Калкулатор за разпределение на активи - Разпределете активите, като използвате правилото на палеца

Всичко за калкулатора за разпределение на активи

Формулата за изчисляване на разпределението на активите е по-долу:

При което,

А е възрастта на индивида.

Разпределението на активите не е лесна задача и няма нито един метод за определяне на едни и същи, а той варира от отделен случай до отделен случай. Това включва разглеждане на фактори като възраст, рисков профил, житейски цели, текущ дълг и т.н. и всички тези фактори влияят върху много решения за разпределение на активи, тъй като мениджърът на портфейла ще се справя с тези средства и ще промени съответно разпределението на активите. Те имат Декларация за инвестиционна политика, обикновено наричана IPS, която трябва да има предварително определен процент на възвръщаемост, необходим за портфейла, и разпределението ще бъде определено съответно и ще продължи да се променя, ако има промяна в някой от важните фактори.

Тъй като обаче те включват много усложнения и изчисления, ще се съсредоточим върху проста формула (правило за палеца), в която ще извадим възраст от 100, за да определим разпределението, което трябва да бъде направено на склад, което се счита за рискови активи. Останалият процент може да бъде разпределен за по-малко рискови активи или дори да се съхранява в брой. За опростяване ще разгледаме три класа активи - акциите като рисков актив, облигациите като по-малко рисков актив и трето, паричните еквиваленти, третирани като най-малко рисковите в сравнение с другите два.

Как да изчислим с помощта на калкулатора за разпределение на активи?

Трябва да следвате стъпките по-долу, за да изчислите разпределението на активите.

Стъпка 1 - Определете рисковия профил на индивида, целта на инвестицията, броя години, за които трябва да се направи инвестиция.

Стъпка 2 - Възрастта е най-важният фактор тук, което трябва да се отбележи.

Стъпка # 3 - Определете диапазоните, в които ще бъде разрешена инвестицията за рискови активи по фактор, определени в стъпка 1.

Стъпка # 4 - Сега извадете възрастта, отбелязана в стъпка 2, от 100, което ще бъде разпределението на активите към рискови активи, което е собствен капитал.

Стъпка # 5 - Останалият процент може да бъде разпределен еднакво за облигации и пари в брой или по индивидуално изискване, или целият оставащ процент в брой или в облигация.

Стъпка # 6 - Резултантът е грубо разпределение по правило, макар и не точното.

Пример # 1

Г-н Vinay е човек, който остава неженен и е на 35 години. Той никога не се е занимавал с инвестиции и не разбира много от това. Той е много добре настанен в собствената си къща и не дължи никаква отговорност. Единствената цел, която има, сега е да има достатъчно средства за себе си по време на пенсиониране, което е на 30 години от сега.

Той се обръща към финансов съветник, който признава неговите фактори и обмисля неговите опасения и инвестиционна цел и му предоставя IPS декларация, която той едва разбира и следователно като последна опция, му препоръчва да използва правилото, което би било лесно за той да го разбере и средно разпределението ще се приближи според изискванията на г-н Vinay.

Освен това, г-н Vinay решава да разпредели пари и облигации, както добре.

Въз основа на горната информация, вие трябва да изчислите Разпределение на активи по подход на основното правило.

Решение:

Тук можем да отбележим, че г-н Виней е добре уреден и за него няма задължение за дълг и единствената цел в живота му е да има средства по време на пенсионирането си и следователно апетитът за риск би бил да се разпределят по-малки средства в рискови активи и др средства в по-малко рисковия актив.

Сега можем да използваме формулата по-долу за изчисляване на разпределението на активите:

• = 100 - 35
• = 65%

Съгласно горната формула на правилото, разпределението за рискови активи трябва да бъде 65%, тъй като срокът за инвестиране е 30 години, а останалата част, която е 100 - 65, което е 35%, може да се инвестира в парични еквиваленти и облигации.

Тъй като обаче не ни е дадено конкретно разпределение, можем да ги разделим в равни съотношения, които са 35% / 2, което е 17,5% в парични еквиваленти и 17,5% в облигации.

Пример # 2

Г-н Капур, който е на 55 години, инвестира на пазара от доста време, но претърпява загуби и поради това реши да намали разпределението на активите до рискови активи. Тъй като портфолиото му е паднало, той не е сигурен какво трябва да се направи по-нататък. Той просто иска да получава фиксиран доход на месец и еднократна сума в края на 15 години. Той няма непогасени задължения. Той приема съвети от своя приятел, който е MBA във финансите и поради дългосрочните си инвестиции, възрастовия фактор и ограничените познания относно разпределението на активите, предлага да използва метод на правилото за разпределение на активите си. Г-н Капур не се интересува от притежаването на активите в брой.

Въз основа на дадената информация от вас се изисква да изчислите процента на разпределение на активите както в акции, така и в облигации по предложен метод.

Решение:

Тук можем да отбележим, че г-н Капур е добре уреден и за него няма задължение за дълг и единствената цел в живота му е да има средства по време на пенсионирането си и следователно апетитът за риск би бил да се разпределят по-малки средства в рискови активи и др. средства в по-малко рисковия актив.

Сега можем да използваме формулата по-долу за изчисляване на разпределението на активите:

• = 100 - 55
• = 45%

Съгласно горната формула на правилото, разпределението за рисков актив трябва да бъде 45% като времева рамка за инвестиране от 15 години и той не проявява интерес да увеличи разпределението към рисков актив и останалата част, която е 100 - 45, което е 55 % могат да бъдат инвестирани в облигации и които трябва да отговарят на изискването му за печелене на фиксиран доход.

Заключение

Разпределението на активите не е лесно и зависи от конкретния случай и вида на лицето; техните рискови фактори, времеви хоризонт, изисквания за ликвидност, данъчни изисквания, законови изисквания и др. са някои от факторите, които произтичат от разпределението на активите. Тъй като много от хората нямат познания за капиталовите пазари, този основен метод би бил полезен за тях.