Търговско банкиране срещу търговско банкиране
Търговското банкиране се отнася до формата на банковата услуга, при която търговските банки предлагат различни видове парични услуги на всеки, който иска да се възползва от нейните услуги, включително широката общественост, както и корпорациите, докато търговското банкиране се отнася до формата на банковата услуга, при която търговецът банките предлагат финансови услуги на голяма компания или богати лица.
И двете банки са две от основните форми на банкови услуги, които предлагат едни от най-доходоносните кариери във финансите. Техните функции могат да бъдат дефинирани отделно въз основа на естеството на финансовите услуги, които предлагат, и клиентите, с които имат работа.
Какво е търговско банкиране?
Търговските банки предлагат проверка и спестовни сметки за физически лица и фирми, издаване на дебитни и кредитни карти, заедно с множество услуги за банкиране на дребно. Те също така предлагат заеми на физически лица и малък бизнес и печелят чрез лихвите, наложени върху такъв кредит. Търговските банки могат също да предоставят сертификати за депозити и спестовни схеми, насочени към клиенти на дребно.
Търговските банки извършват своята работа чрез набиране на средства от широката публика под формата на депозит, предлагане на спестовни и разчетни сметки и изплащане на средствата под формата на заем и начисляване на лихва по такива заеми. Освен събиране на депозитите и изплащане на заемите, други функции, изпълнявани от търговските банки, включват инвестиция на фондовете, дисконтиране на менителниците, агентурни функции и др.
Какво е търговско банкиране?
Търговските банки предоставят финансови услуги за юридически лица, включително търговско финансиране и цял набор от международни финансови дейности. Те обикновено се грижат за средни корпорации и могат да съдействат за поемането на ценни книжа, набиране на рисков капитал и предлагат множество търговски консултантски услуги в зависимост от специфичните нужди на своите клиенти. Те печелят предимно чрез таксата, платена за техните консултантски услуги.
Основният фокус на търговските банки е да инвестират активите на вложителя във финансов портфейл, който най-добре отговаря на техните различни изисквания като възвръщаемост, капацитет за поемане на риск и т.н., и след това да управлява правилно тези инвестиции. Други услуги, предлагани от търговските банки, включват предоставяне на консултантски и консултантски услуги на богати лица и големи корпорации. Тъй като тези банки предлагат различни инвестиционни функции, в САЩ те обикновено се наричат инвестиционни банки.
Инфографика за търговско и търговско банкиране
Основни разлики
- Финансов посредник, който е създаден на място с основна цел да предостави основните различни финансови услуги на широката общественост, който включва приемане на депозитите и изплащане на заемите, е известен като Търговска банка, докато финансовите учреждения, които са създадени с основната цел на предоставянето на финансови консултантски услуги и консултации на клиенти с висока нетна стойност и мултинационални корпорации.
- Основният източник, чрез който печалбите се генерират от търговските банки, включва лихвите, получени чрез отпускане на различните видове заеми, които включват автокредити, издаване на ипотеки, жилищни заеми, заеми за финансите на малък бизнес и др. от търговските банки включват такси, получени за различни услуги като такси, получени за издаване на карта на банкомат и разрешаване на услуги, свързани с това, такси срещу откриване и поддържане на разплащателната сметка на клиента, наем на сейфа и др.
От друга страна, търговска банка генерира своите първични печалби чрез такси, които се плащат за консултантските услуги, предоставяни от тях на големите клиенти. Търговските банки предоставят различни финансови услуги на своите клиенти, свързани основно с инвестиции като инвестиране на активи на вложителя във финансов портфейл според техните изисквания и след това управление на тези инвестиции по правилен начин, така че клиентът да може да получи добрата сума пари от тези инвестиции и в замяна търговските банки начисляват такси от тези клиенти. Освен тези такси, банките правят и голям брой капиталови инвестиции в частните компании, които са във фаза на нарастване и когато тези инвестиционни залози се продадат на по-късен етап, тогава компанията печели добра сума пари. - Въздействието и на двете банки е върху различни икономики, като в случая на търговската банка основното въздействие е върху икономиката на местния район, където тя предоставя своите услуги, тъй като сумата пари, дадена като заем, се изразходва от потребителите за закупуване домове, нови стартиращи предприятия и други необходими области, което също води до създаване на работни места, като по този начин се отразява на икономиката на местните райони.
За разлика от тях, в случая с търговските банки, основното въздействие е върху големите корпорации, на които те предоставят своите услуги. Тези големи корпорации инвестират парите си на пазара на акции, като по този начин оказват влияние върху цените на фондовия пазар и националната икономика като цяло. - Тъй като основната функция на търговската банка е да предоставя заеми на своите клиенти, нейната роля наподобява ролята на финансист, докато основната функция на търговските банки е да предоставят съвети и консултации на своите клиенти, така че нейната роля наподобява ролята на финансова съветник.
