Какво е търговски кредит?
Търговският кредит е кредитен механизъм при поискване, който е предварително одобрен от банката или заемодателя и обикновено се използва за спешни парични нужди или нужди от оборотен капитал. За разлика от заемите, при които на кредитополучателя ще бъдат начислени лихви по целия заем, такава функция на кредита помага на кредитополучателите да плащат лихва само върху изтеглената сума. Повечето търговски кредити се въртят, т.е. има лимит, след като теглите и изплатите, кредитът отново е безплатен.
Видове търговски кредит
Има основно два вида:
# 1 - Осигурен
При обезпечени търговски кредити банката начислява обезпечение, за да сключи споразумение с компании. Така че, ако компанията не успее да извърши плащането, тогава банката има право да ликвидира обезпечението и да използва парите, за да изчисти непогасеното плащане. Тъй като кредитът е обезпечен, така и начислената лихва е по-малка, а лимитът е висок.
# 2 - необезпечени
Необезпечените търговски кредити не са обезпечени с обезпечения. Така че кредитната линия е рискована. В този случай банките обикновено начисляват по-високи лихвени проценти, а кредитните лимити също са по-малки.
Как работи?
Компаниите изискват пари в брой, за да се справят с ежедневните разходи или внезапните изисквания за капиталови разходи. Така че, за да избегнат парична криза, те сключват търговски договор за кредит с банки. Търговското споразумение е привилегия, предоставяна на компаниите от банки, при което банката определя лимит за теглене, който може да се ползва от компаниите. Няма да се начисляват лихви, ако компанията не тегли пари. Така че това е вид предварително одобрен заем, но лихвата не се начислява върху целия лимит. Продължава да се върти. Когато и когато компанията изплати изтеглените пари, сметката започва да се попълва и позволява на компаниите да теглят отново в бъдеще.
Пример за търговски кредит
Компанията XYZ е сключила търговски договор за кредит с банка с лимит от 1 000 000 долара. Поради текущата ситуация с COVID-19, компанията XYZ претърпява огромен спад в продажбите. Фиксираните разходи на компанията са постоянни. Така че, за да плати фиксираните разходи, компанията XYZ ще трябва да използва търговския си кредит и ще трябва да изчака ситуацията да се възстанови. Изключително полезно е при извънредни ситуации.
Предимства
- Това помага на компаниите да отговорят на спешното изискване за пари в брой. Това вдъхва сигурност в съзнанието на мениджърите, тъй като те знаят, че ежедневните операции няма да бъдат засегнати поради изискването за пари
- Тъй като лихвеният процент вече е фиксиран, така той помага на мениджърите да избягват вземането на високолихвени заеми по време на извънредни ситуации.
- Ако има ограничен период отстъпка за актива, който е необходим на компанията, тогава компанията може да използва търговския кредит за закупуване на актива и увеличаване на производителността.
- Помага на компанията да инвестира в дългосрочни неликвидни ценни книжа, за да спечели повече лихва. Като такъв, кредитът ще се погрижи за внезапни изисквания за ликвидност, така че те няма да имат изискването да ликвидират неликвидни активи. Винаги има премия за ликвидност в неликвидните активи.
- Помага да се създадат здравословни отношения с банката. Последователното плащане на тегления и правилното, навременно плащане на лихви ще помогне на компаниите да постигнат висок кредитен рейтинг.
Недостатъци
- Компаниите започват да мислят, че това ще ги предпази от разходите за срещи и от своя страна увеличава разходите. Така се увеличава рискът от по-нисък марж на печалбата
- Ако не се извършват навременни плащания, тогава лихвената тежест се увеличава, което затруднява фирмите да върнат.
- Липсата на плащане може да доведе до лош кредитен рейтинг, което ще увеличи разходите за финансиране на компанията в бъдеще.
Заключение
Търговският кредит е привилегия, предоставена на компаниите и трябва да се използва с повишено внимание. Теглените пари не са безлихвени, така че трябва да се използват само когато е необходимо. Помага на компаниите да работят оптимално, тъй като внезапното изискване за ликвидност не спира операцията.
