Какво представлява Evergreen Loan?
Вечнозелените заеми, известни също като револвиращ кредит, могат да бъдат определени като заеми, при които кредитополучателят получава главница от заемодателя с договорна лихва и валидност за договора, а кредитополучателят по време на валидността на договора може по всяко време да изплати заема или да го вземе отново заема произволен брой пъти.
Обяснение
- При традиционните заеми кредитополучателят трябва да плати вноските за погасяване на кредита с главницата и сумата на лихвите. При заемите Evergreen заемодателят санкционира основната сума на кредита на кредитополучателя с договор, който определя валидността на договора, като се предоставя и лихвения процент.
- Кредитополучателят трябва да изплати лихвената сума, както и сумата на главницата в края на споразумението, но обезщетението идва при кредитополучателя по време на срока на договора, когато кредитополучателят може да изтегли всяка сума и да изплати сумата според неговото обезщетение. И кредитополучателят може да направи това за произволен брой време през периода на договора.
Как работи заемът Evergreen?
- По заявлението, подадено от заявителя, банковите компании предлагат различни продукти, свързани с револвиращия кредит. След като заявлението бъде одобрено и сумата на заема също е одобрена, заемодателят (банки и др.) Дава основната сума на заявителя (кредитополучателя), която също е обвързана с максимален лимит на кредита. Кредитополучателят може да използва тази сума по свое усмотрение.
- Този тип кредитна банка начислява някои такси или суми от кредитополучателя и прилага лихвени проценти в случай на забавено плащане или надвишен лимит. По време на кредита броят на наличните кредити намалява и се увеличава, тъй като кредитополучателят изтегля средства, както и изплаща средствата. Кредитополучателят може да плати сумата на кредита при множество плащания или при еднократно плащане. След като цялата сума бъде върната по заема, връзката по заемите се затваря.
Примери
На пазара най-използваните заеми Evergreen са кредитни карти и кредитни линии, които включват лимит за овърдрафт, кредит за опаковане на износа и др.
- В случай на традиционни кредитни карти, кредитополучателят трябва да подаде заявление, след което се проверява неговият произход и неговата кредитна карта, след което заявлението се одобрява и кредитният лимит се предлага съответно. В случай на кредитна карта, извлечението по кредитната карта се генерира всеки месец, през месеца потребителят на кредитната карта може да вземе назаем каквато и да е сума до наличния максимален кредит. Потребителят трябва да плати минималната сума, посочена в неговата декларация. Сумата, която той връща; кредитният лимит ще му бъде на разположение, за да го използва отново.
- Кредитната линия се предоставя от банки или други финансови институции на кредитополучателя, който може да бъде компания, физическо лице или правителство и др. В този случай също се предоставя кредитен лимит на кредитополучателя и кредитополучателят може да използва сума според неговите изисквания. В този случай се генерира месечно извлечение и кредитополучателят трябва да плати посочената минимална сума, за да подобри кредитния си рейтинг и да има добра надеждност за в бъдеще.
Видове
- Револвираща кредитна линия: Револвиращата кредитна линия се издава на кредитополучателя за ежедневна употреба или може да се каже и като цел на оборотния капитал. Където потребителят може да използва кредитния лимит, предложен за плащане при всякакъв вид транзакция или някакво събитие.
- Акредитив: Това е специална гаранция, предоставена от банката на лицето от името на своя клиент, че банката ще плати задължението, в случай че клиентът не е изпълнил това. Банката издава акредитива с предварително определен кредитен лимит, до който банката ще вземе финансовата гаранция. По време на сключването на сделката клиентът може да предостави акредитив на другата страна за плащане на възнаграждението по сделката или договора.
Критерии за подновяване за вечнозелен заем
- В случай, че кредитополучателят кандидатства за подновяване на вечнозеления заем, банката или друга финансова институция ще определи финансите на кредитополучателите и кредитния рейтинг на кредитополучателя, преди да разреши подновяването на кредита. Например, в случай на компания, заемодателят изисква най-новия финансов отчет на компанията за оценка на финансовите условия на компанията.
- В случай на подновяване, заемодателят ще провери доходите на кредитополучателя, за да провери дали приходите на кредитополучателя са достатъчни за изплащане на сумата по кредита, както и да провери кръстосано обезпеченията, предоставени от кредитополучателите, за да прецени дали в случай на неизпълнение кредитополучателя, предоставените обезпечения ще покриват сумата на заема или не (в случай, че заемодателят е запазил обезпеченията). В случай, че салдото на кредитополучателя винаги е било близо до кредитния лимит на предишния вечнозелен кредит, кредиторът може да реши да не подновява кредита.
Потенциални проблеми
- Има области, в които вечнозеленият заем може да създаде някои проблеми. Подобно на случая, когато кредитополучателят кандидатства за подновяване на такъв заем, банката може просто да избере да не го подновява при търсене на финансите на кредитополучателя и банката реши, че финансите на кредитополучателя не са достатъчно силни.
- Банката може също да реши да се оттегли от връзката, ако кредитополучателят ограничи използването на кредита и не е платил никаква лихва в продължение на дълъг период от 1 година. В този случай банката ще се противопостави на поддържането на отношенията, тъй като банката може да реши, че кредитополучателят няма да може да изплати заема.
Заключение
- Заемът Evergreen, наречен също Револвиращ кредит, се издава от банка или друга финансова институция на компания, правителство или лице, което кандидатства за такива. След проверка на миналото и финансовото състояние на кандидата, заемодателят одобрява сумата на кредита.
- Кредитополучателят може да използва средствата до кредитния лимит, предоставен от банката. Кредитополучателят трябва да плати минималната сума, посочена в декларацията, генерирана в случай на някои вечнозелени заеми, които се състоят от главница и лихва, така че кредитният рейтинг на кредитополучателя да остане здрав за бъдещи цели. Тъй като въз основа на кредитния рейтинг на лицето, банката или финансовата институция предоставя заема или кредита на лицето.