- Що се отнася до риска, търговските банки са по-склонни към загуби и други финансови рискове, докато от друга страна търговските банки са по-склонни към поредица от рискове.
Образование и умения
# 1 - Търговско банкиране
Наличието на диплома по финанси, математика или счетоводство би помогнало да се създаде солидна основа за някой, който иска да влезе в тази област.
- Предварителните условия за кариерна роля в търговското банкиране обаче могат да варират в зависимост от естеството на конкретна роля, но отличните хора и комуникативните умения са от съществено значение за почти всякакъв вид банкова кариера.
- Добрите познания за счетоводството могат да бъдат голям плюс и тези, които планират счетоводно ориентирана роля, могат да обмислят да спечелят определение за дипломиран експерт-счетоводител (CPA), което може да бъде голямо предимство.
- Банковите стажове могат да бъдат един от най-добрите начини за придобиване на знания и опит в бранша за банкова кариера. Някои от ролите в търговското банкиране включват кредитен директор, кредитен анализатор, ипотечен банкер, доверителен служител и мениджър на клонове. Всеки от тях ще изисква различен набор от умения, за да успее в тази роля и различни нива на отговорност за професионалист и следователно би било най-добре да се подготви съответно.
Някои от ключовите необходими умения са:
- Добри технологични умения
- Трябва да имам поглед към детайлите
- Отлични счетоводни умения
- Силни възможности за маркетинг и продажби
# 2 - Търговско банкиране
Най-добрите търговски банки редовно наемат от групата възпитаници и студенти по финанси, инженеринг и дори право.
- Те обаче предпочитат да наемат от топ MBA програми с изключителен академичен опит.
- Ролите на търговските банкови кариери могат да бъдат изключително конкурентни, изискващи отлични комуникативни умения, усет към финансите и способността да бъдете отличен играч на екип заедно с владеенето на чужд език, което може да бъде допълнителен актив.
- Придобиването на съответно удостоверение, включително Chartered Financial Analyst (CFA) или Financial Risk Manager (FRM), може да бъде от голямо предимство при придобиването на усъвършенствани набори от умения, необходими за по-високи търговски банкови роли.
Критичните умения, необходими за работата, включват:
- Отлични аналитични способности
- Възможност за изпълнение под налягане
- Би трябвало да е добър в смачкване на числа
- Силна трудова етика
Перспектива за заетостта
Вярно е, че банковото дело е видяло положително развитие като индустрия, но има няколко причини, поради които банковите работни места са били засегнати през последното десетилетие. Според американското Бюро по статистика на труда, банковите работни места са намалели с 2% между 2004 и 2014 г. Някои от причините за това състояние включват консолидация на индустрията и нарастваща зависимост от технологиите с внезапно избухване в онлайн банкирането.
Това е повлияло на търсенето на банкови касиери и подобни работни роли, обикновено включващи лично взаимодействие с клиентите. В същото време обаче се наблюдава нарастване на търсенето на финансови анализатори, финансови съветници, маркетингови специалисти и техници, които разбират цял набор от финансови продукти, предлагани от търговските банки, и могат да помогнат за тяхната ефективна продажба.
С отмяната на закона от Glass-Steagall започна нова ера на консолидация на индустрията с дейности по сливания и придобивания, включващи инвестиционни банки и търговски банки. Два от основните примери за тази тенденция включват придобиването на Wachovia от Wells Fargo и на FleetBoston от Bank of America. Това също допринесе за забавяне на търсенето на традиционни банкови работни места, тъй като индустрията претърпява значителна трансформация както по отношение на естеството на услугите, които банките предлагат, така и по начина, по който те оперират.
Що се отнася до работните места в търговското банкиране, би било уместно да се добави тук, че макар теоретично да се определят като отделни форми на банкиране, малко търговски банки и инвестиционни банки функционират чисто в технически определени граници. Редица търговски банки също участват в M&A дейност и други роли на инвестиционно банкиране и логично следва, че факторите, влияещи върху работните места в инвестиционното банкиране, също са допринесли за намаляване на работните места и за търговските банки. Някои от тези фактори включват консолидацията в отрасъла, която вече обсъдихме по-горе, заедно с кредитната криза от 2008 г.
За да обобщим, тези, които планират да изградят кариера в търговското или търговското банкиране, трябва да придобият компетенциите за новопоявяващите се работни позиции в банковата индустрия, за да могат да се възползват максимално от това. Трябва да се осъзнае, че тъй като промените в индустрията налагат фундаментална промяна в характера на банковата кариера, те продължават да стават все по-предизвикателни и конкурентни.
