Разлика между банковия лихвен процент и репо лихвения процент
Какво е банков курс?
Банков лихвен процент е лихвеният процент, който централната банка начислява върху заемите и авансите на търговска банка, без да продава или купува ценни книжа. Когато банката има недостиг на средства, тя обикновено може да взема заеми от централната банка въз основа на паричната политика на страната.
- Кредитите обикновено са краткосрочни заеми с продължителност само един ден или дори само за една нощ. Банковият лихвен процент е важен, тъй като търговските банки го използват като основа за това, което в крайна сметка начисляват на клиентите си за заеми.
- Политиците използват банковия лихвен процент, за да им помогнат да регулират икономиката. Всъщност това е едно от основните средства, които политиците използват, за да се опитат да постигнат икономически промени.
- Политиците могат да стимулират икономиката чрез понижаване на банковия лихвен процент. Това прави заемите по-евтини, като по този начин насърчава заемането, което разширява паричното предлагане и след това стимулира увеличените разходи.
- Когато политиците се страхуват, че икономиката може да расте твърде бързо, увеличавайки риска от инфлация, те могат да повишат лихвения процент на банката. Повишаването на банковия лихвен процент оскъпява заемите. Това свива паричното предлагане и намалява разходите, което от своя страна намалява риска от инфлация.
- Друг важен факт за банковите лихви е, че тези лихвени проценти се използват като мярка за структуриране на паричната политика на икономиката. Тъй като централните банки контролират и управляват предлагането на валута, като променят банковите лихви. Когато равнището на безработица в дадена държава се увеличи, централната банка на тази страна намалява банковия лихвен процент, така че търговските банки предлагат заеми на по-ниски лихви на гражданите. Имайте предвид, че такива сделки с кредити не включват обезпечение.
Какво е Repo Rate?
Repo Rate се отнася до лихвения процент, с който Централната банка отпуска пари на търговските банки в случай на недостиг на средства. По принцип се използва от Централната банка, за да поддържа инфлацията под контрол. Когато търговска банка продаде ценната книга на Централната банка за набиране на пари, тогава банките обещават да изкупят обратно същата гаранция от Централната банка на предварително определена дата с лихва в размер на REPO. Това всъщност е договор за обратно изкупуване.
- Политиците използват това по подобен начин като банковите лихви за регулиране на икономиката.
- Репо процентът е един от компонентите на паричната политика на Централната банка, който се използва за регулиране на паричното предлагане, нивото на инфлация и ликвидността в страната.
- По време на високи нива на инфлация се правят опити за намаляване на паричното предлагане в икономиката. За това Централната банка увеличава репо-лихвения процент, оскъпява предприятията и индустриите да заемат пари. Това от своя страна забавя инвестициите и намалява предлагането на пари в икономиката. В резултат на това растежът на икономиката се влияе отрицателно. Това обаче помага и за намаляване на инфлацията.
- От друга страна, когато Централната банка трябва да вкара средства в системата, тя намалява репо процента, което прави по-евтино за бизнеса и индустрията да заемат пари за различни инвестиционни цели. Това също така увеличава общото предлагане на пари в икономиката. Това в крайна сметка повишава темпа на растеж на икономиката.
Банков лихвен процент срещу репо лихвен процент Инфографика
Тук ви предоставяме най-добрите 8 разлики между Bank Rate и Repo Rate
Банков лихвен процент срещу репо лихвен процент - прилики
- Банков лихвен процент срещу репо ставка се определя от Централната банка.
- Bank Rate срещу Repo Rate се използва за наблюдение и контрол на паричния поток на пазара.
Банков лихвен процент срещу репо курс - ключови разлики
Основната разлика между банковия лихвен процент и репо лихвения процент е както следва -
- Значение: Банковият лихвен процент се описва като процент на отстъпка, при който Централната банка (RBI) отпуска заеми на търговски банки и финансови институции. Repo Rate се описва като процент, при който Централната банка отпуска краткосрочни заеми на търговската банка в случай на недостиг.
- Начислява се върху: Банковият лихвен процент е лихвеният процент, начисляван от апекс банката от търговските банки за отпускане на кредита, докато репо-лихвеният процент е лихвеният процент, начисляван при обратно изкупуване на ценни книжа, продавани от търговските банки.
