Търговско финансиране Значение
Търговското финансиране е финансиране на търговски сделки (както вътрешни, така и международни) и може да се извършва в присъствието както на купувач, така и на продавач на продукти и услуги и може да се улесни с помощта на различни посредници като банкови институции и финансови институции.
Търговското финансиране позволява на компаниите да внасят и изнасят своите продукти и услуги с много лекота и удобство. Той означава финансовите инструменти, които дадено предприятие използва за улесняване на външната търговия и търговията. Финансирането на търговията включва не само всички улеснения по отношение на кредитирането, но също така включва издаване на LC (акредитиви), факторинг на износа, конфискация, експортни кредити и застраховки.
Как работи?
Търговското финансиране е един от най-удобните начини за управление на кредитни улеснения. С това, необходимите парични средства могат да бъдат достъпни незабавно, вместо да се чака изплащане на плащанията на купувачите и обикновено осигурява лост от 120 дни за изплащане на кешбека.
Видове търговско финансиране
Следват типовете -
- Търговски кредит - Търговският кредит е доверие, което се намира между купувача и продавача по отношение на плащания, които се предлагат от първите да бъдат платени на по-късна дата на последния.
- Парични аванси - Паричните аванси представляват плащане на необезпечени средства на компании износители преди изпращането на стоките.
- Дисконтиране на вземания - Вземанията са финансови документи, които се продават на силно намалени цени за незабавно плащане.
- Срочни заеми - Дългосрочните дългове като търговски ипотеки, заеми, овърдрафт са по-устойчиви възможности за финансиране в сравнение с финансиране, обезпечено с активи.
- Лизинг и финансиране с активи - финансирането с лизинг е свързано със заемане на няколко средства срещу ценни активи като превозни средства, машини и др. Финансирането с активи позволява на компаниите да купуват активи и да се притесняват по-малко за тяхната поддръжка. Финансирането с активи предоставя и данъчни облекчения.
- Други видове - Финансиране със семена, краудфъндинг, ангелски инвестиции, финансиране от VC (рисков капитал), разходи за плаващо състояние и др. Са другите видове.
Начини на плащане, използвани в търговското финансиране
- Авансово плащане - При този вид начин на плащане купувачът изчиства 30% от плащането към доставчика, докато поръчва, а останалите 70%, когато стоките и услугите са му изпратени.
- Акредитив или акредитив - Акредитив или акредитив дава на продавача на стоките и услугите две гаранции, потвърждаващи, че купувачът ще инициира плащането. Първата гаранция ще бъде получена от банката на купувача, докато втората гаранция ще бъде получена от банката на продавачите.
- Фактури за събиране - Менителниците са вид метод на плащане, който гарантира, че износът има доверие по отношение на събирането на плащания до неговата банка преводител.
- Отворена сметка - Този тип начин на плащане се използва от партньори на бизнес, които имат огромно доверие един към друг. За тази цел бизнес партньорите ще трябва да имат отделна банкова сметка в банките кореспонденти.
Как търговското финансиране намалява риска?
Съществуват различни видове рискове, свързани с търговското финансиране.
- Продуктови рискове
- Производствени рискове
- Транспортни рискове
- Валутни рискове
Търговското финансиране помага за намаляване на забавянето на пратката на стоки по начин, че те да бъдат получени и проверени навреме от получателя, което изгражда доверие между купувачите и продавачите и минимизира множество рискове като забавяне на плащанията, проблеми в обменния курс, загуба или кражба на продукти и услуги, които биха могли да възникнат в резултат на толкова сложни транзакции. С това различни видове рискове като продуктови рискове, производствени рискове, транспортни рискове и валутни рискове могат да бъдат смекчени или адекватно решени с всички.
Ползи
Той създава тонове равни възможности за всички. Финансирането на търговията е механизъм, чрез който ефикасно се преодолява закъснението между изпращането на даден продукт или стока от един пазар до пристигането му на друг пазар. Търговското финансиране помага за смекчаване на многобройни рискове като загуба или кражба на продукти, известни също като продуктови рискове, производствени рискове, транспортни рискове, валутни рискове (валутни рискове) и др. Чрез намаляване на вероятността от такива рискове, купувачите и продавачите може да търгува свободно, без да се тревожи за загуби.
Търговското финансиране също така помага за установяването на дълбоки и дългосрочни отношения между купувач и продавач, тъй като то поема основите на взаимното доверие и разбирателство. Дори елиминира възможността за забавяне на плащанията, както и доставката на стоки и услуги, които в крайна сметка помагат за развитието на здравословни и силни отношения между купувача и продавача. Това е удобен начин за подреждане на краткосрочни финанси, а също така помага на бизнеса да се съсредоточи върху различни видове дейности за растеж. Позволява осигуряване на финансиране срещу активи и застрахователна полица.
Недостатъци
Една от причините, поради които търговското финансиране е силно обезсърчено, може да бъде фактът, че може да се окаже много скъпо, ако във всеки случай плащанията се забавят или не бъдат обработени навреме. Друга причина може да бъде фактът, че той със сигурност се основава на факта, че има приличен опит по отношение на изплащанията и бизнес операциите, а това прави същото по-ниско достъпно за новосформираните компании.
Заключение
Търговското финансиране е вид краткосрочен кредит, който се използва от субекти, участващи в износа и вноса на продукти и услуги. Това улеснява осигуряването на краткосрочни финанси, ако изобщо е, компанията има добър търговски опит и транзакциите тук са силно защитени срещу активи и в някои случаи са подкрепени със застрахователни полици. Търговското финансиране също помага за справяне с рискове като производствени рискове, продуктови рискове, транспортни рискове и рискове от обменни курсове.
