Уреждането на дълга е споразумение между заемодателя и кредитополучателя, според което кредитополучателят плаща еднократна сума или еднократно плащане, което е по-малко от действителната дължима сума, за уреждане на дълга веднъж завинаги. Тези услуги се предоставят от трети страни, които преговарят от името на кредитополучателя с кредитора при условия на сетълмент. Това е високорисков вариант и води до рязък спад в кредитния рейтинг на кредитополучателя.
Обяснение
Ако длъжникът се бори да плати необезпечения си дълг като дълг по кредитни карти, лични заеми и т.н., той може да се обърне към компаниите за уреждане на дългове. Тези компании водят преговори от името на кредитополучателя за уреждане на дълга с намалена сума. Тази компания задържа плащането от длъжника за уреждане на дълга в периода на договаряне. И когато длъжникът е в неизпълнение по всички сметки, тези компании могат да принудят кредитора да приеме намалена еднократна сума за уреждане на дълга си.
Това води до рязък спад на кредитния рейтинг на длъжника в периода на договаряне, когато дружеството за уреждане на дългове държи плащането от кредитора, което ще окаже влияние в продължение на няколко години. Все пак някои длъжници предпочитат това пред фалита.
Как работи?
Длъжниците, които се борят да изплатят дълговете си, достигат до компании за уреждане на дългове. Тази услуга се предлага от трета страна, несвързана с кредитора. Тези компании предлагат да договарят срока на дълговете с кредитори от името на длъжника. Те се договарят или за по-добри условия на плащане, или за уреждане на дълг с намалена сума.
Тази компания инструктира длъжника да направи редовен депозит по отделна сметка и спира плащането, докато срокът на плащане не бъде договорен с кредитора. Този депозит помага на длъжниците по-късно по време на окончателното уреждане. След като условията са договорени, компанията моли длъжника да извърши еднократно сетълмент за един от дълга им за намалената сума. И те начисляват процент такси върху сумата, която длъжникът спестява.
Пример
Нека вземем пример за финансово затруднен длъжник, който не е в състояние да плати месечния си необезпечен заем и не е останал в сметката си. Длъжникът има месечна печалба от 10 000 долара, но след като покрие всички необходими разходи, на негово разположение остават 5000 долара, което е недостатъчно за изплащане на месечните дългове от 7 000 долара.
Сега длъжникът се обръща към компанията за уреждане на дълга, за да договори от негово име с кредитора за по-добри условия на плащане или да уреди дълга, като плати по-ниска сума. Компанията ще посъветва длъжника да извърши редовно плащане от 5000 долара в отделна спестовна сметка и да спре да плаща изцяло на кредитора.
След да речем четири месеца, дружеството за сетълмент щеше да прибере 20 000 долара от длъжника. По това време тя ще поиска от кредитора да приеме еднократно плащане от $ 15 000 от името на длъжника и да уреди дълга. Кредиторът не е получил плащането през последните четири месеца. Следователно те може да са отписали сумата и да приемат еднократно плащане от 15 000 долара за уреждане на дълга. Това ще препрати $ 15 000 на кредитора и ще запази $ 5000 като такси.
Рискове
Тази опция ще повлияе сериозно на рейтинга на кредитния риск на длъжника и марката ще остане няколко години.
Длъжникът ще трябва да плати високи такси за сетълмент на дружеството за уреждане на дългове.
Дори след като се свърже с дружеството за сетълмент, длъжникът ще трябва да продължи да плаща месечното плащане за дълго време.
Няма гаранция за успех в получаването на уговорен срок.
Алтернативи на уреждането на дълга
Направи си сам: Длъжникът може сам да опита да договори споразумението с кредиторите, като предложи сумата, която те могат да платят незабавно, обикновено по-малка от дължимата.
Прехвърляне на баланса: Длъжникът може да се възползва от уводна оферта за нова карта с 0% или по-малък интерес за промоционалния период и може да прехвърли остатъка. Но те трябва да гарантират плащането на дълга в периода на промоция, за да избегнат плащането на високи лихви.
Кредитно консултиране с нестопанска цел : Длъжниците могат да се свържат с консултантски агенции за плащания с нестопанска цел, тъй като не начисляват солидни такси. Те обаче не водят преговори за намаляване на дълга. Те се договарят за по-добри условия на плащане и прекратяване на такси за забавено плащане.
Уреждане на дълга Vs. Консолидация на дълга
Уреждането на дълга е уреждане на дългове чрез плащане на еднократна сума, която е по-малка от действителната сума на дълга. Услугата се предоставя от сетълмент компания, трета страна срещу такса, която обикновено представлява процент от останалия дълг или спестената сума.
Опцията за консолидация на дълга е процес на комбиниране на няколко дългове в едно и теглене на един заем с по-нисък лихвен процент и по-ниско месечно плащане за плащане на дълга. Тази опция се използва от длъжниците, за да управлява както своите обезпечени, така и необезпечени дългове.
Предимства
Той спасява длъжника от фалит и неговата стигма.
Помага на длъжника най-накрая да изплати дълга и да свали кредиторите от гърба им.
Това намалява общата сума на дълга.
Недостатъци
Това силно влияе върху кредитния рейтинг на длъжника.
Тези компании налагат солидни такси и по този начин може да струва повече на длъжниците.
Няма гаранция, че компанията за уреждане на дългове ще може да води преговори за намален дълг.
Може да има данъчни последици за сумата, която не е платена на кредитора по договорения срок за сетълмент.
Съществува потенциален риск от съдебен процес от страна на кредитора.
