Калкулатор за сравнение на заемите
Калкулаторът за сравнение на заемите може да се използва за сравняване на вноските, които се плащат периодично, по-нататъшното изплащане на лихвите по заема и след това може да се вземе решение за какви условия и условия на заема трябва да се изберат.
Калкулатор за сравнение на заемите
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
При което,- P е сумата на заема
- R е лихвеният процент годишно
- N е броят на периода или честотата, в която трябва да се плати сумата на заема
Относно калкулатора за сравнение на заемите
Формулата за изчисляване на сравнението на заемите е посочена по-долу за минимум 2 заеми и освен това, ако има повече от същата формула, може да се използва:
Изчисляване на заем I
(P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )Изчисляване на заем II
(P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )Сега и двата кредита ще бъдат сравнени,
При което,
- P е сумата на заема
- R е лихвеният процент годишно
- N е броят на периода или честотата, в която трябва да се плати сумата на заема
- R 'е годишният лихвен процент за втория заем
- N 'е броят на периода или честотата, в която сумата на заема трябва да бъде платена или на втория заем
Калкулаторът за сравнение на заемите може да се използва за сравняване на заема по различни лихвени проценти и по различни мандати или дори в различна финансова институция, което ще помогне на кредитополучателя да вземе решение, което да бъде плодотворно за него, например лесни вноски, по-малко пари отлив под формата на лихва, или удължени вноски и т.н. според неговите изисквания.
Заемите трябва да бъдат планирани; в противен случай човек би платил по-висок лихвен процент и дори размерът на вноската би бил огромен. Следователно е от съществено значение да се сравнят заемите и след това да се вземе решение.
Как да изчислим с помощта на калкулатора за сравнение на заемите?
Трябва да следвате стъпките по-долу, за да изчислите месечните вноски.
Стъпка # 1: На първо място, определете размера на кредита, който трябва да бъде зает. Банките обикновено предоставят повече суми на заеми на тези, които имат добър кредитен рейтинг и по-малко на тези, които имат по-нисък кредитен рейтинг. Първо ще въведем основната сума:
Стъпка 2: Умножете главницата по лихвен процент за Заема I.
Стъпка # 3: Сега трябва да съставим същото по лихвен процент до срока на заема за заема I.
Стъпка # 4: Сега трябва да намалим горния резултат, получен в стъпка 3, по следния начин:
Стъпка # 5: След като въведем горната формула в Excel, ще получаваме периодично вноски за Заем I.
Стъпка # 6: Сега повторете същите стъпки от 2 до 4 за Заем II и така нататък, ако има множество заеми.
Стъпка # 7: Сега можете да сравните изтичането на лихви и по този начин да вземете съответните решения, ако се основава единствено на изтичане на лихви.
Пример # 1
Г-н А работи в мултинационална компания и сега търси пари назаем, за да купи къща. В момента той е объркан от коя банка да вземе парите. Той има две възможности в ръка, едната се предлага от банка ABHC, която му цитира 8,5% фиксиран лихвен процент и срокът на заема ще бъде 18 години, а друга банка, KCKC банка, начислява 8,25% фиксиран лихвен процент и заем периодът ще бъде 20 години, а също така втората банка ще начисли такса за обработка в размер на 0,50% и трябва да бъде платена предварително, докато ABHC не начислява такси за обработка. И двете банки дават възможност да плащат вноски месечно.
От вас се изисква да сравните заемите и да съветвате откъде трябва да се вземе заемът, ако той трябва да вземе назаем 150 000 долара?
Решение:
Трябва да изчислим сумата на вноската; сумата на заема е 150 000 долара.
КРЕДИТ I
Броят на периодите, през които се изисква да се изплащат през 18 години, но тъй като тук г-н А ще плаща ежемесечно, следователно броят на плащанията, които трябва да бъде платен, е 18 * 12, което е равно на 216 вноски и накрая, лихвеният процент е фиксиран 8,50%, който се изчислява ежемесечно, което е 8,50% / 12, което е 0,71%.
Сега ще използваме формулата по-долу, за да изчислим сумата на EMI.
