619,88 $ * (1- (1 + 0,92%) -84 / 0,92% )

= 36 202,50 долара

Автоматичен заем

  • Приложим лихвен процент на месечна база = 10/12 = 0,83%
  • Оставащият период е 5 години, което е 60 месеца.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 913,07 x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)

= 42 973,75 долара

  • Консолидиран непогашен заем

= 36 202,50 долара + 42 973,75 долара

= 79 176,25 долара

  • Сега ще изчислим новата сума на вноската, като използваме формулата по-долу, като вземем нов лихвен процент, който е (9% / 12) 0,75%, мандат на най-дългия непогасен заем, който е 84 месеца.
Нова вноска по кредита = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79 176,75 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= 1532,94 долара

Мандат, в рамките на който да се изплати консолидиран заем

  • Сега ще изчислим в какъв период от време ще бъде изчистен консолидираният заем
nPVA = Вход ((1-PV (i) / L ') -1 ) / Вход (1 + i)

= В (((1-79,176.25 * (0.75%) / 1,532.94) -1 ) / В (1 + 0.75%)

= 65,58 месеца

Следователно дългът може да бъде изчистен в рамките на 5 години и 6 месеца с нова вноска.

Предимства

  • Основната полза е, че заемът ще бъде изплатен по-рано и това ще увеличи кредитния рейтинг на кредитополучателя.
  • След като тази консолидация на дълга бъде извършена, агенциите за събиране ще спрат да следят.
  • Ако някой преобразува необезпечения дълг в обезпечен консолидиран дълг, може да има налични данъчни отстъпки.
  • Консолидацията на дълга може да доведе до по-нисък данък върху лихвените проценти и по този начин спестявания при изтичане на лихвите, а също и намаляване на срока на заема.

Недостатъци

  • Може да има умерено въздействие върху кредитния рейтинг поради предоговарянето на множество заеми в един заем за консолидация, тъй като това би отразило невъзможността за изплащане на заемите.
  • Поради кризи в ликвидността, дългът се консолидира, който може да бъде емитиран при по-висок лихвен процент от личния. И следователно заемът, който е изплатен с по-ниска лихва, ще премине към по-високо платения лихвен процент.

Важни точки, които трябва да се отбележат

При консолидирането на дълга трябва да се отбележат следните точки

  • Кредитополучателят трябва да има непогасени дългове
  • Или Банката би предложила на кредитополучателя да консолидира заемите на по-ниска ставка поради добрия му кредитен рейтинг, или кредитополучателят би желал да се консолидира, ако не изпълнява задълженията си по множество заеми.
  • Възможно е да има условия като минималната сума на непогасения заем трябва да бъде 100 000 щатски долара в определени случаи, за да се консолидира или минималният оставащ мандат трябва да бъде 3 или повече години.

Заключение

Следователно, независимо дали става въпрос за обезпечен заем или необезпечен заем, моралът на историята е, че или кредитополучателят може да консолидира тези заеми, като плати по-малко лихва и да го плати по-рано, или да консолидира заема и да го плати повече от по-рано поради кризи на ликвидността. Тези заеми, които са обединени, не се изтриват, а просто се прехвърлят.

Интересни статии...