Какво е лоша банка?
Bad Bank е създадена с цел закупуване на лоши заеми или необслужвани активи на други банки / финансови институции, които тя не може да възстанови. След като вземат лошите заеми, такива банки се опитват да възстановят сумата, като използват различните методи за възстановяване и първоначалната банка или институцията може да изчисти баланса след прехвърляне на тези активи.
Съвсем наскоро Deutsche Bank обяви своя план за закриване на бизнеса за търговия с акции и прехвърляне на рисково претеглените активи в размер на 75 млрд. Евро към Bad Bank.
- Корпоративната структура на тази банка може също така да поеме рискови активи на групата на финансовите институции, вместо да купува само от една-единствена банка.
- Като цяло, по време на поемането на такива заеми, такива банки проверяват качеството и възстановимостта на тези заеми и запазват високия марж за поглъщането.
- Като отделя лошите заеми от останалите заеми, първоначалната банка може да държи лошите активи отделно от добрите, така че добрите да не се замърсяват с лошите.
Пример за лошата банка
Например банката Grant Street е създадена през 1988 г., за да приюти лоши активи на Mellon Bank. Това беше първото създаване на лоша банка и банката Mellon стана първата банка, която използва тази стратегия. В това решение беше решено банката Grant Street да държи 1,4 милиарда долара от лошите заеми на Mellon bank.
Тогава акционерите на банката Mellon са издали акциите на лошата банка, както и дивидента по един за една основа. Ранните инвеститори на Grant street bank са реализирали добри печалби и след няколко години, т.е. през 1995 г. банката е била разпусната, след като е изплатила сумата на всички притежатели на облигации и е изпълнила всичките си цели.
Предимства
- Като отделя лошите заеми от останалите заеми, банката може да предпази необслужваните активи далеч от замърсяването на добрите. Като разделят двете и ги поддържат смесени, инвеститорите и останалите заинтересовани страни могат да опознаят със сигурност финансовото състояние и резултатите на банките, нарушавайки способността за кредитиране, търгуване, вземане и набиране на капитал.
- Тъй като новата банка ще бъде сформирана с основна цел възстановяване на необслужваните заеми, така скоростта на възстановяване също ще бъде по-голяма и следователно заемите ще бъдат възстановени скоро, а лошата банка ще получи специализацията в че.
- Със създаването на такава банка тежестта за възстановяване на лоши заеми ще бъде намалена от страна на първоначалната банка, която след това може да разгледа основния бизнес.
- Печалбите могат да се реализират от такива банки, тъй като обикновено те поддържат високо ниво на марж преди придобиването на необслужваните заеми.
Недостатъци
- Идеята за създаване на такава банка за управление на лошия заем е проста, но на практика е доста сложна. Има много фактори, които трябва да бъдат взети под внимание, преди да се предприемат стъпки за прехвърляне на лошите заеми към банковите банкови групи, като организационни фактори, структурни фактори и финансови компромиси. Ефектът на факторите върху ликвидността на банката, върху печалбата на банката и баланса на банката е труден за преценка, особено в ситуацията на криза.
- Възможно е такава банка да не се съгласи да придобие критичните заеми на другата банка, които по някакъв начин е трудно да се възстановят за нея и може да се концентрира само върху придобиването на лесно възстановими заеми.
- Понякога ситуацията на натиск може да възникне за банката и по този начин тя може да възприеме неетичните начини за възстановяване на заемите.
- Възможно е другата банка да разкрие грешна информация или да не разкрие действителната позиция на кредитната сметка с помощта на витрината на банката, която получава кредита.
- Високият марж, взет от лошите банки за вземане на необслужвани заеми, може да намали печалбите на другата банка.
Важни точки на лошата банка
- Основната цел на сегрегацията на необслужвания заем за другия заем е да се позволи на инвеститорите да знаят финансовото здраве на банката с по-голяма степен на сигурност.
- По време на поемането на такива заеми, като цяло, лошите банки проверяват качеството и възможността за възстановяване на тези заеми и запазват високия марж за поглъщането.
- Те може да не се придържат към придобиването на критичните заеми на другата банка, които по някакъв начин е трудно да се възстановят за нея и могат да се концентрират само върху придобиването на лесно възстановими заеми.
Заключение
Идеята за създаване на лоша банка за управление на необслужвания заем е проста, но на практика е доста сложна. Съществуват много фактори, които трябва да бъдат взети под внимание, преди да се предприемат стъпки за прехвърляне на необслужваните заеми към банките, като организационни фактори, структурни фактори и финансови компромиси.
