Значение на финансовата информация
Финансовата информация се отнася до обобщените данни за паричните транзакции, които са полезни за инвеститорите при разбирането на рентабилността на компанията, техните активи и перспективи за растеж. Финансови данни за физически лица като банково извлечение от минали месеци, разписки за данъчни декларации помагат на банките да разберат кредитното качество на клиентите, капацитета за изплащане и т.н.
Предназначение
- Финансовата информация е много скъпа информация. Той показва паричната способност на физическите лица. Така че институция, ангажирана с издаването на заеми, би искала да има информация относно месечния доход на лицата, така че те да могат да плащат месечните вноски по издадения заем. Така че се използва за преценка на ликвидната позиция на физическо лице или бизнес.
- Големите агенции за кредитен рейтинг като Moody's, S&P и др. Разчитат на финансовите данни на компаниите, за да изготвят рейтинги. Компаниите участват в парични транзакции с няколко контрагенти. Така че всички транзакции са основни точки от данни и трябва да бъдат анализирани задълбочено, за да се разбере дали кредитното качество на дадено дружество е добро или лошо.
- За физическите лица кредитното качество се определя от кредитния рейтинг. За да присвоят кредитен рейтинг, рейтинговите агенции трябва да проучат кредитната история на физическите лица. Колко заем е взел човек през целия си живот? Колко бързо изплати? Имаше ли някакво неизпълнение при плащане? Така че всичко това са финансови данни, които са необходими за вземане на информирано решение по отношение на кредитния рейтинг на физическо лице.
- Кредиторите се възползват от финансовите данни на компаниите, преди да дадат кредит. Обикновено те имат отделни екипи, които участват в изучаването на тази информация, за да разберат дали да дадат кредит на някоя конкретна организация или не.
- Инвеститорите, преди да инвестират в акции на компанията, извличат информация, като четат няколко финансови отчета, за да предскажат качеството на кредита и ликвидността на дадена компания. Това изследване помага на инвеститорите да разберат дали трябва да купуват или да скъсяват акциите.
- Информация като банкови транзакции, използване на кредитни карти и няколко други парични транзакции се проучват внимателно от разузнаването на страната за проследяване и лов на терористични дейности.
- Инвеститорите с частен капитал проучват внимателно тази информация за стартиращи компании, преди да инвестират в тях. Те купуват тази информация от няколко източника на трети страни и понякога я изискват директно от стартиращите компании.
- Външните одитори зависят силно от финансовата информация, получена от няколко източника, за да проверят дали финансовите отчети на компанията отразяват правилната информация.
Пример
Господин Х планира да кандидатства за жилищен заем. Неговата възраст е 45. Той има пенсия до 15 години. Месечната му заплата е 5000 долара. Той планира да приложи заем от 200 000 долара. Той използва кредитна карта и извършва плащания навреме. Успешно е платил заема си за кола. Неговите банкови извлечения показват, че той средно е поддържал 50 000 долара. Как финансова институция ще реши дали да даде заем на г-н Х?
Решение
Има няколко налични данни за г-н X. Кажете, че месечният EMI ще бъде $ 2000. Така че доходите на г-н X са повече от достатъчни, за да покрият неговия EMI.
Други финансови данни, които ще помогнат на институцията да вземе решение, са както следва -
- Г-н Х постоянно плаща навреме вноските по кредитната си карта. Така че това показва намерението и способностите на г-н X. Той не е неплатец.
- Господин Х вече е изплатил заем за кола. Така че той знае как да се справя с плащанията по EMI. Тази информация ще помогне на институциите да разберат, че г-н Х не е начинаещ, който кандидатства за заем за първи път. Така че г-н X знае как да изплаща EMI.
- Банковият отчет е важна финансова информация. Това показва, че г-н Х е поддържал средно 50 000 долара. Това е много полезно, тъй като показва, че г-н X може да изплати EMI от спестявания, също така в случай, че има някаква криза в даден месец.
Така че наличната информация помогна на финансовата институция да реши дали да даде жилищни заеми на г-н X. След като прегледа цялата информация, може да се реши, че г-н X има способността, както и желанието да плати заем за къща.
Източници на финансова информация
- Банките предоставят решаваща информация, необходима за преценка на кредитното качество на дадено лице или бизнес. Всички парични транзакции се извършват най-вече чрез банка. Така че банковите извлечения трябва да се четат внимателно, за да се разбере финансовата сила, както и желанието да се плащат на кредиторите навреме.
- Финансовите отчети на компаниите предоставят много информация относно финансовата стабилност на компанията. Повечето от информацията на компаниите могат да бъдат извлечени от финансовия отчет.
- Финансови данни на дадено дружество могат да се събират и от неговите кредитори и длъжници. Вижда се дали компанията извършва своевременно плащане на кредиторите или не.
- Извлеченията по кредитни карти могат да бъдат проучени, за да се оцени моделът на разходите на дадено лице. Така че тази информация може да бъде намерена от доставчика на кредитни карти.
Финансова срещу нефинансова информация
- Финансовата информация се отнася до информация, която включва пари. Нефинансовата информация е всяка друга информация, която може да се използва от физическо или юридическо лице и не е свързана с пари. Пример за нефинансови данни може да бъде, че компанията е създадена през 2018 г. Така че това не са финансови данни.
- Помага да се правят правилни преценки по отношение на кредитното качество на дадено лице или компания. Финансовите отчети се четат изчерпателно от рейтинговите агенции и въз основа на тях се правят преценки.
- Инвеститорите на стойност четат финансова информация, за да вземат информирани решения. Инвеститорите трябва да преминат през информация за дадена компания, за да вземат информирано решение относно перспективите на компанията.
Недостатъци
- Тази информация е много чувствителна. Ако не се работи правилно, тогава могат да възникнат големи шансове за парични измами. Така че е много рисковано да се справим.
- Понякога може да е подвеждащо. Може да се случи така, че човек да не е изпълнил задължения по някаква причина в миналото, но е готов да изплати дългове в бъдеще. След като са прочели предишната информация, институциите могат да решат да не му дават заем или да му го дават, като начисляват повече лихви. Така че понякога информацията може да бъде подвеждаща.
Заключение
Финансовата информация е като златото. Няколко трети страни непрекъснато извличат информация от няколко източника. Има огромен пазар за тази информация. Правителството трябва да направи строги измервания по отношение на обработката на информация. Трябва да има подходящи закони относно това кой може да има достъп до тази информация.
