Формула за реален лихвен процент - Как да изчислим? (с примери)

Съдържание

Формула за изчисляване на реалния лихвен процент

Формула за изчисляване на реалния лихвен процент

Формулата за реален лихвен процент изчислява лихвения процент след изключване на въздействието на инфлацията и предоставя средство за измерване на коригирана с инфлацията възвръщаемост на инвестициите във финансова сигурност или заем или депозити.

Формулата е дадена по-долу:

Реален лихвен процент = Номинален лихвен процент - инфлация (действителна или очаквана)

Номиналният лихвен процент се котира предимно от банките или други финансови институции. Следователно първият лихвен процент, който се използва при изчислението, е номиналният лихвен процент.
Вторият е процентът на инфлация, който може да бъде действителният лихвен процент или може да бъде очакван лихвен процент.
Разликата между двете, която е номинална лихва и инфлация, ще бъде реална лихва.

Примери

Пример # 1

Номиналният лихвен процент, който преобладава от дълго време, е около 9%, а инфлацията е 3%. От вас се изисква да изчислите реалния лихвен процент.

Решение:

Използвайте посочените по-долу данни за изчисляване на реалния лихвен процент.

Номинален лихвен процент: 9%
Инфлация: 3%

Изчисляването на реалния лихвен процент може да се направи, както следва:

Дадени са ни две цифри за изчисляване на реалния лихвен процент.

Реален лихвен процент = 9% - 3%

Реалният лихвен процент ще бъде -

Реален лихвен процент = 6%

Следователно реалният лихвен процент е 6%.

Пример # 2

Световната банка има за задача да попълва статистически данни за някои от страните. Сега им остават две държави, за които крайният срок за попълване на статистиката е до следващата седмица. Уилям се присъедини наскоро към екипа, който прави изчисляването на лихвените проценти. Уилям е икономист и е завършил магистърската работа в него. Той получи задача да завърши изчисляването на реалния лихвен процент за останалите две държави X и Y. По-долу са подробностите, събрани от бившия служител за тези страни.

Данни	Държава X	Държава Y.
Лихвен процент на депозита	11%	10,50%
Стойност на кошницата със стоки през 2019 година	123,331,456.43	141 678 331,23
Стойност на кошницата със стоки през 2018 година	120 899 345,98	140,993,221.77

Въз основа на горната налична информация от вас се изисква да изчислите реалния лихвен процент. Ако някой иска да инвестира средствата си, къде трябва да инвестира, независимо дали в държава X или държава Y?

Решение:

Тук трябва да имаме номинален лихвен процент, който е лихвеният процент по депозита, но не ни е даден реалният лихвен процент, който ще изчислим за двете страни.

Степента на инфлация за държава Х ще бъде -

Инфлация = 123 331 456,43 / 120 899 345,98 - 1 = 2,01%.

Изчисляването на реалния лихвен процент за държава X може да се направи, както следва:

Реален лихвен процент = 11% - 2,01%

Реалният лихвен процент за държава Х ще бъде -

Реален лихвен процент = 8,99%

Степента на инфлация за държава Y ще бъде -

Инфлация = 141 678 331,23 / 140 993 221,77 - 1 = 0,49%

Изчисляването на реалния лихвен процент за държава Y може да се направи, както следва:

Реален лихвен процент = 10,50% - 0,49%

Реалният лихвен процент за държава Y ще бъде -

Реален лихвен процент = 10,01%

Следователно в реално изражение е по-добре да инвестирате в държава Y, тъй като страната осигурява по-висок лихвен процент.

Пример # 3

XYZ иска да инвестира във фиксиран депозит и иска банка ABC. Банката плаща 7% лихва, независимо от продължителността и сумата. Фиксираната сума на депозита е $ 100 000. С удоволствие инвестира сумата за период от 3 години. По-късно, по канал за новини, той научава, че страната е изправена пред високо ниво на инфлация и в момента нейните 8% и по-нататък се очаква, че след 3 години тя ще бъде 8,50%.

Въз основа на горния сценарий трябва да потвърдите дали XYZ ще печели или губи пари?

Решение:

Използвайте посочените по-долу данни за изчисляване на реалния лихвен процент.

Номинален лихвен процент: 7,00%
Инфлация: 8,50%

Първо ще изчислим реалния лихвен процент. Тъй като XYZ инвестира в продължение на 3 години и следователно, докато изчислява реалния лихвен процент, ще използваме очаквания лихвен процент на инфлация, който е 8,50%, а не 8,00%.

Изчисляването на реалния лихвен процент може да се направи, както следва:

Реален лихвен процент = 7% - 8,50%

Реалният лихвен процент ще бъде -

Реален лихвен процент = -1.50%

Следователно реалният лихвен процент е -1,50%, което ясно показва, че XYZ ще загуби пари в реално изражение, тъй като инфлацията е по-голяма от лихвения процент, предложен от банката.

Уместност и употреба

Реалният лихвен процент коригира наблюдавания лихвен процент на пазара, така че да премахне ефектите от продължаващата или очакваната инфлация.
Реалният лихвен процент наистина отразява стойността на покупателната способност на лихвата, която се плаща по заем или инвестиция и която представлява лихвения процент, който ще бъде предпочитано време на заемодателя и кредитополучателя.
Тъй като темпът на инфлация не остава постоянен, перспективният реален лихвен процент ще разчита на прогнозите за бъдеща инфлация, която ще се очаква във времето до падежа на инвестиция или заем.
Изводът е, че инвеститорът печели реален, а не номинален лихвен процент, тъй като другата част от номиналния лихвен процент се изяжда от инфлацията.

Препоръчани статии

Това е ръководство за формулата на реалния лихвен процент. Тук обсъждаме изчисляването на реалния лихвен процент с практически примери и изтегляем Excel шаблон. Можете да научите повече за финансирането от следните статии -