Месечна вноска = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (150 000 * 0,71% * (1 + 0,71%) 216) / ((1 + 0,71%) 216 - 1)
- = 1 358,19 долара
Лихвен поток
Изтичането на лихви може да се изчисли, като сумата на вноската се умножи по брой периоди и след това се извади от сумата на заема.
- = 1358,19 $ * 216- 150 000,00 $
- = 143 368,22 долара
КРЕДИТ II
Броят на периодите, през които се изисква да се плащат след 20 години, но тъй като тук г-н А ще плаща ежемесечно, следователно броят на плащанията, които трябва да му бъдат платени, е 20 * 12, което е 240 еднакво вноски и накрая, лихвеният процент е фиксиран 8,25%, който се изчислява ежемесечно, което е 8,25% / 12, което е 0,69%.
Сега ще използваме формулата по-долу, за да изчислим сумата на EMI.
Месечна вноска = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (150 000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 240) / ((1 + 0,69%) 240 - 1)
- = 1 278,10 долара
Лихвен поток
- = 1278,10 $ * 240 - 150000,00 $
- = 156743,63 долара
Сега можем да сравним както заемите, така и да разберем къде лихвеният поток е по-голям.
Въпреки че на първа инстанция KCKC предлага по-ниска ставка, но тъй като предлага по-висок мандат, кредитополучателят в крайна сметка ще плати повече лихва и следователно тук имаме само две възможности. Г-н А би предпочел да вземе заем от банка ABHC.
Пример # 2
Има две оферти за заем за клиент според подробностите по-долу:
Сумата на заема е същата, което е 100 000 долара. Въз основа на дадената информация от вас се изисква да сравните заемите и да консултирате клиента кой заем да бъде предпочитан, при условие че изискването на клиента е общият паричен поток да бъде по-малък.
Решение:
Трябва да изчислим сумата на вноската; сумата на заема е 100 000 долара.
КРЕДИТ I
Броят на периодите, през които се изисква да бъде изплатен след 10 години, но тъй като тук, кредитополучателят ще плаща на тримесечие, следователно броят на плащанията, които трябва да му бъдат платени, е 10 * 4, което е 40 еднакво вноски и накрая, лихвеният процент е фиксиран 15,00%, който се изчислява на тримесечие, което е 15% / 4, което е 3,75%.
Сега ще използваме формулата по-долу, за да изчислим сумата на EMI.
Месечна вноска = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (100 000 * 3,75% * (1 + 3,75%) 40) / ((1 + 3,75%) 40 - 1)
- = $ 4865,95
Лихвен поток
Изтичането на лихви може да бъде изчислено чрез умножаване на размера на вноската по броя на периодите и след това изваждането му от сумата на заема.
- = $ 4865,95 * 40 - $ 100000,00
- = $ 94637,83
КРЕДИТ II
Броят на периодите, през които се изисква да бъде изплатен за 8 години, но тъй като тук кредитополучателят ще плаща на всеки шест месеца, следователно броят на плащанията, които трябва да бъде платен, е 8 * 2, което е 16 еднакво вноски и накрая, лихвеният процент е фиксиран 18%, който се изчислява на полугодие, което е 18% / 2, което е 9,00%
Сега ще използваме формулата по-долу, за да изчислим сумата на EMI.
Месечна вноска = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (100 000 * 9,00% * (1 + 9,00%) 16) / ((1 + 9,00%) 16 - 1)
- = $ 12 029,99
Лихвен поток
- = 12029,99 $ * 16 - 100000,00 $
- = $ 92479,86
Сега можем да сравним както заемите, така и да разберем къде лихвеният поток е по-голям.
Следователно, отгоре, може да се каже, че Заем II трябва да бъде предпочитан, въпреки че лихвеният процент е висок, тъй като общият паричен поток е по-малък.
Заключение
Калкулатор за сравнение на заеми може да се използва за сравняване на заемите по мандата, банките и лихвените проценти, в зависимост от това, което отговаря на изискванията на кредитополучателя, и съответно кредитополучателят ще вземе кредит, независимо дали е по-малък лихвен отлив, или удължена вноска или по-ниска вноска, и т.н.