Сравнителна таблица
| Основа за сравнение | Търговско банкиране | Търговско банкиране | ||
| Определение | Търговското банкиране може да се определи като банково учреждение, което предоставя основни банкови функции на широката общественост като заемане на пари и приемане на депозити. | Търговското банкиране може да се определи като финансова институция, която предоставя широка гама от финансови услуги на клиенти с висока нетна стойност и мултинационални корпорации и те обикновено имат специализация в международната търговия. | ||
| Достъпност | Търговското банкиране е достъпно като цяло за всеки от хората, които имат основни банкови нужди. | Търговското банкиране е достъпно главно за големи компании или заможни лица. | ||
| Приходи | Основната печалба на търговските банки е под формата на лихви, получени по различни издадени заеми. В допълнение към това, други приходи включват такси, получени от различни услуги като банкомат, разплащателна сметка и др. | Основната печалба в случай на търговско банкиране е чрез такси, които се заплащат за предоставените от тях консултантски услуги. | ||
| Икономически ефект | Основното въздействие на търговското банкиране е върху икономиката на местния район, където предоставя своите услуги | Основното въздействие на търговското банкиране е върху големите корпорации, на които предоставя услугите си, като по този начин оказва влияние върху цените на фондовия пазар и националната икономика. | ||
| Излагане на риск | Излагането на риск е по-малко в сравнение с търговското банкиране. | Излагането на риск е по-голямо в сравнение с търговското банкиране. | ||
| Естество на отпуснатия заем | Естеството на кредита, даден от търговската банка, е по-свързано с дълга | Естеството на заема, даден от търговската банка, е по-свързано с капитала | ||
| Роля | Като финансист | Като финансов съветник |
Заплата
Търговско банкиране:
Въпреки че е силно засегнат от консолидацията в индустрията и появата на онлайн банкиране, търговското банкиране продължава да бъде основна атракция за тези, които планират да навлязат в банковата индустрия. Възнаграждението може да варира в зависимост от работните роли и обикновено ролите, изискващи технически и човешки умения, привличат по-добър пакет за заплащане.
- Кредитният служител е професионална роля на начално ниво, привличайки годишна заплата, варираща между 30 000 и 120 000 долара в зависимост от нивото на трудов опит.
- Банковите касиери са по-скоро традиционна банкова роля, която в наши дни е по-малко търсена поради въздействието на консолидацията в бранша и нарастването на банковата автоматизация. Обикновено банковият касиер може да печели от $ 20 000 до $ 40 000 годишно.
- Като мениджър на клон човек може да печели между 40 000 и 150 000 долара годишно. Обикновено опитен професионалист заема тази позиция и може да си предостави чудесни възможности да научи повече за дейностите по сливания и придобивания.
- Програмистът е по-скоро техническа работа със сравнително по-добри бъдещи перспективи и привлича пакет от около 35 000 до 150 000 долара.
- Trust Officer е по-скоро работа с умения за хора, подходяща за тези с експертни познания по финанси и се интересува от финансово консултиране за HNI. Той може да печели от 45 000 до 80 000 долара.
Продажбите са една от малкото роли, които продължават да са от голямо значение и могат да предложат едни от най-добрите възможности за изграждане на кариера в банковото дело и финансите. Човек може да печели от $ 30 000 до $ 150 000 годишно. Това изключва всички спечелени комисионни и бонуси.
Търговско банкиране:
Традиционно търговското банкиране се счита за една от най-полезните кариери във финансите. Няколко обсъдени по-горе фактора обаче повлияха до известна степен на растежа на работните места.
- Най-общо казано, средната годишна заплата на търговец банкер възлиза на около 69 680 щатски долара към май 2008 г. Това изключва значителна сума бонуси, спечелени от търговец банков специалист.
- Средните заплати за търговски банкер могат да варират в зависимост от местоположението. Например цифрите възлизат на 157 640 долара за щата Кънектикът, 129 620 долара за Ню Йорк и 111 750 долара за Вашингтон
Ето защо редица хора могат да търсят възможности за работа на определени места с относително по-добри перспективи.
Тук са включени средни заплати за някои от популярните работни позиции в търговското банкиране.
- Специалист по търговски продажби $ 63 000
- Бизнес консултант по продажби $ 71 000
- Опитен търговски представител $ 61 000
- Независим търговски агент $ 78 000
- Анализатор за сливания и поглъщания $ 41 000
Плюсове и минуси на кариерата
Търговско банкиране
Професионалисти:
- Някои от най-популярните възможности за кариера в банковото дело се предлагат от търговските банки. Работните роли в тази област приютяват хора с много различни набори от умения и компенсацията е адекватна.
