Пълна форма на KYC - ПОЗНАЙТЕ КЛИЕНТА СИ
KYC е пълна форма от три дъски, което означава „ПОЗНАЙТЕ СВОЯ КЛИЕНТ“. Понякога се нарича и „ПОЗНАЙТЕ КЛИЕНТА СИ“.
Знайте, че вашият клиент е стандартизиран процес, осъществяван от дадено предприятие за проверка и определяне на бъдещите нови ангажименти или самоличността на клиентите. Алтернативно се използва и за оценка на обхвата на бизнес отношенията.
Предназначение
- Той се използва, за да улесни цялостните проверки на миналото.
- Това е стандартизирана процедура, която се използва за измерване на изискванията и намеренията на клиента.
- Преценява се дали намеренията са законни или незаконни.
- Използва се за намаляване на проблема с неблагоприятния подбор.
- Неблагоприятният подбор е тип ситуация, при която въпросното предприятие има лош профил за правене на бизнес и се интересува от поемането на допълнителни рискове, тъй като предприятието, което се захваща с услуги, има повече знания от продавача.
- Допълнително се използва за намаляване на информационната асиметрия.
- Той широко се използва при идентифициране на клиенти или субекти, участващи в пране на пари.
Изисквания
- Обикновено KYC се използва за включване на нови клиенти от банки и финансови институции.
- За да извърши KYC, банката може да поиска от новия клиент да представи валидно удостоверение за самоличност.
- Допустимото доказателство за документи за самоличност варира от лична карта на избирателя, паспорт и шофьорска книжка.
- Валидното удостоверение за самоличност трябва да съдържа подробно име, фамилия, видима и разпознаваема снимка с датата на раждане.
- Освен това се изисква доказателство за адрес.
- Доказването на адрес може да варира от сметки за комунални услуги или сметки за кредитни карти или до приемливо удостоверение за самоличност.
- Доказателството за адрес трябва да съдържа подробно име, фамилия и точния адрес, свързан с пълното име.
- Той изисква валидна дата на доказателство за раждане в някакъв процес.
- Тези документи помагат на банката да разбере как изглежда лицето и клиентът или клиентът и откъде идват.
- Тъй като технологията е напреднала изключително много, представителите на KYC са започнали да събират информация и за биометричните данни.
- Има инструменти, които специално съхраняват пръстови отпечатъци, сканиране на ретината в напълно защитени бази данни.
Процедури
- Лицето, което желае да се свърже с банката или финансовата институция за бизнес, трябва да се свърже с най-близкия клон на финансовата институция.
- След като достигне до най-близкия клон, лицето трябва да се свърже с най-близкия наличен представител, улесняващ процеса на KYC в клона.
- Лицето трябва да гарантира, че лицето има валидни документи и няма обхват на невалидни документи с тях.
- Документите трябва ясно да унищожават информацията за произхода на индивида и не трябва да има несъответствия.
- Изпратете валидните документи заедно с биометричните данни на най-близките представители на KYC.
Изпълнение
- За изпълнението централната банка на страната установява широки насоки.
- Широките насоки обикновено обхващат кръстосана проверка на документите на KYC с най-новата информация, налична в правителствената база данни.
- Следователно, като представител на KYC, лицето трябва специално да поиска най-новото удостоверение за самоличност и адрес, за да улесни кръстосаната проверка на наличната информация.
- Представителите трябва да задават и насочват въпроси към личността по отношение на техния произход, което от своя страна помага да се преценят намеренията на партията защо хората искат да си сътрудничат с бизнеса.
- На корпоративно ниво или на бизнес нива, ангажиращи се с различен бизнес, предприятията обикновено наемат доставчици на трети страни, за да улеснят проверките на миналото за наетите при тях служители.
- Те определят общите насоки към доставчиците на трети страни за това как биха изпълнили KYC на наетите си ресурси.
- Обикновено банка или финансова институция или корпорация могат да събират доказателства за самоличност, адресни доказателства и биометрични данни на своите служители или стопански субекти.
- По отношение на биометричните данни трябва да бъдат събрани допълнителни съгласия от двете банки и от корпорациите, за да се ограничи всяка потенциална злоупотреба.
- В основата на риска на субектите процесът може да бъде разделен на основен KYC и подобрен KYC.
- Основното ще кръстосано валидира подробностите за обекта само с KYC документи.
- Ако рискът, породен от клиента или юридическото лице, е относително много висок, банката или доставчикът на трета страна ще ги сканира, като използва патентован софтуер, който улеснява KYC.
- Може да провежда сканиране по отношение на неблагоприятни медии, политически изложени лица и т.н.
Значение
KYC има широко приложение при разкриването на дейности по пране на пари и при налагане на санкции при финансирането на терористични дейности. Прането на пари е дейност, която включва неправомерно използване на финансови активи, като ги маскира изобщо. Хората, участващи в пране на пари, трансформират парите, спечелени от незаконни или незаконни източници, в законни източници.
Националните централни банки установяват широки насоки за „Познайте своя клиент“, които гарантират, че дейностите по пране на пари са напълно ограничени. За големите корпорации също така, за да запазят бизнес репутация, не са насаждали практиката „Познайте вашия клиент“ или клиент, за да се гарантира, че само правилните кандидати без криминален произход са на борда. Корпорациите ангажират специално доставчици или фирми, които извършват такива проверки за тях.
Тези проверки могат да включват проверка на адрес, проверка на кредитни оценки. Те също така проверяват данните за образованието и гарантират, че корпорацията не използва никаква измама за организацията.
Предимства
- Намалява информационната асиметрия.
- Намалява обхвата на неблагоприятния подбор.
- Той помага при включването на само законни лица, образувания или фирми.
- Той предотвратява всякакви потенциални заплахи от пране на пари.
- За големите предприятия, които се качват на потенциален човек на работното място, извършете проверки на миналото, за да сте сигурни, че кандидатите не са замесени в незаконни дейности.
Заключение
Знайте, че вашият клиент е много изчерпателен процес. Извършва се от банки, финансови институции и големи корпорации. Извършва се така, че да гарантира, че бизнесът се занимава със и на борда само на легитимни субекти.
Процесът може да бъде разделен на няколко широки аспекта. Според бизнес нуждите и критичността на транзакциите, KYC може да бъде преследван в опростена форма или може да бъде подобрен, за да потвърди пълномощията на физическите лица.
