Определение за групово застраховане
Груповото застраховане е вид застраховка, която обхваща група от хора, които са свързани помежду си по някакви определени критерии, т.е. членове на обществото или някоя професионална асоциация, служители на дадено предприятие, служители, работещи при един и същ работодател и т.н. застраховки, здравни застраховки или всякакъв друг вид лични застраховки
Обяснение
На това лице се предоставя групова застраховка, която се създава чрез обединяване на хората, които са свързани с една и съща професия или същата асоциация или други дефинирани критерии. Подобна схема е въведена от много застрахователни компании, за да осигури изискванията на много специфични групи като професионалисти в организация, работодатели-служители и т.н.
Цели
# 1 - Предоставяне на инвестиционни планове за изплащане на бакшиш на служителите
В случай на организация, служителите, завършили повече от пет години трудов стаж в организацията, имат право да плащат бакшиш. При този вид сценарии организацията има възможност в рамките на плана за групово застраховане да има инвестиция или да създаде корпус, който да се използва допълнително за изплащане на безвъзмездната помощ на допустимите служители.
# 2 - Покрива срочни застраховки
По отношение на застраховките, в случай на преждевременна смърт на лицето, гарантираната сума се изплаща на членовете на семейството на починалия.
# 3 - Да се увеличи навикът на дългосрочните спестявания
Това увеличава навика на дългосрочни спестявания за членовете, обхванати от тази застраховка, и тези застраховки или спестявания помагат да се покрие бъдещата отговорност на лицето като брака или образователните такси за децата.
# 4 - Механизъм за анюитет
Той осигурява схеми за пенсионно осигуряване на служителите за техните пенсионни планове. В схемата служителите натрупват сумата на премията през целия си стаж и получават заплата като пенсия след пенсиониране.
Характеристики
Някои от характеристиките са както следва -
- За такава политика трябва да има група лица, които са свързани помежду си по някакъв определен начин.
- В случая на тази застраховка ефективният разход е по-малък, отколкото ако би била сключена индивидуалната застраховка. Така че, като се има предвид една организация, тя е по-ефективна, тъй като по-малко документи, по-малко контрол на документи, по-малко контрол на участието на персонала и ефективно по-малко разходи за организацията.
- В случая на тази застраховка няма класифицирана или дискриминирана основа на риска между членовете на групата. Няма дискриминация по отношение на пола или възрастта и т.н. Всички лица получават една и съща премия, която принадлежи към една и съща групова застрахователна полица. По този начин плановете са единни и осигуряват еднакви предимства за всички членове.
Видове групови застраховки
Съществуват различни видове, които се предлагат от застрахователните компании на свързаното лице съгласно изискванията на предприятието. Тези схеми могат да бъдат както следва -
# 1 - Здравно / медицинско осигуряване
Здравното осигуряване се предоставя на различни субекти като малки и средни предприятия и др., Където работодателят може да получи групова полица за здравно осигуряване, покриваща всички негови служители, а цената на полицата е доста ниска и за МСП.
# 2 - Покритие за срок на живот
Това се осигурява по същия начин като груповата медицинска застраховка, а сумата на премията за застраховката се приспада от заплатата на служителите месечно (в случай на група работодател-служител).
# 3 - Лична застраховка за злополука
Личната застраховка за злополука покрива случайна смърт на бенефициера, както и медицински разходи заедно с частични или пълни увреждания. Така че бенефициентът не трябва да поема други индивидуални застрахователни покрития за наранявания или здравословни проблеми, за които не е необходимо да бъде хоспитализиран. Това покритие включва таксите и таксите на лекарите в такива сценарии.
Има и други групови застраховки като:
- Групови пенсионни планове
- Застраховка за обезщетение на работник
- Пътническа застраховка и др.
Как работи груповото застраховане?
Договорът за групова застраховка се сключва от ръководителя или администратора на група. Когато администраторът на групата сключи един договор със застрахователната компания, който ще покрива застраховката на всички членове на групата, и за такава, на всички членове ще бъде издадено удостоверение за доказателство за застраховка. Тези договори са валидни само за индивида, докато той остане в групата; ако напусне групата, договорът също ще бъде прекратен. Плащането на премията за застраховката ще бъде заплатено от администратора, за който той ще начисли съответните суми от останалите членове.
В случай, че е необходимо да бъдат съобщени някакви инциденти или запитвания, свързани със застраховката, съответният бенефициент може да се свърже директно със застрахователната компания, без да задейства администратора на групата в разговора.
Ползи
- Предимно тези полици осигуряват по-ниски разходи за администраторите на групата, както и осигуряват по-добри застрахователни планове с по-широко покритие на условията в сравнение с индивидуалните застрахователни планове.
- Предлаганата от ръководството групова застраховка осигурява по-ефективна среда в предприятието, като осигурява на служителите морален стимул, както и здравословна и добра работна среда.
- Администраторите, които вземат тези покрития, също се възползват от него, тъй като данъчните облекчения са предвидени и в съответните данъчни закони.
- Плащането им също се извършва от заплатата на служителите, така че служителите имат безпроблемен начин да представят плащанията, без да попълват други формуляри или да отидат някъде, за да платят сумата на премията.
- В случай на пенсионни или пенсионни схеми, фондовете се управляват от застрахователни компании и осигуряват по-голяма възвръщаемост на служителите в сравнение със средствата, управлявани от самия субект.
Ограничения
- Отделните бенефициенти нямат никакъв контрол върху частта си, която покрива политиката.
- Застрахователният договор ще бъде прекратен, ако бенефициентът напусне групата, т.е., в случай че служител напусне организацията, покритието ще бъде прекратено за него.
- При този вид застраховка всички се третират еднакво. Това води до същите рискове, разглеждани за всеки човек, както за здрав човек и тежко болен човек, покритието ще се счита за едно и също с едни и същи условия.
Заключение
Груповата застрахователна полица е единична полица, взета за група хора, които са свързани помежду си като определени критерии в условията и условията на покритието. Груповата политика води до намалени разходи за ръководителя на групата, както и за отделния бенефициер с по-широко покритие на условията, свързани с покритието, и всички бенефициери се оценяват еднакво, без никаква дискриминация.
