Определение на Robo-Advisors
Robo-Advisors са вид финансови съветници, които предоставят автоматизирано управление на инвестициите и финансови консултантски услуги онлайн, използвайки математически правила и алгоритми, с малко или никаква човешка намеса.
Обяснение
Robo-Advisors работят дигитално и предоставят автоматизирани финансови съвети на клиенти, обслужващи управление на инвестиции, управление на портфейл, имоти и пенсиониране и др. Те събират данни относно предпочитанията на клиентите, финансовите условия и желаните очаквания за възвръщаемост и след това изпълняват алгоритми за разпределение управлява активите на клиентите.
Robo-Advisors стартираха официално по време на световната финансова криза през 2008 г., когато бяха публично достъпни. Технологията се използва от финансови съветници и мениджъри от началото на 2000-те. Такива съветници от около 100 компании в световен мащаб управляваха активите на клиентите в размер на 60 милиарда щатски долара до края на 2015 г. Очаква се управляваните активи да достигнат 2 трилиона долара до края на 2020 година.
Характеристика
- Цифрова платформа - Осигурете цифрова платформа, която може да се използва от инвеститорите според удобството им по всяко време на деня.
- Алгоритмични техники - Робо-съветниците прилагат математически и алгоритмични техники, за да вземат решение за своите клиенти.
- Little Human Supervision - Те работят без или с ограничена човешка намеса; следователно те са независими от всякакви човешки пристрастия, участващи в вземането на инвестиционни решения.
Примери за Robo-Advisors
По-долу са някои примери -
Пример # 1
Wealthfront е базирана в Калифорния автоматизирана инвестиционна компания. Това е Robo-съветник, който предлага помощ при планирането на целите, прозрачност при изграждането на портфолиото на клиента и различни услуги за акаунти. Отчитат активи под управление на около 20 млрд. Долара към септември 2019 г.
Пример # 2
Betterment е базирана в Ню Йорк компания за онлайн инвестиции. Той е един от най-добрите Robo-съветници в бранша, известен със стандарта си за обслужване. Отчитат активи под управление на около 16 млрд. Долара към април 2019 г.
Наемане на Robo-Advisors
Наемането на Robo-съветник ще включва оценка на нечие финансово състояние / състояние, времеви хоризонт, инвестиционни цели. Те осигуряват цифрова платформа, даваща онлайн лесен достъп. Милениалите и сегашното поколение предпочитат гладък онлайн интерфейс за обслужване на техните финансови нужди и инвестиции, спестявайки своето време, усилия и пари. Следователно концепцията стартира доста добре напоследък и се използва от много хора за техните инвестиции и управление на портфейла.
Как да изберем Robo-съветник?
- Разберете целите си и улеснете планирането на целите
- Разберете структурата на таксите и минималната инвестиция на съветниците
- Познайте пълномощията на консултантската организация
- Проверете интерфейса на платформата и лекотата и прозрачността на достъпа
- Съобразете целите си с тези на предложенията на съветниците
- Знайте кога може да не са прави и какво решение трябва да бъде взето в този момент
Такси за Robo-Advisors
Повечето Robo-съветници начисляват годишно такси за управление на определен процент от общите активи на клиента. Обикновено таксите им обикновено са по-ниски от тези, начислявани от човешки съветници. Много от тях имат минимални изисквания за салдо, такси за откриване на сметки и някои други видове такси. Винаги е по-добре да сравните структурата на таксите на всички съветници, които обмисля, преди да изберете последния.
Например, Betterment няма изискване за минимален баланс. Той начислява годишно такси от 0,25% върху управляваните активи.
Wealthfront и Charles Schwab са двама от най-икономичните Robo-съветници, базирани в САЩ.
Кой трябва да обмисли Robo-Advisors?
Robo-съветниците предлагат сметки, съставени предимно от евтини взаимни фондове и фондове, търгувани на борса (ETF). Всъщност много от тях предоставят достъп до живи финансови съветници, когато е необходимо.
Хората, които искат да инвестират на пазари и да планират своите финанси, но нямат време да проучат всеки фонд и инвестиционни пътища, трябва да обмислят такива съветници.
Начинаещите могат да разгледат инвестициите в евтини широкообхватни индексни фондове. С напредването на възрастта и инвестиционната им стратегия става все по-усъвършенствана, те може да искат повече възможности и гъвкавост, отколкото Robo-съветникът може да предостави.
Ако някой се е колебал да инвестира, защото не знае как да започне, Robo-съветниците могат да предложат яснота, както и тласъкът, от който се нуждаят, за да влязат на пазара.
Ползи
Robo-Advisors са връзката между света на финансовите услуги и обикновения човек, който иска да инвестира. Те направиха доброто финансово планиране достъпно за всички, а не само за хората с висока стойност.
- Ниска цена - Тези съветници предлагат евтини услуги в сравнение с традиционните финансови съветници. Тъй като човешкият надзор не е включен или е ограничен, онлайн платформата може да предлага услуги на част от разходите, които би трябвало да бъдат направени с човешките ресурси.
- Достъпен - Тези съветници обикновено са по-достъпни за разлика от човешките съветници, като предоставят платформа, която може да се използва 24 * 7 през цялата година.
- Ефективност - Онлайн Robo-съветниците са по-ефективни, тъй като не изисква среща и обсъждане с човешки съветник, обяснение на цели, подаване на документи и т.н.
Ограничения
- Извънредни ситуации - Робо-съветниците не са много добре подготвени да предоставят рационални решения в случай на спешни случаи и аномалии на пазара. Алгоритъмът може да не осигури оптимални решения в случай на извънредни ситуации и кризисни условия.
- Липса на субективност - Те не могат да се справят със субективността, свързана с вземането на решения за клиентите, което човешкият съветник може да разбере и съответно да вземе предвид при решението си.
- Сложни продукти - Те са успели да се утвърдят в продукти на ниска цена, базирани на индекси; те обаче няма да могат да заменят необходимостта от човешко участие, което се изисква в случай на сложни и структурирани продукти.
Заключение
Robo-Advisors играят важна роля в сектора на финансовите услуги по целия свят, като до известна степен заместват човешката намеса в планирането на финансите, управлението на инвестициите и планирането на пенсионирането. Те са увеличили активите си под управление през годините и се очаква да се увеличат до повече през следващите години. Възможно е те да не успеят да заместят изцяло човешките финансови съветници, но ще проникнат в различни измерения на индустрията за финансови услуги и ще помогнат за постигане на ефективност в цялата индустрия.
