Какво представлява пълната форма на MUDRA?
Пълната форма на MUDRA е Агенция за развитие и рефинансиране на микроелементи. Mudra е небанкова финансова корпорация, участваща в издигането на микро малките и средни предприятия. Правителството на Индия предложи заем от мудра във финансовия бюджет за 2015 г. за увеличаване и предоставяне на кредитна линия на онези предприемачи, които са извън мрежата на банковите канали и стават жертва на недостига на капитал, експлоатация от традиционния кредитор на пари за финансиране на необходимата финансова помощ за бизнеса.
Цели
Според проучване на NSSO през 2013 г. беше установено, че много бизнеси са извън мрежата от банкови канали. И изискванията за финансиране на тези предприятия се случват чрез източници, които отпускат заеми с много висока скорост. Така че, за да им се осигури решение за финансиране, на 8 април 2015 г. официално е пусната схема от тогавашния министър-председател Шри Нарендра Моди, въпреки че плановете са изложени в бюджетната сесия през февруари 2015 г.
Предложения
Стартира заем на агенция за развитие и рефинансиране на микро единици, за да се погрижат за различни сектори на бизнеса. Решено е да се разпределят съответно 45%, 35% и 25% за съответните категории Shishu, Kishor и Taruna.
Горната граница на заема за тези категории е както следва:
- Шишу - За тази категория максималният лимит на заема е Rs. 50000.
- Kishor - Тази категория може да се възползва от заем до Rs. 5,00 000
- Taruna - Този сегмент може да се възползва от заем от Rs. 10,00 000.
Кредитите се предоставят от банките, микрофинансовите институции, участващи в банковото дело, и от небанковата финансова компания. Всеки индийски гражданин с бизнес или план, свързан с печалба, с изключение на земеделски източници, може да кандидатства за изискване за фонд в рамките на 50000 до 10,00 000 в зависимост от бизнес изискванията.
Функции
- Микро, малкото и средното предприятие е гръбнакът на индийската икономика. Счита се за най-голямата верига от не-корпоративна структура, която оцелява около 50 крори.
- Според проучването на NSSO през 2013 г. беше заявено, че има около 5,5 крори, които са малки и средни предприятия, които не са свързани с официалния поток на финансиране.
- Около 50% от тези предприятия са в селски и полу-градски райони. Освен това тези предприятия принадлежат към търговски, производствени и сервизни отдели.
- Основен източник на финансиране идва от приятели, семейство или традиционни заемодатели, което или води до по-ниско финансиране, или обилно по-високи ставки. Но този сегмент беше изправен пред множество проблеми в различни области, като липса на инфраструктура, проблеми с финансирането, липса на насоки и т.н. Така че, за да се запълнят тези пропуски и да се засили малката и средната система на Индия, тази схема беше създадена.
- Освен че отпуска средства за схемата PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana), правителството на Индия също така решава да предостави възможност за рефинансиране на банки и други финансови институции, заедно с поддържането на уеб портал за проследяване на заемите и улесняване на съоръженията, както се изисква от време на време.
- За да се възползва от заема по тази схема, отговарящ на условията кредитополучател трябва да изготви бизнес план и да го предаде на най-близкия доставчик на заем на агенция за развитие и рефинансиране и съответни документи като лични карти, снимки с размер на паспорта и др. След като банката одобри заемът, на кредитополучателя ще бъде дадена дебитна карта, заредена със сумата на заема на Rupay. От тази карта тегленията могат да се извършват при необходимост.
Лихвен процент по заем MUDRA
Няма фиксиран лихвен процент за заемите MUDRA и това зависи от профила и склонността на риска на кредитополучателя. Лихвеният процент може да бъде до 7% от базовия лихвен процент. Той предоставя заеми, след като не се задават въпроси и следователно предварително не се изисква обезпечение.
Предимства
Следват предимствата на заемите Мудра -
- Заемът MUDRA е достигнал до тези бизнес сегменти, където има сериозна криза на фондове като бизнеси, които не са свързани с официални начини на банкиране, селски бизнес и бизнес, управляван от касти и племена.
- Правителството предоставя гаранцията и резерва за финансирането на заема от мудра. Така че във фондовете има ликвидност и постоянен поток от средства.
- За вземане на различни траншове от заеми, кредитополучателят не е задължен редовно да банката, тъй като дебитната карта, предоставена по схемата, е допустима за тегления на следващи интервали.
Недостатъци
Схемата за включване на долните секции в бизнеса също има някои недостатъци или ограничения. Те са както следва:
- Заемът MUDRA е създаден, за да достигне онзи сегмент от обществото, който не може да осигури обезпечение за финансиране на бизнеса. Това се превърна в една от най-големите вратички в схемите. Банките бяха принудени да отпускат заеми на никого, без да вземат каквато и да е гаранция и това създаде редица прокси предприемачи, които кандидатстваха и се възползваха от заеми, дори без да имат истинска бизнес перспектива.
- Отново схемата облагодетелства и насърчава жените предприемачи и имаше известна слабост в процеса по отношение на същата. И така, много домакини са взели заем, представяйки жените в къщата като начинаеща бизнесдама. Това също доведе до сериозни измами.
- Освен това, тъй като заемът не изисква обезпечение, вероятността от неуспех на плащането е доста висока. И поради облекчените разпоредби многобройни банкови служители също са се възползвали от системата и безскрупулно отпуснати заеми на невероятни хора. Следователно, той насърчава корупцията в системата.
- Освен това правителството е инвестирало огромни пари в това начинание и това може да доведе до сериозен проблем с NPA в бъдеще, без шансове за възстановяване.
Заключение
Като цяло е похвална стъпка, направена от министър-председателя и Министерството на финансите, за да привлече останалите в бизнес сегментите и да финансира нуждите на малките и средните предприятия. Той също така се опита да насърчи жени предприемачи и да направи семействата и зависимите от тях самостоятелни. Това може да се превърне в промяна на играта, след като се погрижат за вратичките и други свързани проблеми.
