Разлики между 401k и Roth IRA
401 (k) е планът за пенсионна сметка, който се спонсорира от компаниите, където служителите могат да направят определената вноска, така че да могат да пренасочат частта си от заплата в дългосрочни инвестиции и същият е допустим за специалните данъчни облекчения според насоките на IRS, докато Roth IRA е пенсионна спестовна сметка, в която лицето внася сумата си след облагане с данъци и може да изтегли сумата необлагаемо и се предпочита от служители, които са с ниски заплати и са в състояние да правят достойни вноски за същата.
Хората печелят, харчат и спестяват. Компонентите за печелене и спестяване са двата фактора, които решават бъдещия икономически статус на хората. Така че по принцип през младата си възраст хората са склонни да печелят и спестяват повече, за да могат да използват корпуса в някакъв по-късен момент или по време на пенсионния си период. Има много пенсионни планове, които могат да помогнат на хората да постигнат своите дългосрочни или пенсионни финансови цели или ангажименти.
В тази статия ще обсъдим два такива финансови плана, които имат за цел да помогнат на хората да спестят пари за пенсионни цели. Както планът 401k, така и Roth IRA са пенсионни планове с някои технически разлики помежду си.
Какво е 401k?
401 (k) е финансов пенсионен план, който се спонсорира от работодатели, които дават възможност на своите служители да правят вноски за пенсионния си фонд. Работодателите могат да изберат да направят съответен принос от името на своите служители. Работодателят може да избере да добави към плана и функция за споделяне на печалба. Едно нещо, което трябва да се отбележи в плана 401 (k), е, че печалбата се натрупва на база отложено данъчно облагане.
Какво е Roth IRA?
IRA се отнася до индивидуална пенсионна сметка. Roth IRA е специален тип пенсионна сметка, която може да бъде финансирана от хората с техните доходи след данъчно облагане. Съществува много доходоносен тип пенсионен спестовен план, тъй като всички бъдещи тегления са необлагаеми. За разлика от традиционната IRA, няма предварително приспадане на данъка върху вноските, направени в Roth IRA.
401k срещу Roth IRA Infographics
Основни разлики
- И 401k, и Roth IRA имат за цел да дадат възможност на инвеститора да натрупа достатъчно корпус, който да отговори на дългосрочните финансови ангажименти, които стават трудни, тъй като с остаряването на хората способността им да печелят спира и много аспекти като здравето влизат в игра . Въпреки че и двата инструмента за пенсиониране имат сходни цели, те се различават по нюанси, които влияят върху начина на постигане на корпуса и разпределението на инвеститорите. И двамата се различават главно по данъчно третиране, вноски, възможности за инвестиции, разпределения и т.н. Приносът и в двата плана или сметките се оценява от спечелените приходи, а не от приходите от инвестиции или наем.
- В план 401 (k) служителите отделят част от месечния си доход, за да бъдат внесени в плана 401 (k) за бъдещи цели. Тези вноски за отлагане на заплата се случват преди приспадане на данъка върху дохода от месечната заплата. Работодателят може да избере да направи своята част от вноската по различни начини, един от които е, че работодателят съответства на вноската, направена от служителя, подложена на определен лимит. Тъй като тези вноски се удържат преди плащането на данък върху дохода, това намалява облагаемата заплата и следователно осигурява данъчен щит за сега. Но когато инвеститорът достигне пенсионна възраст и започне да прави тегления от натрупания корпус, данъкът се прилага според данъчната категория на дохода, в която инвеститорът попада по това време (който обикновено е по-нисък).
- Калкулатор на Roth IRA, специален вариант на обикновена ванилия IRA, е създаден между инвестиционна фирма и физическо лице. Така че работодателят на индивида не участва в тази настройка. Също така, инвестиционните опции не са ограничени според доставчика на плана и инвеститорите имат по-голяма свобода от тези от 401 (k) планове. Една от поразителните черти е, че се финансира от пари след облагане с данъци и се избягват всякакви данъци върху тегленията.
401k срещу Roth IRA Сравнителна таблица
| Основа | 401 (k) | Рот ИРА | ||
| Определение | Пенсионен план, спонсориран от работодатели, позволяващ на служителите да правят вноски за отсрочване на заплатите. | Специална сметка за пенсиониране позволява на хората да спестяват доходи след данъци за бъдещи финансови ангажименти. | ||
| Принос | Вноските, направени от отлагане на заплата. | Правените вноски са от дохода след данъчно облагане. | ||
| Разпределение | Разпределенията се облагат според данъчната плоча на лицето към момента на оттеглянето. | Разпределенията не се облагат и следователно позволява целият корпус да бъде на разположение на инвеститора. | ||
| Употреба | Това е от полза за тези, които искат да минимизират текущите си данъчни плащания и по този начин отлагане на данъка по време на пенсионирането си, когато те ще попаднат в по-ниски данъчни скоби поради по-ниски доходи по време на пенсиониране в сравнение с настоящите доходи. | Това е от полза за тези, които искат да минимизират данъчните плащания по време на пенсиониране. Също така е полезен и като инструмент за тези, които искат да оставят необлагаеми активи за своите наследници. |
Заключение
Основната характеристика на плана 401 (k) излиза на повърхността, особено когато работодателят съпоставя вноската на служителя, като внася допълнителни пари в сметката на служителя 401 (k), която обикновено се основава на определен процент от вноската на служителя. Някои ключови характеристики на плана 401 (k) включват, че вноските намаляват облагаемия доход през годината, в която са направени, фондът е по-евтин в сравнение с други идентични фондове и т.н. Има и някои недостатъци на този план като ограничен контрол върху избора на инвестиции, изисква се минимално разпределение, разпределянето се облага с нормална данъчна ставка и т.н.
Roth IRA се оказва по-подходящ за лица, които вярват, че ще попаднат в по-висок от сегашния данък върху дохода, когато се пенсионират. Има две основни предимства на Roth IRA. Първо, не само тегленията на вноски, но и тези на печалбите, спечелени през годините, са необлагаеми. Второ, няма задължителни минимални разпределения по време на живота на Roth IRA, за разлика от традиционната IRA. Това помага да се запази и позволи корпусът да расте за наследници и това твърде необлагаемо.
След като разгледахме и двата плана в детайли, бихме могли да стигнем до заключението, че и двете предоставят отлични инструменти за спестяване за бъдещето и едновременно икономия от данъци. Никой не трябва да мисли за времето на данъчната облага. Ако дадено лице смята, че текущата му данъчна категория е много висока, тогава планът 401 (k) има по-голям смисъл, тъй като намалява облагаемия доход и същевременно спестява за бъдещето. Докато, ако физическото лице смята, че крайната цел на спестяванията е да има необлагаем корпус по време на пенсиониране или да остави необлагаеми активи за наследниците, тогава Roth IRA е пътят.
