Общ преглед
Банковата система в Австралия е много надеждна и има прозрачен характер. Банковият сектор на Австралия е сложен и конкурентоспособен и има силна регулаторна система. Банките в Австралия играят основна роля във финансовата система на страната. Те не само предлагат традиционни услуги, но също така предлагат услуги като бизнес банкиране, търговия на финансовите пазари, борсово посредничество и управление на фондове. Според докладите на Moody, австралийската банкова система е в стабилно състояние поради силни цени на жилищата, нарастващ дълг на домакинствата и умерен растеж на заплатите.
Има шест основни сили, които оформят австралийската банкова система. Те се променят в демографските данни, технологиите, поведението на потребителите, азиатското финансово състояние, правителството и слабата глобална икономика. Тези сили играят ключова роля, при която традиционните двигатели на стойност като растеж на активите и ливъридж се разсейват и има шанс те да бъдат обърнати. Това води до преразглеждане на очакванията за възвръщаемост и бъдещите очаквания за индустрията. Банковата система в Австралия се различава от тази в Америка. В Австралия демаркационната линия между банките на дребно и инвестиционните банки се разми до голяма степен.
Структура на банките в Австралия
Австралийският банков сектор се развива с времето и в момента е в процес на прогресивна дерегулация и приватизация. Сега правителството има право на чуждестранни банки да навлязат на финансовия пазар. Банките на дребно в Австралия при сегашния сценарий предлагат на клиентите на дребно редица финансови услуги като животозастраховане и общо застраховане, посредничество при покупка на акции и поемане на гаранции. Те също така предоставят корпоративни и потребителски заеми, за да помогнат както на физическите лица, така и на бизнеса да процъфтяват. Тъй като банките на дребно предоставят кошница с финансови услуги, тя директно ги допълва с брокерските фирми и търговските банки. Неавстралийските чуждестранни банки са разрешени от правителството да се отварят и да работят като клонове, така че да могат да обслужват пазара на едро. Но в този случай,банкирането на дребно е разрешено само чрез местно дъщерно дружество.
Начело е Резервната банка на Австралия (RBA), която решава паричната политика и регулира платежната система. След това е австралийският орган за пруденциално регулиране (APRA), чиято основна функция е да следи за банките, кредитните съюзи, строителните дружества, застрахователните компании, включително общото, живото и частното здравно осигуряване и членовете на индустрията за пенсионно осигуряване. Австралийският орган за пруденциално регулиране следи институцията, чиито притежания са близо 3,7 трилиона щатски долара в активи, които покриват почти 24 милиона австралийски вложители, застраховани лица и членове на пенсионния фонд.
В Австралия банките изискват банков лиценз съгласно Закона за банките. Чуждестранните банки също изискват лиценз, тъй като им е разрешено да работят само чрез клон в Австралия, а също и чрез дъщерни дружества на австралийски банки. банките в Австралия могат да бъдат класифицирани в четири основни категории. Те са:
- Национално действащите банки, обикновено наричани основните банки
- Държавни банки
- Регионално действащи банки
- Чуждестранни банки.
Основните банки или националните банки имат обширни клонове и мрежи от агенции, тъй като работят в цяла Австралия. Държавните банки извършват операции във всяка държава, а регионално действащите банки са онези строителни общества, които са превърнати в банки и обслужват пазарна ниша. Структурата на австралийската банкова система има олигополистичен характер. Австралийският пазар е доминиран от четири големи банки, като по този начин намалява завършеността и прави пазара олигополистичен.
Списък на Топ 10 на най-добрите банки в Австралия
- Австралийска банка на Британската общност
- ANZ
- NAB
- Westpac
- Bank of Queensland
- Банка Macquarie
- Банка Бендиго
- АМП Банк ООД
- Сънкорп Банк
- Bankwest
В Австралия има 53 австралийски банки, от които само 14 са собственост на правителството. Въпреки че има няколко малки банки, австралийският банков сектор е доминиран от четири големи банки - Австралийската банка на Commonwealth, Westpac Banking Corporation, Австралийската и Новозеландската банкова група (ANZ) и Националната австралийска банка (NAB). Всички тези банки имат рейтинг AA.
# 1. Австралийска банка на Commonwealth:
Това е мултинационална банка. Присъства в Нова Зеландия, Фиджи, Азия, САЩ и Великобритания. Тази банка е създадена през 1911 г. и е със седалище в Сидни. Тази банка има повече от 11 000 клона и броят на служителите е приблизително 52 000. Това е най-голямата банка в Австралия и предоставя разнообразна гама от услуги и кошница с финансови продукти. Той предлага услуги в търговията на дребно, бизнеса и институциите, както и управление на богатството.
# 2. ANZ:
Тази банка е създадена през 1835 г. и е една от най-добрите банки в Австралия. Оперира в САЩ, Европа, Австралия, Нова Зеландия, Азиатско-Тихоокеанския регион и Близкия изток. Банката предоставя финансови услуги на дребно, клиенти на HNI, МСП, корпоративни и търговски клиенти. Седалището му е в Мелбърн и има близо 46 000 служители.
# 3. NAB:
Тази банка е създадена в резултат на сливането между Националната банка на Австралазия и Търговската банкова компания в Сидни. Със седалище в Docklands, той присъства в Нова Зеландия, САЩ, Азия и Европа.
# 4. Westpac:
Това беше известно като Bank of New South Wales и е резултат от сливането между BNSW и Търговската банка на Австралия. Той предлага услуги чрез своите 5 подразделения - Consumer Bank, Business Bank, BT Financial Group, Westpac Institutional Bank и Westpac NZ.
# 5. Bank of Queensland:
Тази банка има седалище в Куинсланд и предлага само услуги за банкиране на дребно.
# 6. Банка Macquarie:
Със седалище в Сидни, тази банка предлага услуги по управление на активи, финанси, банково дело, консултантски и рискови и капиталови решения.
# 7. Банка Бендиго:
Това се формира поради сливане между Bendigo Bank и Adelaide Bank. Това е една от най-големите банки на дребно в Австралия.
# 8. АМП Банк ООД:
Тази банка е базирана извън Сидни и предлага услуги за банкиране на дребно като депозити, жилищни ипотеки, банкови услуги за транзакции и др. Тя е една от водещите фирми за управление на богатството в Австралия и Нова Зеландия. Действието му е разпространено в Азия, Близкия изток, Европа и Северна Америка.
# 9. Сънкорп Банк:
Тази банка е специализирана в предоставянето на услуги като общо застраховане, банкиране, животозастраховане и услуги за управление на богатството в Австралия и Нова Зеландия. Седалището на банката е в Бризбейн.
# 10. Bankwest:
Тази банка започва като заемодател в селските райони, но се превръща в пълноценна търговска банка през 1945 г. Със седалище в Пърт, тази банка също има офиси в Аделаида, Бризбейн, Канбера, Мелбърн и Сидни. Предлага услуги в личното банкиране, бизнес банкирането, търговското банкиране, финансирането на агробизнеса и др.
