Пълна форма на CIBIL - Бюро за кредитна информация на India Limited
Пълната форма на CIBIL, което означава Бюро за кредитна информация на India Limited, е агенция за кредитен рейтинг на Индия, която поддържа база данни с информация, свързана с кредити, на различни лица (включително физически лица, както и корпоративни), които са се възползвали от лимити за кредити и кредитни карти и предоставя рейтинг за кредитоспособността на такива лица. CIBIL поддържа регистъра въз основа на финансова информация, която му се предоставя от различни финансови институции, регистрирани в CIBIL като членове периодично (да речем ежемесечно).
Защо е важен резултатът CIBIL?
- Резултатът CIBIL, който се отпуска на кредитополучател, отразява неговата кредитоспособност. Резултатът се разглежда от други финансови институции, когато кредитополучателят се обърне към тях за получаване на нови заеми.
- CIBIL е най-доверената агенция за кредитен рейтинг. Базата данни има голямо доверие от банките и други финансови институции, тъй като CIBIL поддържа базата данни актуализирана и надеждна.
- Финансовите институции се въздържат да отпускат заеми на такива лица, които имат ниска оценка CIBIL или дори ако отпускат заемите, лихвените проценти се запазват по-високи за тези лица. За разлика от това, човек с добър CIBIL резултат може лесно да се възползва от заемите и да се радва на сравнително по-ниски лихвени проценти.
Как да проверите резултата CIBIL?
Можете да проверите своя CIBIL резултат, като въведете вход на официалния уебсайт на CIBIL след попълване на основна лична информация. След като влезете в акаунта си, ще бъдете подканени да извършите плащането. След извършване на плащането можете да получите достъп до своя CIBIL резултат и да получите достъп до годишните си отчети. В случай, че има някакво несъответствие, човек може да се обърне към бюрото за изпращане на жалби на CIBIL.
Какви са предимствата на добрия резултат CIBIL?
Наличието на добър резултат CIBIL е важно поради различни причини.
# 1 - Лекота при използване на кредити
По-лесно е за човек с добър резултат CIBIL да се възползва от заеми и кредитни карти, тъй като финансовите институции ги смятат за кредитоспособни.
# 2 - По-ниски лихвени проценти
Лихвените проценти са по-ниски за лица, които имат добър CIBIL резултат.
# 3 - Бързо одобрение
Вземането на заеми е по-малко тромав и по-бърз процес за тези, които имат добър резултат CIBIL, тъй като за тях има по-малко документи.
# 4 - Изгодни оферти
Кредитните карти с вълнуващи предимства, връщане на пари в брой и подаръци са предимства, които получават само хора с добри резултати.
# 5 - По-високи граници
Такива кредитополучатели винаги могат да преговарят за увеличени лимити и обикновено финансовите институции не се колебаят да определят по-високи кредитни лимити за такива клиенти.
Продукти и решения, предлагани от CIBIL
CIBIL предоставя следните продукти и решения на своите членове.
# 1 - Резултат от CIBIL и отчет
Можете да проверите своя CIBIL резултат и да получите достъп до вашия подробен отчет, за да предприемете коригиращи действия в бъдеще. По-високият резултат на CIBIL ви дава по-големи шансове за заем да получите одобрение.
# 2 - Ранг на CIBIL и фирмен отчет
CIBIL осигурява на бизнеса да се класира по скала от 1 до 10. Класът по-близо до един отразява добър рекорд. Фирменият отчет на CIBIL, от друга страна, представлява пълно обобщение на кредитната история на вашата компания и отразява колко отзивчива е компанията при изплащането на заемите си.
# 3 - Кандидатствайте за заем
CIBIL предоставя онлайн платформа за кандидатстване за заеми и кредитни карти въз основа на вашите изисквания. Можете да сравните лихвените проценти, таксите, кредитните лимити и други критерии на банките членки и други финансови институции и след това да кандидатствате с члена, който ви подхожда най-добре.
Какви фактори влияят на оценката на CIBIL?
Вашият CIBIL резултат е резултат от различни фактори.
# 1 - История на изплащането на кредита
В случай, че някой пропусне датите на плащане и направи неизпълнение при погасяване на своите заеми и кредитни карти, това ще се отрази негативно на кредитния му рейтинг.
# 2 - Ограничаване на използването
Използването на по-високи нива на лимита ще покаже на вашите банкери и други финансови институции, че сте обременени с дълг и може да не успеете да го изплатите навреме.
# 3 - Искане за увеличени лимити
Ако често поискате увеличаване на лимитите, това отново ще се отрази негативно на вашия кредитен рейтинг.
# 4 - Много заявления за заем
Ако подавате заявления за заеми и кредитни карти едновременно до различни финансови институции, това ще създаде впечатление на тези институции, че не сте кредитоспособни, а други банки не желаят да ви дават заеми. Избягвайте подаването на ненужни приложения.
# 5 - Високи необезпечени заеми
Необезпечените заеми са по-рискови и по-малко надеждни за финансовите институции. Човек с по-обезпечени заеми ще има по-добър резултат.
Разлика между рейтинга CIBIL и рейтинга CIBIL
Колкото и подобни да звучат, CIBIL Score и CIBIL Rating се различават в някакъв смисъл.
- Рейтингът CIBIL се издава на физически лица, докато за корпоративния рейтинг CIBIL се издава. Резултатът CIBIL се състои от три цифри, които варират между 300 и 900. В идеалния случай всеки резултат над 750 се счита за добър кредитен рейтинг за физически лица.
- От друга страна, рейтингът на компаниите CIBIL се дава по скала от 1 до 10, като едната е най-добрата, а десетте са най-лошите. Може да се счита, че една компания има добър кредитен рейтинг, ако нейният рейтинг е между 1 и 4.
Заключение
Наличието на добър CIBIL резултат е много важно. По този начин трябва да се гарантира своевременното изплащане на съществуващите заеми и кредитни карти без неизпълнение; в противен случай резултатът CIBIL ще намалее. Важно е да проверите резултата си и да получите достъп до вашия отчет, за да анализирате какво е довело до този резултат и да предприемете стъпки за подобрение.