- Вид обслужвани нужди: Банковите лихвени проценти се използват, когато средствата се изискват за дългосрочни цели, докато репо ставките се използват, когато средствата се изискват за краткосрочни нужди.
- Договор за обратно изкупуване: При Repo Rate продажбата на ценни книжа на централната банка е съгласно споразумение за обратно изкупуване, т.е. споразумение за обратно изкупуване на ценните книжа при предварително определен курс и дата в бъдеще, докато при банков курс няма споразумение за обратно изкупуване ; само парите се отпускат на банки и финансови посредници с фиксирана лихва.
- Обезпечение: Не се изисква да се предоставят ценни книжа на апекс банката като обезпечения, когато средствата се набират чрез упражняване на банкови лихви. При репо лихвен процент обаче заемът се отпуска на банките само след предоставяне на обезпечения.
- Лихвен процент: Банковият лихвен процент се използва за дългосрочни фондове, поради което лихвата е по-висока от репо-лихвения процент. Репо процентът е по-нисък от банковия курс.
Банков лихвен процент срещу репо ставка Разлика между главите
Нека сега разгледаме главата до главата разлика между Bank Rate и Repo Rate
| Основа за сравнение | БАНКОВА ЦЕНА | РЕПО ЦЕНА | ||
| Концепция | Начислена срещу заеми, предлагани от централната банка на търговски банки. | Такса за обратно изкупуване на ценните книжа, продадени от търговските банки на централната банка. | ||
| Лихвен процент | Винаги по-висока от скоростта на репо | По-нисък от банковия лихвен процент | ||
| Страни, пряко засегнати | Той има пряк ефект върху лихвените проценти, предлагани на клиента, като ограничава хората да ползват заеми и уврежда цялостния икономически растеж. | Обикновено се обработва от банките и не засяга пряко клиентите. | ||
| Обезпечение | Няма обезпечение | Включени са ценни книжа, облигации, споразумения и обезпечения | ||
| Справя се със | Банковият курс отговаря на дългосрочните финансови изисквания на търговските банки | Repo Rate се фокусира върху краткосрочните финансови нужди. | ||
| Времева рамка | Мандатът по банковия лихвен процент обикновено е по-дълъг 28 дни. | Като заем за една нощ, заемът при репо е 1 ден | ||
| Споразумение за обратно изкупуване | Тук не се извършва обратно изкупуване. | Тук има споразумение за обратно изкупуване. | ||
| Тип на инструмента | Той действа като инструмент за определяне на лихвите по дългосрочните заеми в страната. | Той действа като паричен инструмент за определяне на ликвидността в банковата система и контрол на инфлацията. |
Заключение
- Централната банка на страната е върхова институция, която има право да променя и наблюдава лихвените проценти на банковия лихвен процент и репо лихвения процент. Банковият лихвен процент и репо ставката са елементите на лихвените проценти на паричната политика, които се определят от Централната банка на страната за контрол на лихвените проценти по банките, инфлацията и паричното предлагане в страната. Обикновено банките не заемат пари от централната банка по “Банков курс”. Те прибягват до централната банка само ако има остър недостиг на средства.
- Банковият лихвен процент е скрито оръжие за контрол на лихвения процент, който от своя страна контролира ликвидността. Repo Rate обаче е най-високият лихвен процент, наложен от Централната банка, който действа като котва за лихвения процент.
- Банковият лихвен процент е просто понятие сега. Едва ли някои банки прибягват до заеми от Централната банка по банков курс. Използва се, когато има непосредствен недостиг на средства и показва дългосрочна перспектива за лихвените проценти. Също така, репо споразумението включва запазване на държавни ценни книжа като обезпечение с Централната банка, което може да бъде обратно изкупено след изплащане на заема. В Индия банковият лихвен процент обикновено е със 100 базисни пункта по-висок от лихвения процент.
- Въпреки че Bank Rate спрямо Repo Rate има своите разлики, и двете се използват от Централната банка за контрол на ликвидността и инфлацията на пазара. Накратко, централната банка използва тези два мощни инструмента за въвеждане и наблюдение на ликвидността, инфлацията и паричното предлагане на пазара.
