Какво е обслужване на заеми?
Обслужването на заеми е процес, при който субектите, известни като обслужващи заеми, изпълняват различни административни задачи, свързани с изплащането на заеми, като събиране на лихва и главница, плащане на застраховки и данъци, публикуване на редовно извлечения до кредитополучателя от името на заемодателя или инициатор на кредит (банки или други финансови институции) срещу заплащане на предварително определена такса (обикновено се обозначава като процент от договорното плащане).
Защо обслужването на заемите е налице?
Първоначално частта за обслужване на заема е била обработвана от организацията, която е предоставила заема на първо място. Но с течение на годините тя се промени след появата на секюритизацията. През последните две десетилетия предприятията започнаха да навлизат в нишовите дейности или в своята област на специализация, като например придобиване на клиенти, вместо да използват ресурсите му за управление на административни дейности, за да засилят приходите с по-високи темпове.
В днешно време кредитиращите субекти, след като предоставят първоначалното финансиране, продават тези активи (счетоводни книги) на други компании или трети страни, известни като обработващи заеми. След като участва в заемите, обезпечени с ипотека или други като студентски заеми, лични заеми и др., Инициаторът прехвърля всички административни задачи, включително обработка на неизпълненията.
Задължения на обслужващите заеми
Получателят на заем се грижи за административната част на финансовата организация, когато става въпрос за събиране на главница и лихва. Това не са единствените отговорности на обработващите агенции, но тя трябва да извършва и други спомагателни дейности.
Следните дейности се извършват от обслужващ заем:
- Събиране на лихви и главница от заемополучателите на редовни интервали.
- Прехвърлете останалата сума на основния / вторичния заемодател, след като приспаднете таксите му от получената сума.
- Поддържане на необходимите документи като графици за заеми, плащания по баланса и др.
- Провеждане на комуникация с двете страни с прекъсвания.
- Полагане на грижи за данъци и застраховки, ако е приложимо.
- Управление на задържани и ескроу сметки.
- Поддържане на раздела на клиента, ако той е престъпен.
Как се изплащат компаниите за обслужване на заеми?
- Субектите, участващи в този бизнес, получават възнаграждение под формата на такси за задържане. Това е малък процент от изплащането, получено от клиента. Условията се определят предварително между агенцията и кредиторите и това е широко известно като такси за обслужване или лента за обслужване.
- Обикновено тя попада в диапазона от 0,25% до 0,50% от договорените плащания. Отделно от това, обслужващите заема също ще имат право на такси за забава и други свързани такси, според случая, за всеки отделен случай.
- Например: да речем, общото непогасено салдо на кредитополучателя е 600 000 щатски долара, а срокът за изплащане е за 12 месеца. Приложимата такса за обслужване е 0,50% от сумата за изплащане. И така, субектът ще получава $ 50 000 на месец. Тази транзакция ще осигури печалба на компанията за обслужване на заема от $ 250 за всяко плащане. Кредитният обслужващ служител ще вземе своя дял и ще предостави останалото салдо на наредителя на кредита или основния кредитор.
Предимства на обслужването на кредита
Някои от предимствата на обслужването на заема са следните:
- Обслужването на заеми се превърна в любим избор на инициаторите на заема, защото им оставя достатъчно място за фокусиране върху по-новото придобиване на клиенти, което се оказва по-изгодно.
- Освен това, тъй като един обслужващ заем ще обслужва множество банки и финансови институции, той развива основна компетентност на тази сцена. Може да свърши работата на по-ниска цена и време. Това намалява до голяма степен режийните разходи на компанията.
- Това е печеливша ситуация за всички страни, а именно заемодател и кредитополучател, защото кредитополучателят получава по-бърз отговор и обслужване. От друга страна, основният заемодател може да използва ресурсите си в по-продуктивни дейности като добавяне на нови клиенти към своята организация.
- Агенциите за обработка на заеми също правят много допълнителна работа. Освен че се занимава с основната работа по управлението на плащанията и издаването на извлечения, той изпълнява и други задачи като управление на просрочените клиенти и т.н.
- Когато клиентът по подразбиране е много трудно да се справи със ситуацията, ако самата банка участва, тъй като изисква различен набор от изисквания. И все пак, тъй като процесорите са в това пространство, те носят със себе си опита в тази област. Те проследяват всички погасителни задължения и го управляват добре.
- Фирмите за обработка на заеми разполагат с усъвършенствани и усъвършенствани системи, тъй като трябва да обработват огромно количество данни. Тези съоръжения имат висока цена, но тъй като работното натоварване е голямо в компанията, тя се управлява.
- Този усъвършенстван механизъм може да се окаже скъпа работа, ако бъде инсталиран от основния заемодател, тъй като цената на случай би била по-висока поради по-ниските клиенти в сравнение с обработващите агенции.
- В индустрията за кредитиране има остра конкуренция. Така че компаниите не оставят възможност да привличат своите клиенти и да се грижат за удовлетвореността на клиентите като свой приоритет. След като цялата административна работа е прехвърлена на външните агенции и има достатъчно място да се отговори на нуждите на клиентите.
Заключение
Loan Servicers се оказа благодат за банковата индустрия, тъй като отнема голяма част от административната работа на кредитора или основния кредитор и я изпълнява с лекота, която е разработена през годините, като обслужва множество клиенти и развиване на техните основни компетенции в тази област. Това е от полза за всички страни, защото когато даваме на някого най-добрите си усилия в основни компетенции или специализация, най-добрите резултати обикновено се случват.
