Разлика между глава 7 и глава 13
Основната идея на глава 7 на несъстоятелността е, че лицето трябва да предаде актива си на кредиторите, когато синдикът е назначен да управлява имуществото и се изисква, когато лицето не притежава достатъчно средства за изплащане, докато от друга страна, Глава 13 на несъстоятелността е предназначена да запази цялото ви имущество и дългът се изплаща или чрез преструктуриране на дълга, за да стане управляемо за плащане, или отказ от част от дълга, за да направи останалите управляеми за плащане.
Повечето фалити, подадени в Съединените щати, са или глави 7 или 13 дела за несъстоятелност. Кой фалит е правилният избор зависи от спечелените доходи, активи, дългове и финансови цели?
- Съгласно Глава 7 Несъстоятелност или „Ликвидация на активи“, за изплащане на непогасени задължения към кредиторите се ликвидират определени потребителски активи. Веднъж подаден, този тип фалит обикновено се прекратява приблизително 3 месеца по-късно, без да се извършват допълнителни плащания от потребителя.
- Глава 13 несъстоятелност може да се определи и като план за дълг (коригиран), съгласно който планът за погасяване се одобрява от съда. Съгласно глава 13 несъстоятелност потребителят трябва да извършва частични плащания на кредитора си периодично за период от няколко години. След завършване на погасителния план фалитът се прекратява.
Глава 7 срещу Глава 13 Инфографика за несъстоятелност
Нека видим основните разлики между глава 7 срещу глава 13 несъстоятелност.
Основни разлики между глава 7 и глава 13
- Основната полза, предлагана от Глава 7, е почти гарантирано облекчаване на дълга. От друга страна, предложенията от глава 13 са свързани с обезщетения по обезпечен дълг. Например, глава 13 спира производството по възбрана, така че длъжниците, които са изостанали по своите ипотеки, могат да наваксат с течение на времето, без опасност да загубят домовете си.
- Всички не отговарят на условията за фалит по глава 7. Ако нивото на доходите падне под определена степен, случаят би бил допустим. Глава 13 несъстоятелност е много по-сложна и отнема повече време, отколкото глава 7 несъстоятелност. Установено е, че 29% от несъстоятелността е фалит по глава 13, докато повечето от случаите на несъстоятелност, т.е. около 71% са фалит по глава 7.
- Съгласно глава 7 несъстоятелност можете да запазите само освободено имущество - имуществото, което кредиторите защитават съгласно федералния закон. Трябва да дадете своето необлагаемо имущество на синдика, който може да го продаде и да разпредели приходите на вашите кредитори. В глава 13 фалит не е нужно да се отказвате от имущество. Вместо това изплащате дълговете си от приходите си. Това обаче не означава, че бихте могли да запазите повече имущество, ако бихте подали несъстоятелност по глава 7.
Глава 7 срещу Глава 13 Сравнителна таблица
| Основа за сравнение | Глава 7 | Глава 13 |
| Вид несъстоятелност | Ликвидация | Реорганизация |
| Ограничения за допустимост | Разполагаемият доход трябва да е достатъчно нисък, за да премине теста за глава 7 на средства | Не може да има повече от 394 7255 долара необезпечен дълг или 1 184 200 долара обезпечен дълг |
| Колко време отнема получаването на освобождаване от отговорност? | Обикновено 3 до 5 месеца | След приключване на всички плащания по плана (обикновено 3 до 5 години) |
| Какво се случва с имуществото при несъстоятелност? | Длъжниците могат да продадат цялото необлагаемо имущество, за да платят на кредиторите. | Длъжниците пазят цялото имущество, но трябва да платят на необезпечени кредитори сума, равна на стойността на необлагаемите активи. |
| Ползи | Позволява на длъжниците бързо да погасят повечето дългове и да започнат наново. | Позволява на длъжниците да запазят имуществото си и да компенсират пропуснатите ипотечни плащания, плащания за автомобили и плащания с дълг без приоритет |
| Недостатъци | Синдикът може да продаде необезпеченото имущество. Той не предоставя никакъв начин да се възползвате от пропуснатите плащания. | Трябва да извършвате месечни плащания на довереното лице за период от 3 до 5 години. Може да се наложи да върне част от общите необезпечени дългове. |
| Колко време остава фалитът? | 10 години от датата на подаване, тъй като няма погасяване на нито един от дълга. | 7 години от датата на подаване, тъй като част от дълга се изплаща по плана за освобождаване от отговорност. |
| Ефект върху кредитния рейтинг | Флаг за глава 7 фалит остава там в продължение на 10 години. | Флаг за несъстоятелност по глава 13 се премахва от кредитната история на длъжника 7 години след подаването. |
| Изискването за прекратяване на производството по несъстоятелност | Съдът трябва да е въвел заповед за освобождаване от отговорност. | Кредитополучателят трябва да е извършил всички плащания в съответствие с одобрения от съда план, след което съдът въвежда заповедта за освобождаване от отговорност. |
Финални мисли
Двете основни възможности за банкрут, налични за хора, които са обхванати от потребителския дълг, са Глава 7 и Глава 13 несъстоятелност. И на двете се разпределят различни суми за погасяване, които длъжниците трябва да платят на своите кредитори.
Тъй като Глава 7 има по-строги правила за повторно подаване, хората, които са подали молба за несъстоятелност, са били принудени да изберат Глава 13 през последните няколко години. След получаване на освобождаване от отговорност по глава 7, длъжниците не могат да получат още един несъстоятелност по глава 7, но те ще трябва само да изчакат четири години, за да подадат документи по глава 13. Ако по-ранното дело на длъжника бъде прекратено, няма да има ограничение във времето .
