Търговски заеми Значение
Търговските заеми са краткосрочни заеми, които се използват за набиране на оборотен капитал на компанията, за покриване на големи разходи и оперативни разходи. това е вид финансиране, което често се използва от малки компании, които не могат да си позволят да набират капитал от фондови пазари и облигации. Търговските заеми често се предоставят от банки и добре утвърдени финансови институции срещу финансови отчети и кредитен рейтинг на длъжника.
Видове търговски заеми
Има различни основи на неговите класификации като срок / срок на изплащане, правомощия по кредитиране, размер на заема и др. Нека започнем с най-простата версия:
# 1 - Срочни заеми
това е най-основният вид заем, който банките отпускат на собствениците на предприятия. И както подсказва името, той има фиксиран срок на изплащане, лихвени проценти и дата на падеж. Обикновено срочните заеми с обезпечение носят по-ниски лихвени точки от тези без обезпечение. Това е така, защото рискът без обезпечение е по-скоро за банката. Класификацията въз основа на термина е както следва:
| Тип | Продължителност |
| Краткосрочен | По-малко от 12 месеца |
| Средносрочен | Повече от 12 по-малко от 3 години |
| Дългосрочен | Повече от 3 години |
# 2 - Механизъм за банков овърдрафт
Помислете за това, Бети трябва да плати $ 150 000 незабавно на доставчика си. Нейният клиент е обещал да плати 180 000 долара след 3 дни, а тя има само 10 000 долара в банковата си сметка. Най-добрият курс би бил да отидете при нейния банкер и да се възползвате от системата за банков овърдрафт за дефицит от 20 000 долара. Най-големите ползи от банковите овърдрафти включват по-ниски лихвени проценти в сравнение с срочните заеми и най-малкото документация.
# 3 - Акредитив
Акредитивът е документ, издаден от банката на вашия доставчик, който му гарантира плащане, въз основа на което той ще ви достави стоки. Това се използва широко при сделките за внос-износ, при които страните не се познават.
# 4 - Лизинг
Лизингът е финансов носител, който позволява на компаниите или физическите лица да притежават специфични активи за определен период от време в замяна на междинни плащания. Активът се връща обратно към лизингодателя в края на лизинга при нормални обстоятелства, освен ако не е споменато в споразумението.
Точки за разглеждане
- Процесът на получаване на заема, гаранция от банки, акредитив често отнема много време и с по-високи разходи за документация. Някои източници като банковите овърдрафти не изискват никаква или минимална документация и по-малко време. Това рационализира перспективата за набиране на средства според изискванията на компанията.
- Изключително важно е да помислите за стратегически партньор за съвет относно различни бизнес операции, пазари и др. В случай, че го направите, тогава VC или PE е по-добър избор. Ако просто имате нужда от пари, тогава търговските заеми са пътят напред.
- Когато погасите по подразбиране, вашият кредитен рейтинг намалява. Неблагоприятният му ефект ще се почувства, когато преминете към следващия кръг на финансиране, тъй като условията на заема ще се променят.
- Фирма, която често взема назаем, може да не извлече много ползи за своите акционери. В паричен аспект EPS намалява.
- През последните години много компании фалираха поради невъзможността им да изплатят набрания от тях дълг. Оценката на субекта в този аспект е от съществено значение.
