Определение за краткосрочно финансиране
Краткосрочно финансиране означава финансиране на бизнес от краткосрочни източници, които са за период по-малък от една година и същият помага на компанията да генерира парични средства за работа на бизнеса и за оперативни разходи, което обикновено е за по-малка сума и включва генериране на пари чрез онлайн заеми, кредитни линии, финансиране по фактури.
Нарича се още финансиране с оборотни средства и се използва за материални запаси, вземания и др. В повечето случаи този вид финансиране се изисква в бизнес процеса поради неравномерния им паричен поток в бизнеса или поради сезонния им бизнес цикъл.
Видове краткосрочно финансиране
По-долу са видовете краткосрочно финансиране
# 1 - Търговски кредит
Това е плаващото време, което позволява на бизнеса да плаща за стоките или услугите, които е закупил или получил. Общото плаващо време, разрешено за плащане, е 28 дни. Това помага на бизнеса да управлява по-ефективно своите парични потоци и да се справя с финансите си. Търговският кредит е добър начин за финансиране на материалните запаси, което означава колко дни ще бъде разрешен на продавача преди изплащането му. Търговският кредит се предлага от продавача като стимул за продължаване на бизнеса и затова той не струва нищо.
# 2 - Кредити за оборотни средства
Банките или други финансови институции отпускат заеми за по-кратък период след проучване на естеството на бизнеса, неговия цикъл на оборотен капитал, минали записи и др. След като кредитът бъде санкциониран и изплатен от банката или други финансови институции, той може да бъде изплатен на малки вноски или може да бъдат изплатени изцяло в края на мандата в зависимост от договорените условия на заемите между двете страни. Често се препоръчва чрез тези заеми да се финансират постоянните нужди от оборотни средства
# 3 - Отстъпки за фактури
То се отнася до организиране на средствата срещу подаване на фактури, чиито плащания ще бъдат получени в близко бъдеще. Фактурите за вземания се дисконтират при банките, финансовите институции или трети страни. При подаване на сметки те ще плащат намалената стойност на сметките и на падежа те от името на бизнеса ще събират плащането.
# 4 - Факторинг
Това е подобно споразумение за финансиране като дисконтиране на фактури. Това е финансиране на длъжника, при което бизнесът продава своите вземания на трета страна, която наричаме фактор, при процент, по-нисък от нетната реализируема стойност. Той може да бъде от всякакъв тип с регрес или без регрес, за разлика от отстъпката по фактура, която може да бъде само с регрес.
# 5 - Бизнес кредитна линия
Това е най-добрият начин за финансиране на нуждите от оборотен капитал. Бизнесът може да се обърне към банката за одобрение на определена сума въз основа на тяхната структура на кредитната линия, преценена чрез кредитна оценка, модел на бизнес, прогнозирани притоци. Фирмата може да изтегли сумата, както и когато е необходимо, при спазване на максимално одобрената сума. Те могат отново да депозират сумата, когато и когато тя стане налична. Освен това най-доброто е, че лихвата се начислява върху усвоената сума по метода за ежедневно намаляване на баланса. По този начин той се превръща в много икономически ефективен начин на финансиране.
Пример за краткосрочно финансиране
Marry взе заем от 10 000 долара за период от 6 месеца при 5% ГПР. Тъй като заемът е за по-кратък период, т.е. период за по-малко от една година, той ще се третира като краткосрочно финансиране. След 6-месечния брак трябва да изплати сумата по заема заедно с дължимите лихви.
Предимства на краткосрочните заеми
- По-малко лихва : Тъй като те трябва да бъдат изплатени за много кратък период от време в рамките на около една година, общият размер на лихвените разходи по него ще бъде най-малък в сравнение с дългосрочните заеми, които отнемат много години, за да бъдат изплатени. Общите разходи за лихви по дългосрочния заем могат да бъдат повече от основната сума.
- Изплаща се бързо: Тъй като рискът, свързан с неизпълнението на плащането по заема, е по-малък от този на дългосрочния заем, тъй като те имат дълъг падеж. Поради това отнема по-малко време, за да бъде санкциониран краткосрочният заем, тъй като датата на падежа им ще бъде по-кратка. По този начин човек може да получи заем, санкциониран и изплатен много бързо.
- По-малко документация: Тъй като е по-малко рисковано, документите, необходими за същото, също няма да са твърде много, което прави възможност за всички да се обърнат за краткосрочни заеми.
Недостатъци на краткосрочните заеми
Основният недостатък на краткосрочните финанси е, че може да се получи само по-малък размер на заема и то също с по-кратък срок на падежа, така че кредитополучателят да не бъде обременен с по-големи вноски. Определено е периодът на заема да бъде по-малък от 1 година и ако бъде санкциониран висок размер на заема, месечната вноска ще дойде много висока, което ще доведе до увеличаване на шанса за неизпълнение при изплащане на заема, което ще се отрази на кредитния рейтинг неблагоприятно.
Не може да остави на кредитополучателя друга възможност освен да влезе в капана на цикъла на заемане, в който човек продължава да взема заеми, за да изплати предишния неплатен заем. В този цикъл лихвеният процент продължава да се увеличава и може ужасно да повлияе на бизнеса и неговата ликвидност.
Важни точки за отбелязване
- Основният дневен ред на избора на краткосрочно финансиране за даден бизнес е да се получат средства за оборотни средства, така че цикълът да протича ефективно и фондът да не се превърне в пречка за ежедневния бизнес.
- Ако лицето не е в състояние да изплати заема, това ще се отрази и на кредитния му рейтинг
Заключение
Краткосрочните заеми са много полезни не само за бизнеса, но и за физическите лица. За бизнеса това решава проблема с внезапния паричен поток и в същия ред решава проблема с спешния фонд за индивида. Последиците от неплащането на вноската за краткосрочни заеми могат да бъдат много опасни, тъй като не само ще се отрази на кредитния рейтинг, но и ще увеличи финансовата тежест и ще препятства ежедневната бизнес дейност. Препоръчително е да преминете правилно през прогнозирания бизнес и паричния поток, преди да изберете финансиране.
