Калкулатор за бизнес кредит (Ръководство стъпка по стъпка и примери)

Всичко за калкулатора за бизнес заеми

Формулата за изчисляване на бизнес заем е дадена по-долу:

При което,

• L е сумата на заема или заемната сума
• r е лихвеният процент годишно
• N е броят на периодите, за които заемът ще продължи
• f е честотата, при която сумата на заема трябва да бъде платена

Бизнес заемът може да бъде заимстван в много различни форми, като например мецанин финансиране, финансиране въз основа на активи, срочни заеми, заеми с паричен поток и заеми за авансови бизнес. Заемите могат да бъдат необезпечени или обезпечени. Някои заеми са обезпечени, като например заем за машини, при който машината се съхранява като обезпечение и в случай, че кредитополучателят просрочи плащането, тогава банката има право да продаде машината и да събере приходите.

Следователно, ако такива екстремни сценарии трябва да се избягват, трябва да се знае за способността им за заемане и финансовото състояние на бизнеса и да се провери дали те са в състояние да изпълнят дълговите задължения и в същото време също да провери размера на лихвите, да бъдат изплатени от тях. Този калкулатор ще помогне на фирмите да изчислят размера на вноската, както и лихвите, като вземат общо платени вноски и да бъдат платени и приспадат същото от сумата, която е взета назаем.

Как да използвам калкулатора за бизнес заем?

Трябва да следвате стъпките по-долу, за да изчислите месечните вноски.

Стъпка # 1 - Определете сумата, която трябва да бъде заета от бизнеса, която трябва да бъде основната сума.

Стъпка # 2 - Разберете лихвения процент, който е приложим за взетия заем.

Стъпка # 3 - Определете периодичния лихвен процент. Например, ако лихвеният процент, ако 8% и същото се плаща ежемесечно, тогава лихвеният процент ще бъде 0,66% на месец.

Стъпка # 4 - Умножете първоначалната сума на заема по лихвен процент, определен в стъпка 3

Стъпка # 5 - Сега трябва да осигурим смесителния ефект на същия чрез лихвения процент, изчислен в стъпка 3 до края на периода на заема.

Стъпка # 6 - Както е дадено във формулата, приложете дисконтиращия ефект (знаменател)

Стъпка # 7 - Получената цифра ще бъде сумата на периодичната вноска.

Пример # 1

SNS работи в двуколесен бизнес и понастоящем е изправен пред проблеми с ликвидността поради дълги срокове, взети назаем в завода и машините. SNS иска да вземе назаем 150 000 долара за период от 15 години. Банката е готова да предложи заема въз основа на техните дългосрочни бизнес отношения, тъй като кредитният им рейтинг също е запазен. Банката ще начислява 6% лихва, която ще се утежнява ежемесечно.

Въз основа на дадената информация сте изискали да изчислите размера на вноската и лихвите, които SNS ще плаща по същия.

Решение:

От нас се изисква да изчислим сумата на вноската, за която ще определим сумата на кредита, която трябва да бъде взета в заем, която е 150 000 долара.

Номерът на периода за отпускане ще продължи 15 години, но тъй като тук фирмата ще изплаща ежемесечно. Следователно броят на плащанията, които SNS ще направи 15 * 12, което е 180 еднакво месечни вноски, и накрая, лихвеният процент е фиксиран 6%, който се изчислява на месечна база, който ще бъде 8% / 12, което е 0,66% .

Сега ще използваме формулата по-долу, за да изчислим месечната сума на вноската.

• = (150 000 $ * 0,50% * (1 + 0,50%) (15 * 12)) / ((1 + 0,50%) (15 * 12) - 1)
• = 1265,79 долара

Следователно сумата на вноската месечно ще възлиза на $ 1433,48, а сумата на лихвите, която ще се изплаща, е $ 1,265,79 * 12 * 15, което е $ 227 841,34 по-малко от първоначалната сума на главницата, което е $ 150 000, което ще бъде $ 77 841,34

Пример # 2

Machinery ltd е във финансова криза и ако не получат заем, могат да обявят фалит. Тъй като рискът е по-голям за банките, държавната банка, една от водещите банки, реши да отпусне заеми под формата на консорциум, при който множество банки ще предоставят определена сума, но при една и съща лихва, за да се избегне една банка излагане на кредитен риск. По-долу са подробностите:

Договореният лихвен процент взаимно е 9,77%, който ще се комбинира и изплаща на тримесечна база и периодът ще бъде 8 години.

Въз основа на дадената информация от вас се изисква да изчислите тримесечната сума на вноската и излишната сума под формата на лихва, която ще бъде платена от Machinery ltd.

Решение:

От нас се изисква да изчислим сумата на вноската, за която ще определим сумата на заема, която ще бъде взета в заем, която е $ 30 000 + $ 25 000 + $ 15 000 + $ 10 000, което ще се равнява на $ 80 000.

Броят на срока за заем ще продължи 10 години, но тъй като тук фирмата ще изплаща на тримесечие, следователно броят на плащанията, които Machinery ltd ще направи 8 * 4, което е 32 еднакво тримесечни вноски и накрая, лихвеният процент е 9,77% фиксиран, който се изчислява на тримесечна база, който ще бъде 9,77% / 4, което е 2,44%.

Сега ще използваме формулата по-долу, за да изчислим сумата на EMI.

• = ($ 80 000 * 2,44% * (1 + 2,44%) 8 * 4) / ((1 + 2,44%) (8 * 4) - 1)
• = 3 631,92 долара

Следователно сумата на вноската на тримесечие ще възлиза на 3 631,92, а сумата на лихвите, която ще бъде изплатена, е 3 631,92 * 8 * 4, което е 116 221,36 долара по-малко от първоначалната сума на главницата, която е 80 000 долара, което ще бъде 36 221,36 долара .

Заключение

Както беше обсъдено, бизнес заемите могат да се вземат под различни форми като парични заеми, заеми за парични потоци, срочни заеми и т.н. и този, който беше обсъден тук, беше срочен заем, при който се плаща еднаква периодична вноска.