Какво е съотношението на резервите?
Съотношението на резервите е минималният процент от сумата, определена от централната банка, за да се остави настрана от всяка търговска банка, това е изискване, което всяка банка трябва да спазва съгласно разпоредбите, а централният орган има право да увеличи или намали това съотношение според икономическото изискване.
Изчислете изискването за резерв
Простото и лесно изчисляване на задължителните резерви, тъй като то е пряко свързано с размера на задължението за депозити, което банката има
Резервен коефициент = Депозити * Изискване за резерви
Пример: Ако Европейската централна банка (ЕЦБ), която е централна банка за банките, работещи в еврозоната, е определила задължителни резерви от 8%, а банката има депозити от 2 милиарда евро.
Така че банката трябва да запази 2 милиарда евро * 8% = 160 милиона евро като задължителни резерви.
Изисквания за резерва в САЩ от Федералната банка
Снимката по-долу илюстрира задължителните резерви на захранващите търговски банки в САЩ.
Източник: federalreserve.gov
- В рамките на ограниченията, посочени от закона, управителният съвет на федералния резерв има единствената власт върху промените, налични за по-късни нужди. През януари 2019 г. захранващите се освежиха своите нужди за складови помещения с различни размери.
- Банките с над 124,2 милиона щатски долара в нетни борсови записи трябва да поддържат спестяване от 10% от нетните борсови сметки.
- Банките с над 16,3 милиона до 124,2 милиона щатски долара трябва да спестят 3% от нетни обменни сметки.
- Банките с нетни борсови записи до $ 16,3 милиона или по-малко нямат нужда от задържане. Повечето банки в САЩ попадат в основния клас.
- Фредерът зададе 0% предпоставка за нелични магазини за време и пасиви в евро валута.
Функционирането на съотношението на резервите
- Резервната предпоставка е причината за всички различни инструменти на захранваните. В случай, че банката се нуждае от повече на разположение, за да отговори на своите изисквания, тя може да придобива от различни банки. По същия начин може да придобие от прозореца за отстъпки на федералния резерв.
- Касовите банки се придобиват или отпускат взаимно, за да изпълнят резервната предпоставка, се нарича федерални фондове. Лихвата, която те си начисляват, за да получат трайни активи, е процентът на захранвания фонд. Всички други такси за заем зависят от тази ставка. Хранените използват тези инструменти за контрол на ликвидността във финансовата рамка.
- Колкото по-висока е предварителната предпоставка за резерва, толкова по-малка полза има една банка с парите си. Високата предпоставка е особено трудна за малките банки. Във всеки случай те нямат много заем. Хранените са изключили малките банки от предпоставката. Малка банка е обединена с депозити от 16,3 милиона долара или по-малко.
- Промяната на задължителните резерви е скъпа за банките. Принуждава ги да променят своите системи. Впоследствие захранваният борд от време на време променя коефициента на резерв.
Ефекти от промяната в съотношението на резервите
Следват ефектите от промяната в съотношението на резервите.
# 1 - Банков кредит и паричен запас
- Резервите са нивото на паричните средства, което банките трябва да държат за евентуално по-късно използване, а не да дават заеми. Например, с 10% предпоставка за спестяване на нетни борсови сметки, банка, която срещне нетно увеличение от $ 200 милиона в тези депозити, ще трябва да изгради необходимите си спестявания с $ 20 милиона.
- Банката ще има възможността да заеме останалите 180 милиона долара в брой, което ще доведе до разширяване на банковия кредит. Тъй като тези активи са дадени назаем, те правят допълнителни депозити във финансовата рамка.
- Колебанията в депозитите влияят върху паричния фонд и банковия кредит:
- Разширяването на съотношението (задължителни резерви) намалява обема на депозитите, които могат да бъдат подкрепени от дадено ниво на предпоставка и, без различни дейности, намалява паричния фонд и увеличава разходите за кредит.
- Намаляването на изискването оставя банките първоначално в изобилие от спестявания, което може да подтикне развитието на нивата на банкови кредити и магазини и намаляване на разходите за финансиране.
# 2 - Лихвен процент
- Повишаването на съотношението на резервите намалява мярката, която банките трябва да отпускат. Тъй като наличността в брой е по-ниска, банките могат да изискват повече, за да ги заемат. Това увеличава разходите за финансиране и по подобен начин лихвените проценти намаляват, ако банките имат по-малко задължителни резерви и повече ликвидност на свое разположение за отпускане на заеми.
- Във всеки случай промяната на предпоставката е скъпа за банките. Следователно националните банки биха предпочели да не променят необходимостта всеки път, когато преместят стратегията, свързана с парите. По-скоро те имат множество различни инструменти, които имат подобно въздействие като промяната на необходимостта от задържане.
- Например федералният комитет за отворен пазар си поставя за цел нормата на захранваните средства на своите обичайни заседания. В случай, че лихвеният процент на захранваните средства е висок, банките струват повече средносрочни заеми. Това има подобно въздействие като повишаването на съотношението на резервите.
Значение на съотношението на резервите
Следват важността на съотношението на резервите.
- Съотношението на резервите е решаваща част от паричната политика. Федералният резерв може да намали дела на задържане, например, за да разреши експанзивна стратегия, свързана с парите, и да даде възможност за финансово развитие.
- Намалението позволява на банките да отпускат по-голяма сума от своите парични средства на други банкови клиенти и да набавят премия. По този начин тези клиенти депозират аванса в собствените си сметки и процедурата протича неубедително.
- Това разширяване на предлагането на достъпни средства намалява цената на тези средства (т.е. лихвения процент), правейки задължението по-евтино и допълнително примамливо за кредитополучателите.
- Напротив, ако федералният резерв разшири дела на задържане (което оставя в по-малка степен магазините на банката достъпни за отдаване под наем), настъпва обрат и федералният резерв може да свие икономиката.
- Като метод за гарантиране на сигурността на бюджетните основи на страната, паричният орган определя минимални пропорции, така че банките постоянно разполагат с малко пари в близост, за да противодействат на пробег, където поради масовото изтегляне банките все още разполагат с достатъчно средства, за да избегнат паниката сред клиентите .
Заключение
Съотношението на резервите е ключов компонент във финансовата система и може да се използва и като ефективен инструмент за балансиране на паричната структура на нацията; и накрая, централната банка намалява съотношението на резервите, за да даде на банките повече пари в заем и за повишаване на икономиката и разширява дела на резервите, когато трябва да намали предлагането на пари и да контролира инфлацията.
