Какво е обезпечен заем?
Когато кредитополучателят по заема залага своите активи като обезпечение на емитента като обезпечение, той е известен като обезпечен заем, при който издателят на заема има всички права да продаде или прехвърли обезпечения имот, за да възстанови остатъка, дължим в случай на неплащане на заема, където обезпеченият актив включва различни ценни активи на кредитополучателя като къща, земя, кола, злато, актив с оборотен капитал и т.н. и обикновено се издава на тези субекти и организации, които имат по-ниска кредитоспособност.
Обяснение
Както вече знаете, обезпеченият заем е заем, който е обезпечен с актив или оборудване. Активът се нарича обезпечение. Това обезпечение е необходимо, тъй като размерът на заемите в случай на обезпечен заем е много по-висок. Това обезпечение помага на заемодателя да остане обезпечен по време на процеса на получаване на сумата на кредита. И затова се нарича обезпечен заем.
Той е обезпечен с актив. Ето защо заемодателят няма притеснения. Дори сумата е огромна. В резултат на това заемодателят приема лихвен процент, който е много по-нисък от необезпечения заем.
Да вземем пример, за да илюстрираме това.
Пример
Да кажем, че искате да вземете къща. И така, излизате и се свързвате с банка и питате за жилищен кредит. Банката казва, че ще ви дадат жилищен кредит без никакви емисии, но има само едно условие. Условието е, че трябва да държите къщата като обезпечение на банката, докато сумата на заема и лихвените такси бъдат изплатени изцяло. Банката също така казва, че докато приемате офертата им, те ще ви предложат и намален лихвен процент, който е много по-нисък от необезпечения заем.
С радост се съгласявате и отивате за жилищния заем и купувате мечтаната къща. Ето как става това.
Какво се случва, когато кредитополучателят на обезпечените кредити по подразбиране?
Да вземем друг пример, за да илюстрираме състоянието на заемодателя и кредитополучателя, ако кредитополучателят е по подразбиране.
- Да кажем, че г-н М е взел жилищен кредит от банка. Нещата вървят доста добре. Г-н М има къщата и изплаща заема на вноски.
- Сега изведнъж г-н М бива уволнен от работата си и се чувства съкрушен, тъй като сега г-н М няма пари да изплати жилищния заем.
- В тази ситуация банка ще дойде при г-н М и ще декларира, че те ще притежават къщата му. Банката прави оценка на къщата и забелязва, че пазарната стойност на къща не е достатъчна, за да изплати целия заем.
- Така банката продава къщата и моли г-н М да плати разликата.
От това можем да видим статуса на заемодателя и кредитополучателя. В случай на обезпечен заем заемодателят винаги е в по-добра позиция от кредитополучателя, тъй като те знаят, че могат да продадат актива, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си и в същото време могат да поискат разликата от кредитополучателя, ако пазарната стойност от актива не е достатъчно за изплащане на заема.
Важни характеристики на обезпечения заем
Нека разгледаме най-важните характеристики на тези заеми -
- Обезпечение на активите: При всеки обезпечен заем заемодателят получава обезпечение на актива. В резултат на това заем от страна на заемодателя става обезпечен.
- По-нисък лихвен процент: Тъй като заемът е подкрепен от актива, лихвеният процент е много по-нисък. В резултат на това кредитополучателят плаща по-малко лихва в случай на обезпечен, отколкото в случай на необезпечен заем.
- Огромна сума: Тези заеми обикновено са огромни. Ако сумата не е огромна, защо кредитополучателят би бил готов да сподели имуществото си за обезпечението? В случай на обезпечен заем, размерът на заема, поради което е много по-голям от необезпечения заем.
- Заем срещу същото нещо, което купувачите купуват: Обикновено кредитополучателите на обезпечени заеми са тези, които също купуват имот. И в повечето случаи като жилищни заеми, автомобилни заеми, автокредити, купувачите оставят заемодателя да използва съответно къщата, колата и автомобила за осигуряване на обезпечените заеми. Тази договореност помага на купувачите лесно да закупят актива / оборудването и в края на деня заемодателят също остава в безопасност.
- Обезпечен бизнес кредит: В случай на бизнес, условията на тези заеми са малко по-различни. Тъй като фирмите имат повече пари за изплащане, сумата на кредита обикновено е по-висока от жилищните заеми, заемите за автомобили. И бизнесът позволява на банката / финансовата институция да използва един от техните активи / машини / мебели / суровини като обезпечения за заемите.
