Какво е кредитна застраховка?
Кредитното застраховане е застрахователна полица, която покрива плащането на съществуващи дългове на притежателя на полицата в случай на смърт, инвалидност, несъстоятелност или загуба на работа на застрахования или поради други причини, обхванати в застрахователната полица.
Обяснение
- Тази политика покрива риска от кредит, т.е. изплащане на дълга на притежателя на полицата в случай на смърт, увреждане, загуба на заетост или друга причина. Съществуват различни видове полици, които покриват различните видове рискове, като животозастраховане, застраховка за инвалидност, имуществена застраховка, търговска застраховка и др. Компанията начислява премия въз основа на покритата сума и вида на покрития риск.
- С промяната на дълга се променя и размерът на премията; това е приложимо при заеми или търговски кредитори. Когато компания или бизнес субект получи застраховка, тя се нарича застраховка на търговски кредит, която предпазва от несъстоятелност на клиентите. Застрахователната компания ще изплати сумата на кредиторите или заемодателите в случай на настъпване на събитие.
Как работи?
- Той покрива риска от изплащане на дълга. Както всяка транзакция изисква сигурността на парите, така и политиката на кредитното застраховане увеличава растежа на бизнеса и кредитоспособността на пазара. Кредиторите искат да продават стоки на тези, които дават гаранция за плащане, и по същия начин кредиторите или банките предоставят лесни заеми на тези, чиято сигурност е жизненоважна, а рискът от невъзстановяване е нисък.
- За да покрие всички видове рискове, полицата осигурява покритие на риска чрез обезпечаване на дълга. Застрахованите лица трябва да решат какъв вид проблеми искат да покрият като застраховка живот, застраховка за инвалидност, имуществена застраховка или търговска застраховка и др. Застрахователната компания да избере премия според застрахователната сума и покрития риск. След това застрахованите лица трябва да платят премията и да се съгласят с условията на застрахователната компания.
- В случай на несигурно събитие, за което е взета полица, притежателят на полицата или негов представител или законен наследник трябва да се обърне към застрахователната компания, като представи доказателство за дълг. След това застрахователното дружество трябва да провери задълженията и да плати сумата на кредитора от името на притежателя на полицата, като сумата не може да надвишава сумата, покрита в полицата.
Пример
Например притежателят на полицата е взел политиката за осигуряване на дълга на кредитора в размер на 25 000 щатски долара, като е взел застрахователна полица за търговски кредит. Ситуацията възникна, когато притежателят на полицата не беше в състояние да плати дълговете от $ 5000 поради едно от условията, обхванати от условията на полицата. Титулярът на полицата се обърна към компанията за иска, като представи доказателство за дълг. Сега застрахователната компания ще провери дълга, като изисква оригинални сметки и потвърждение от кредитора. При удовлетворение тя ще плати 5000 долара на кредитора от името на притежателя на полицата.
Видове кредитни застраховки
- Кредитна застраховка „Живот“: В този случай компанията ще плати дълга, т.е. непогасения баланс на кредитора при смъртта на притежателите на полици. Близките на застрахованите лица не трябва да се притесняват.
- Кредитна застраховка за инвалидност: Ако притежателят на полица има някакво увреждане за определен период, обхванат от условията на полицата, тогава застрахователната компания ще плати дължимата или покритата сума. Който и да е по-нисък за кредитора или заемодателя след проверка на вземането и увреждането.
- Кредитна застраховка за безработица: Ако притежателят на полицата остане безработен за периода съгласно условията на полицата, тогава застрахователното дружество ще изплати дълга от името на притежателя на полицата чрез проверка на статута на безработица и доказателство за иск.
- Кредитно имуществено застраховане: Предпазва личното имущество от унищожаване, кражба и др., Също така покрива изплащането на дълга на заемодателя в случай на взет заем.
- Застраховка на търговски кредит: Това е вид застраховка, която предпазва бизнеса от риска на клиенти или клиенти, които не плащат поради несъстоятелност или други събития.
Разходи за кредитна застрахователна полица
Тази премия на полицата ще бъде определена за вида на застраховката и размера на покритието. Ако кредитът се промени, върхът също се променя. И изплаща исковата молба въз основа на покритата сума или дължимата сума, което от двете е по-ниско след проверка на валидността на исковата молба.
Значение
- Защита от риск: Той ще предпази от риска от несигурно събитие, което може да се случи или не, и предоставя финансова подкрепа на притежателя на полицата.
- Уверение пред кредитора: Тази политика ще осигури сигурност на кредиторите за дължимата им сума.
- Повишаване на кредитоспособността : Това ще увеличи кредитоспособността на притежателите на полици, тъй като дава увереност за дългове на третата страна.
Кредитна застраховка срещу акредитив
- Кредитното застраховане покрива риска от дълг, дължащ се на трета страна в случай на настъпване на несигурно събитие. За разлика от това акредитивът замества заплахата за плащане на третата страна, ако издателят не може да плати дължимата сума.
- В случай на кредитна застраховка размерът на дълговете варира, докато размерът на гаранцията за акредитив е фиксиран.
- Кредитното застраховане може да не покрива 100% дълг, но акредитивът покрива 100% дълг.
- Кредитната застраховка е подходяща за по-малки суми и транзакции, докато акредитивът е идеален за по-масивни плащания и транзакции.
- При кредитното застраховане застрахователната компания гарантира връщане, докато в акредитива банката-издател ще даде гаранция за изплащане.
Предимства
- Увеличете кредитността
- Повече доверие от страна на доставчиците
- Гаранция за изплащане на кредитор или заемодател.
- Инструмент за осигуряване на бъдеще в случай на несигурност
- Лекота при отпускане на заеми от банки
- Укрепване на бизнес отношенията
Недостатъци
- Има ограничения за покритието, което създава проблем.
- Много процедурни изисквания и формалности.
- Не се предлага за сметки с висок риск.
- Не обхваща всеки тип ситуация.
- Не е икономически изгодна мярка.
Заключение
- Кредитното застраховане е видът застраховка, който гарантира погасяването на дълг или сума, дължима на кредитори или трета страна. Различни видове рискове са покрити животозастраховане, застраховка за инвалидност, имуществена застраховка и др. Ограничението не е защитено от всички видове заплахи.
- Премията зависи от вида на риска и покрития размер. Застрахователната компания за събития ще провери иска и ще го плати на третото лице от името на притежателя на полицата. Той е повече или по-малко подобен на акредитив, но разликата е, че акредитивът покрива по-високата сума и риск в сравнение с кредитната застраховка.
