Номинален лихвен процент (определение, формула) - Изчисляване с примери

Определение на номиналния лихвен процент

Във финансите и икономиката номиналният лихвен процент се отнася до лихвения процент без корекция на инфлацията. По принцип това е ставката „както е посочена“, „както е рекламирана“ и така нататък, която не взема инфлация, усложняващ ефект от лихви, данъци или каквито и да е такси по сметката.

Той е известен също като годишна процентна ставка. Това е лихвата, съставена или изчислена веднъж годишно.

Математически може да се изчисли, като се използва формулата по-долу, както е показано по-долу,

Формула за номинален лихвен процент = ((1 + реална лихва) * (1 + инфлация)) - 1

• Реалният лихвен процент е лихвеният процент, който отчита инфлацията, сложния ефект и други такси.
• Инфлацията е най-важният фактор, който влияе върху номиналния лихвен процент. Той се увеличава с инфлация и намалява с дефлация.

Пример за номинален лихвен процент

Нека приемем, че реалният лихвен процент на инвестицията е 3%, а инфлацията е 2%. Изчислете номиналния лихвен процент.

Следователно може да се изчисли, като се използва формулата по-долу,

Формула за номинален лихвен процент = ((1 + 3%) * (1 + 2%)) - 1

И така, номиналната ставка ще бъде -

Номинална ставка = 5,06%

Приложения

• Той се използва широко в банките за описване на лихви по различни заеми.
• Той се използва широко в областта на инвестициите, за да предлага инвеститори за различни инвестиционни възможности, присъстващи на пазара.
• Например, заеми за автомобили на разположение при 10% от лихвения процент. Този лихвен процент от 10% е номиналният процент. Не взима такси или други такси в даден акаунт.
• Наличните облигации на 8% са купонни, тъй като не отчитат текущата инфлация. Тази лихва от 8% е номиналната лихва.

Изчислете ефективния лихвен процент от номиналния процент

Ефективният лихвен процент е този, който отговаря на периодите на смесване по време на плана за плащане на заем. Ефективният лихвен процент се изчислява така, сякаш е съставен годишно, полугодишно, месечно или ежедневно. От друга страна, посоченият или номиналният процент е по-малък от ефективния лихвен процент. Това е лихвеният процент, при който лихвата се изчислява само веднъж годишно.

Формулата за ефективния лихвен процент:

Ефективен лихвен процент = (1 + r / m) m - 1

където,

• r номиналната ставка (като десетична запетая),
• и „m“ броят на периодите на смесване годишно.

Фирма XYZ направи инвестиция от 250000 рупии при лихва 12%, съставена на тримесечие, изчислява годишния ефективен лихвен процент.

В примера инвестицията се прави с номинална ставка с 12%, съставени на тримесечие.

• r = 0,12
• m = 4

Ефективен лихвен процент = (1 + r / m) m - 1

• = (1 + 0,12 / 4) 4 - 1
• = 0,12555
• = 12,55%

Недостатъци

• Номиналният лихвен процент не отчита инфлацията и следователно не може да се третира като истински индикатор за цената на заема или инвестицията.
• В това отношение това не е доходоносен вариант, тъй като инфлацията е неизбежна.

Значимост

• Сега знаем, че номиналната ставка не отчита инфлацията. Така че, за да се избегне ерозия на покупателната способност чрез инфлация, инвеститорите не трябва да вземат предвид номиналния лихвен процент, посочен от банкери или други, а трябва да имат предвид реалния лихвен процент, за да направят действителната оценка на инвестицията и възвръщаемостта на инвестицията.
• Като вземат предвид реалния лихвен процент, те ще разберат дали печелят или губят във времето. Помага на инвеститора да реши дали да избере спестовни инструменти като фиксирани депозити, пенсионни фондове или инвестиционни инструменти като акции, взаимни фондове и т.н.
• Също така, по време на оценка на цената на заема, кредитополучателят не трябва да взема предвид номиналната ставка, наложена от заемодателя, а трябва да вземе предвид ефективните лихвени проценти. Ефективният лихвен процент дава ясна картина, когато лихвите се състоят от няколко периода в годината. Ако човек дължи 20000 $ при 20% годишно, той ще плати 4000 Rs като лихва. Ако дължи същите $ 20000 на кредитна карта, която се комбинира ежедневно, ефективният лихвен процент ще бъде 22,13%. Той ще трябва да плати $ 4426 като лихва.

Заключение

След като прочетем за номиналния лихвен процент, можем да заключим, че номиналният лихвен процент е заявен лихвен процент, следователно е привлекателен термин и може да заблуди кредитополучателя или инвеститора, тъй като не дава истинската картина на разходите по заеми или нетната възвръщаемост от инвестиция.

Тъй като в него не се вземат предвид инфлацията, данъците, инвестиционните такси, комбиниращият ефект от лихвата, ние трябва да използваме алтернативен лихвен процент като реален лихвен процент или ефективен лихвен процент за действителната оценка на разходите ни по заеми или инвестиции, както и когато е подходящо.