Значение на длъжника
Длъжникът е лице или друга форма на страна по сделка, която дължи пари на другата страна. Получателят се нарича кредитор, докато подателят е известен като длъжник и условията за плащане варират за всяка транзакция въз основа на условията, обсъдени между страните.
В случай на ипотека, Длъжникът плаща лихва в замяна на заем, взет от заемодателя в допълнение към заетата главница.
Как да изчислим постоянен заем на длъжника?
Случай 1
Връщане на просто заети пари без лихва:
Заемният капитал = Капиталът, който трябва да бъде върнат
Случай 2
Връщане на просто заети пари с обикновена лихва
Сума, която трябва да се върне (A) = Главница (P) * Лихвен процент (R) * Време (T) / 100
Случай 3
Връщане на просто заети пари със сложна лихва
Сума, която трябва да се върне (A) = Главница (P) * (1 + лихвен процент (R)) (Време (T)
В повечето случаи длъжниците трябва да плащат според лихвения процент.
Примери за длъжник
Пример # 1
Г-н А желае да си купи кола на стойност 100 000 долара. Той може да инвестира 30 000 долара от наличните си спестявания. Той обаче не достига 70 000 долара. Той се обръща към финансов консултант, който го съветва да избере личен заем.
Г-н А посещава ABC Bank, която му предлага заем от 70 000 щатски долара за срок от 5 години, за да бъде върнат с 10% лихва годишно. След като се регистрира за заем, г-н А е известен като „длъжник“, а банката, която е другата страна, се нарича „кредитор“. След като г-н А бъде изплатен със сумата на заема, той се обръща към търговеца на автомобили, изплаща му сумата от 100 000 долара и получава собствеността върху тази кола.
Тъй като обаче част от сумата е неговата задлъжнялост към банката, той трябва да им я изплати въз основа на условията на кредита им.
Тъй като изчисляването на лихвите не се споменава като сложна основа, се разбира, че това е проста лихва.
- Главница (P): 70 000 $
- Срок (T): 5 години
- Лихвен процент (R): 10% годишно
Следователно изчислението на сумата, която трябва да бъде платена в края на 5 години, като се използва формулата по-долу, е както следва,
Сума за плащане в края на 5 години (A) = ((PXRXT)) + Главница (P)
- (A) = 70 000 + ((70 000 X 10% X 5))
- = 105 000 долара
Въз основа на изчислението лихвената част е $ 35 000, а главницата е $ 70 000.
Пример # 2
Анна влиза в дълг от 20 000 долара за период от 2 години при лихва от 2%, комбинирана годишно. В този случай Ана е длъжник. Изчислете сумата, която трябва да бъде платена в края на 2 години и общата лихва, платена по този дълг.
(Да приемем, че Анна плаща вноските на годишна база).
Решение
- Главница (P): 20 000 $
- Лихвен процент (R): 2% годишно
- Време (T): 2 години
Следователно изчислението на сумата, която трябва да бъде платена в края на 2 години, като се използва формулата по-долу, е както следва,
Сума (A) = (P (1 + R) T)
- (A) = (20 000 ((1 + 2%) 2))
- = 20 808 долара
Общо изплатени лихви за този дълг
Общо платени лихви за този дълг = $ 20 808 - $ 20 000 = $ 808.
Предимства
- Взетата сума може да бъде събрана наведнъж. Сумата на заема (или дълга) може да бъде получена еднократно, която се изплаща по-късно на вноски. В случай на спешни изисквания, когато на длъжника липсва необходимия капитал, дългът може да бъде увеличен, за да бъде достатъчен незабавно.
- Наемането на заем е начин за привличане на пари на пазарите. Безделни пари, лежащи при кредитори, могат да бъдат използвани за създаване на повече пари чрез отпускане на заеми на длъжници. Дългът може да се основава на договорени условия между страните.
Недостатъци
- Това е форма на отговорност. Поради стойността на парите във времето, всяка назаемна стотинка струва повече в бъдеще, отколкото днес. Следователно има интерес, свързан със задлъжнялостта. Длъжникът винаги има елемент на погасяване, прикрепен към неговите финанси. Въпреки че плащането може да бъде на по-малки вноски за бъдещи дати, това, което той плаща, е повече от това, което се ползва от кредитора.
- Кредиторът винаги спазва техните условия по време на кредитирането, което трябва да се спазва от Длъжника, за да се възползва от заема.
- Твърде голямата задлъжнялост се отразява негативно на баланса.
- Кредиторът е изправен пред риск от неизпълнение. Длъжникът може да не изпълни задълженията си при бъдещи плащания по заема. Следователно съществува риск, свързан с такава сделка. В повечето случаи кредиторите са длъжни да хеджират риска си, като влизат в компенсираща позиция.
Ограничения
- Длъжникът може или не може да знае за ползите, които може да извлече от лихвените проценти. Лихвените проценти са много нестабилни на пазарите и след като започнат да се колебаят, реалната възвръщаемост / плащанията по ценни книжа могат да се променят до голяма степен. Трудно е обаче да се предвиди движението в бъдеще. Следователно те трябва да сключат споразумение за дълг според тяхната гледна точка на пазара, което може да е или не е правилно.
- Длъжникът търси дълг само в случай на „нужда“ от пари (или ползата от такъв дълг). Следователно, това представлява ограничение за тях, при недостиг / отсъствие на което следващата процедура не може да бъде предприета. Също така може да се случи така, че да се изисква такъв дълг и наличните опции могат да бъдат сключени след подробен анализ.
Заключение
От гледна точка на длъжника, различни кредитори и задължения като сметки като балансови позиции се добавят към пасивите на баланса, докато от гледна точка на кредитора, различни длъжници или вземания се добавят към страната на активите.
Освен плащане в брой, сделката може да изисква от тях да извършват плащане в натура, освен принципа за дълга. Такива сделки са специфични, персонализирани според размера на заема и отношенията между кредитора и длъжника. В такива случаи условията за плащане също се различават от общите условия на заема.
