Какво е кайт?
Кайтингът може да се определи като незаконен метод за получаване на неразрешени кредити в неговата / нейната банка / клиент чрез използване на измамни средства като издаване на договарящ се финансов инструмент, без да има достатъчно банково салдо или споменаване на фалшива сума, дата или като погрешно представяне на вече получено кредитно финансиране, така че за да получите повече средства.
Обяснение
Кайтът може да бъде описан като незаконно средство за получаване на неоторизиран банков кредит или избягване на дългове, включващи измамна дейност като издаване на фалшиви финансови инструменти като фалшив чек, сума на чека, по-голяма от банковото салдо и т.н. Може да включва използването на две или повече банкови сметки, при което един преговарящ инструмент е написан в полза на друг и създава виртуално салдо на банката за почитане на неизплатените плащания в друга банка a / c.
Той участва не само в банкови финансови инструменти, но и в пазара на ценни книжа. В случая с пазара на ценни книжа, ако брокер не изпълни ангажимента си и престъпно не завърши транзакцията, това води до измамен акт на кайт.
Как работи кайтът?
- Това може да включва изписване на чекове с недостатъчно салдо в банката, а също така, лице, което има две банки в / c, може да напише чек на една банка в полза на втората банка за изчистване на вноските и за да изчисти баланса в първата банка, пише той чек в полза на първата банка на втория ден, създаващ виртуално банково салдо.
- Този процес продължава, докато човекът не бъде хванат. Той не само участва в банкови финансови инструменти, но може да се направи и върху ценни книжа. Когато никоя фирма за ценни книжа не спазва сетълмента на сделката за покупко-продажба или плава с срокове, издадени от регулаторните органи, т.е. тридневен период на сетълмент.
- В случай че дадена фирма не получи ценни книжа в рамките на периода на сетълмент, тя трябва да купи от открития пазар за нетиране на сделката. В случай, че такива фирми съзнателно не успеят да закупят къси ценни книжа, това ще се счита за престъпен акт на кайт.
Примери за кайт
- Фалшификация в чека.
- Издаден чек без достатъчно банково салдо.
- Теглене на чек за генериране на фалшиво банково салдо и др.
Как да предотвратим измама с кайт кастинг?
За да предотвратите подобни измами, трябва да наблюдавате следното -
- Депозиране и изтегляне на дейности за прикриване на действителните отрицателни салда.
- Общите дебити и кредити в долари са еднакви.
- Големият чек се тегли от същата банка / получател.
- Овърдрафтите се изчистват с чекове, вместо с пари.
- Редовни справки относно салда по сметки.
- Редовно използване на различни банкови клонове.
- Често използване на банкомати.
Последици от чек кайтинга
- Последиците от чек-кайтинга могат да бъдат незначителни или тежки, в зависимост от размера на банката / FI и нивото на измама. В случай, че участващите пари се възстановят - Банката не може да преустанови климатика на Kiter, но може да лиши клиента от някои привилегии като теглене / депозиране на лични чекове или обработка на транзакции в банкомат.
- Въпреки че в някои случаи банката / FI може да реши да спре акаунта и също така да докладва за измама на чек Kiter на агенцията за проверка на сметки. Ако една агенция има лош отчет за Kiter, тя може да не е в състояние да отвори допълнителни спестовни / разплащателни сметки, поради което може да стане трудно да се извършват рутинни транзакции като обработка на заплати на персонала, закупуване на стоки и др. Докато в случай на тежка измама, те също могат да бъдат обвинени и могат да бъдат заключени под затвора.
Проверете откриването на кайт
Въпреки че е много трудно за финансова институция да определи такава измама. Човек трябва да наблюдава транзакциите, след като идентифицира внимателно всеки заподозрян. По-долу са споменати някои от проверките и механизмите, които могат да бъдат приложени за откриване на кайт измами:
- Управление на предупрежденията: Трябва да има стабилен механизъм за идентифициране на всяко лице, което може да бъде подложено на кайт.
- След като идентифицират заподозрени, техните транзакции трябва да бъдат внимателно наблюдавани, за да се открият и предотвратяват всякакви подозрителни измамни транзакции.
- Банките / FI трябва да се свържат и да се допитат до други банки / FI относно видовете транзакции, извършени от заподозрян кайтър, и също така да се уверят дали наличните средства са налични или не, за да потвърдят наличността на другите институции, за да потвърдят, че средствата са налични в сметки, поддържани от подозрителен катер в тяхната банка.
- Никога не взимайте такси срещу лица, участващи в кайт, докато фактите не бъдат напълно потвърдени.
Санкции за кайт
- В зависимост от стойността на кодираната транзакция санкциите, които могат да бъдат наложени, могат да варират. Например, когато кайтър извършва малка кайт дейност, при която парите впоследствие също се възстановяват от банки / FI, тогава те могат да ги лишат от някои права и привилегии, свързани със сметките.
- Докато в някои случаи, когато парите може да не бъдат възстановени, банките могат да използват други начини или средства за възстановяване на неизпълнената сума. Заедно с възстановяването на дадено лице може да бъдат начислени и определени парични (включително парични санкции или непарични санкции, които могат да включват спиране на поддържани сметки.
- Освен това банките / FI могат да докладват на ChexSystems, която е агенция за кредитен рейтинг. Ако тази агенция вече съдържа лоши доклади за катера, тя може да наложи ограничения за отваряне на спестявания или разплащателни сметки в бъдеще за определен период или завинаги, в зависимост от измамата.
Заключение
Кайтът може да се определи като престъпно деяние за злоупотреба с банкови финансови инструменти за получаване на неоторизирани кредити в банков клиент или за избягване на конкретно въздействие върху дебита. Това може да включва чек, ценни книжа и кайтинг на дребно. Има определени механизми за проверки и мониторинг, които трябва да бъдат приложени за идентифициране и предотвратяване на транзакция на кайт. Последиците и санкциите варират в зависимост от естеството и стойността на такива сделки, извършени от нарушителя. Той също така засяга основно стените на банковата / финансовата индустрия.
