Какво е финансова гаранция?
Финансова гаранция се отнася до обещанието, което се поема от трета страна за всяко финансово задължение на друга компания и следователно поема ролята на гарант за всички неплатени финансови задължения.
Обяснение
Дружеството може да предприеме всеки проект или рисковано начинание, което може да изисква известна сума заем от банката. Във връзка с това банката може да изиска от даден субект да му даде обещание по отношение на финансова гаранция, която в случай на неизпълнение от страна на заемополучателя по отношение на своевременното завършване на проекта или споменатото начинание, така че размерът на заема да бъде санкциониран и компанията може да продължи с необходимата проектна работа.
Как работи финансовата гаранция?
Нека разгледаме пример за компания:
- InNeed Co, която ще изисква известно количество проектно финансиране за един от предстоящите си проекти. Въпреки това, банката търси някакъв вид поръчителство, което, ако InNeed Co изпълни задълженията си за изпълнението или завършването си и не бъде в състояние да изплати, ще се нуждае от обезпечение от друг значим субект по отношение на финансовата гаранция, ако има някакви неизпълнения от страна на InNeed Co .
- Компанията InNeed Co сега ще потърси съдействие от друга приятелска компания или компания майка със значителна нетна стойност, така че банката да се убеди, че изпълняващото предприятие ще изпълни цялото си задължение и би трябвало по подразбиране да има достатъчно обезпечение от компанията майка.
- Компанията майка - VeryStrong Co сега ще бъде финансов гарант, ако InNeed Co случайно не изпълни някое от своевременните си плащания към банките и банката е уверена и има право да поиска същото от VeryStrong Co, ако възникне необходимост че има такива по подразбиране, ако има такива.
Има и моменти, в които повече от един поръчител са склонни да предоставят основната гаранция и при такива обстоятелства всеки поръчител е отговорен за пропорционалната част на емисията. - Понякога компанията майка може също да гарантира облигациите, които нейното дъщерно дружество издава, и това също е пример.
Пример
Small Co, дъщерно дружество на Big Co, иска да се впусне в изграждането на великолепно жилищно общество в Ню Йорк и се нуждае от сума от 5 милиона долара в това отношение. Той се обръща към банката Super Lender за финансиране за тази цел. Банката се съгласява да направи това, но при условие, че майката на дъщерното дружество, което е Big Co, е гарант в това отношение и се съгласява да извършва плащания, ако дъщерното дружество Small Co случайно не изпълни своевременните си плащания по отношение на плащанията на лихви и основни компоненти на заема. По този начин Big Co действа като финансов гарант за Small Co.
Този акт може да се разглежда като форма на финансова гаранция. В бъдеще, ако Small Co започне да не изпълнява задълженията си, Big Co ще бъде приканен в ролята си на гарант да изплати своевременното погасяване, както се изисква от Small Co. Следователно Large Co се превръща във важен финансов гарант за дъщерното си дружество Small Co.
Друг пример може да бъде и този на спедиторска компания, която ще се стреми да гарантира стойността на конкретна пратка от гаранция на тази на морска застрахователна компания, която в този случай ще действа като гарант за финансовата гаранция.
Защо използваме?
- Ако даден корпоративен или собственик на бизнес се ангажира с рисков проект, като прибягва до заеми обикновено чрез форми на заем от която и да е финансова институция или банка, по-често финансовата институция е загрижена за възстановяването от съответния субект. По този начин той изисква поръчителство по отношение на изплащането чрез механизма на нещо, наречено финансова гаранция, от всеки друг бизнес / субект, който би гарантирал плащането, което трябва да бъде възстановено.
- Следователно на този етап предприятието ще трябва да се възползва от помощта на поръчител, за да действа като източник на увереност, така че да няма забавяне по отношение на осигуряването на необходимото финансиране за проекта. Именно тук спасителят е гарант, който ще се задължи за изплащане, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си, ако има такива. Следователно, за да се гарантира, че няма закъснение и навременно финансиране, което е на разположение, става наложително човек да зависи от финансовата гаранция. Дори от гледна точка на банката или финансовата институция, те трябва да гарантират, че основното заемане не се превръща в необслужван актив и по този начин да търсят гарант в това отношение.
Разлика между финансова гаранция и гаранция за изпълнение
- Финансовата гаранция е склонна да извърши плащане от поръчителя, ако кредитополучателят не успее да извърши необходимите плащания върху заетата сума. Ако се случи някакво неизпълнение, тогава е налице финансова гаранция. Тогава поръчителят ще бъде задължен да извърши плащанията от името на кредитополучателя.
- Гаранцията за изпълнение, от друга страна, има тенденция да осигурява увереност в плащането или каквато и да е компенсация в случай на някакъв вид неадекватно или забавено изпълнение от страна по договора. Тя има тенденция да заявява, че ако страната не отговаря на стандартите си по отношение на очакваното изпълнение, тогава гарантът ще поеме необходимата отговорност за изплащане на гарантираните пари. Да предположим, че ако някой е закупил определено оборудване, но то не отговаря на очакваните стандарти или не се представя напълно, тогава поръчителят носи отговорността да компенсира загубата
Заключение
Финансовата гаранция представлява отличен механизъм за осигуряване на непрекъснатост на проектите, като действа като източник на сигурност за страната по основния договор. Случва се да бъде печеливша ситуация, тъй като банката или финансовата институция са сигурни в плащането си, а в същото време кредитополучателят получава необходимия си фонд благодарение на гаранта, който се е намесил и помага да го осигури.