- Повишената образователна квалификация или практически опит не са задължителни за някои от началните позиции в търговското банкиране, което го прави по-достъпна възможност за кариера за средностатистическо лице.
Минуси:
- Търсенето на традиционни работни позиции, включващи лично взаимодействие с клиенти, намалява поради консолидацията в бранша и банковата автоматизация. Хората с комбинация от хора и технически умения са предпочитани в наши дни, тъй като се появяват по-предизвикателни роли.
- Привилегиите не са сред най-добрите, поне не толкова конкурентни, колкото в търговските банкови роли. Освен това работното време също не е това, което беше, но все пак е относително по-добро от часовете в ролята на търговско банкиране.
Търговско банкиране
Професионалисти:
- Един от най-добрите варианти за банкова кариера по отношение на пакета и бонусите, заедно с вълнуващи и предизвикателни работни роли. Търговското банкиране е по-скоро високопоставена кариера, при която професионалистите помагат за осигуряването на големи сделки и улесняват набирането на средства за корпорациите.
- Възнаграждението е доста конкурентно право от позиции на начално ниво и перспективите за растеж са отлични, което дава възможност на специалист да се издигне в редиците, за да стане вицепрезидент или управляващ директор във фирма.
Минуси:
- Въпреки че са класифицирани като високопоставена кариера, перспективите по отношение на пакетите за заплащане и възможностите за растеж зависят до голяма степен от местоположението на работата. Може да не е възможно всички да се преместят в център за дейност в търговското банкиране.
- Много малко хора всъщност могат да бъдат в състояние да се издигнат на по-високи ръководни позиции поради ожесточена конкуренция в областта и по-малко възможности на върха. В действителност, поради забавянето, предизвикано от консолидацията на индустрията, растежът на работните места беше повлиян през последните няколко години.
- Работното време е по-дълго в сравнение с търговското банкиране и количеството стрес в работата е по-високо, с което всеки може да не се справи.
Баланс между работата и живота
Търговското банкиране предлага явно предимство пред търговските банкови роли що се отнася до работното време. Предвид конкурентния характер на работата и необходимото интензивно участие, търговците банкери обикновено имат много по-дълго работно време и високи нива на работен стрес в сравнение с търговските банкери. Повечето от търговските банкери работят шест или седем дни в седмицата, прекарвайки близо 65 до 75 часа на работа. Това се отразява неблагоприятно на баланса между личния живот и търговските банкери водят сравнително стресиращ живот, прекарвайки малко време със семейството и приятелите си. В дългосрочен план тази нездравословна тенденция може да повлияе на здравето и благосъстоянието на индивида и да създаде проблеми, свързани със стреса.
В търговското банкиране работното време обикновено е ограничено до 50-55 часа дори за по-високите нива, тъй като фокусът на работа продължава да бъде върху стандартните банкови часове. Поради промените в отрасъла обаче ролите на работните места също са все по-предефинирани в търговските банки и работниците трябва да прекарват доста време след банковото работно време. Ето защо търговските банкери на настоящата възраст може да нямат идеалния баланс между личния и професионалния живот, но те са в много по-добра позиция в сравнение с търговските банкери. Търговските банкери са склонни да се сблъскват с по-ниски нива на проблеми, свързани със стреса, отколкото търговските банкери и водят по-балансиран живот.
Заключение
За динамични, изходящи и амбициозни лица търговското банкиране би могло да бъде правилният избор на вариант за кариера, предлагайки силно конкурентно работно участие с някои от най-добрите предимства в бранша. От друга страна, лица с отлични умения и технически ноу-хау за хора могат да бъдат по-подходящи за търговско банкиране с относително по-малко стресиращо съществуване.
Възможностите за растеж изобилстват и в двете области, но предимствата, работното време и естеството на ролите се различават значително и тези фактори обикновено играят централна роля при избора на правилната кариера. Търговското банкиране може да бъде предпочитаният избор по отношение на бонусите и бонусите, заедно с вълнуваща и предизвикателна кариерна пътека. От друга страна, търговското банкиране предлага относително по-добър баланс между професионалния и личния живот, а привилегиите също не са лоши. Въпреки това работните места в търговското банкиране стават все по-конкурентни с по-дългото работно време и се фокусират върху технологично ориентирани роли.
Всеки, който планира кариера в банковото дело, тези критерии могат да бъдат полезни за правилния избор. По-важното е, че става въпрос за съгласуване с популярния избор или просто за по-добри предимства, а за идентифициране на индивидуалните набори от умения и способности, за да може да се избере правилният работен профил.
