Застрахователни разходи (формула, примери) - Изчислете застрахователните разходи

Какво е застрахователни разходи?

Застрахователните разходи, известни също като застрахователни премии, са разходите, които човек плаща на застрахователните компании за покриване на риска от всякакъв вид неочаквана катастрофа и се изчислява като определен процент от застрахователната сума и се изплаща в редовно предварително определен период от време.

Формула на застрахователните разходи

1 - За животозастраховане

Застрахователни разходи (премия) = застрахователна сума *% от премията, която трябва да бъде платена

2- За застраховка, различна от живота

Застрахователни разходи (премия) = Стойността на актива *% от премията, която трябва да бъде платена

Примери за застрахователни разходи

Пример # 1

Като цяло в производственото предприятие са необходими 2,89% от стойността на актива, за да бъдат платени като застрахователни разходи. От долната стойност на активите изчислете застрахователните разходи, които XYZ Limited трябва да заплати:

• Машини: $ 9000000
• Индустриална барака: $ 123100
• Резервни части: $ 45000
• Мотокар: $ 32000
• Оборудване за безопасност: $ 18500
• Общо: $ 9218600

Решение

Изчисление, показващо застрахователните разходи, които трябва да бъдат платени за машини

• = 9000000 * 2.89%
• = 260100,00

По същия начин можем да изчислим застрахователни разходи за други активи, които са показани по-долу,

Общо ще бъде -

По този начин, за дадената година, XYZ Limited ще трябва да плати 2,66 417,54 долара като застрахователна премия.

Пример # 2

Антъни е на възраст от 23 години. Той има навика да пуши. В момента учи магистратура от Бостънския университет. Баща му се интересува от застраховката за здравето на Антъни поради лошия му навик да пуши. Той се консултира със застрахователната компания PQR за сключване на медицинска застраховка. Застрахователната компания PQR предостави следните подробности, свързани с плана за лечение:

Възраст	0-15	16-24	25-50	51-70	70 и повече
Базов премиен процент за Mediclaim	1.30%	2,01%	2,19%	2,70%	3.50%
Допълнителна премия за покриване на конкретно заболяване	1%	1,20%	1,50%	1.70%	2%
Допълнителна премия при пушене	0,50%	0.65%	0,80%	1%	1,20%

Изчислете застрахователните разходи за плана за лечение, включително покритие на конкретно заболяване от 500 000 долара, които трябва да плати бащата на Антъни.

Решение

Антъни е на възраст от 23 години. Следователно всички премиални ставки ще се прилагат за плочата от 16-24 години.

Изчисление, показващо застрахователни разходи, които трябва да бъдат платени

По същия начин можем да изчислим застрахователни разходи, които са показани по-долу,

Общата премия за плащане ще бъде -

• = 10050 + 6000 + 3250
• = 19300

По този начин общият застрахователен разход, който трябва да бъде платен, е 19 300 $ за застрахователната сума от 500 000 $.

Предимства

• Осигурява сигурност - Осигурява сигурност на застрахованите за всякакви погрешни събития в техния живот или бизнеса им. Това не само ще гарантира сигурност, но ще даде душевно спокойствие в живота им.
• Дългосрочна финансова безопасност - Тя ще осигури дългосрочна финансова безопасност на застрахованото лице и ще защити личния интерес на физическите лица. Такъв вид обезщетения могат да бъдат получени при животозастраховане.
• Източник на събиране на средства - дава възможност за създаване на фонд от фондове, които могат да бъдат паркирани на подходящо място и могат да създадат постоянен поток от доходи, което може да бъде полезно за покриване на катастрофата на застрахованото лице.
• Създава навик за спестяване - възпитава навик на застраховане сред физическите лица, който ще осигури разумен паричен поток за дълъг период от време.

Недостатъци

• Възстановяване, което не е равно на загуба - застрахователните разходи не гарантират, че човек ще получи възстановяване от застрахователна компания, еквивалентно на претърпената загуба. Възстановяването на вземания винаги зависи от различни фактори. В резултат на това в повечето случаи сумата на загубата не се възстановява напълно от застрахователните компании.
• Сложност в схемите и клаузите - документите на схемите на застраховките са много сложни. Освен това те ще поставят различни клаузи, които няма да бъдат известни на неспециалистите. В резултат на това застрахованото лице няма да е напълно наясно с всички условия на застрахователните договори.
• Липса на доверие - В миналото много пъти застрахователните компании са се държали безразсъдно. В резултат на това винаги съществува малко ниско ниво на доверие към тях.
• Ограничение в претенцията - Всички застрахователни полици ще имат фиксирана застрахователна сума. В резултат на това, ако покритието е от 1 милион и дори дадено лице претърпи загуба от 2 милиона долара, застрахованото лице ще получи възстановяване само на 1 милион долара. Тази застрахователна сума многократно се изчислява погрешно и в резултат на това те трябва да поемат риска.

Заключение

По този начин застрахователните договори са почти неизбежни за безпроблемния живот и бизнес в наши дни. Ако някой пропусне да се застрахова, той е изложен на огромен риск. В резултат на това те ще бъдат изправени пред сериозна загуба на психически и финансови загуби. В резултат на това винаги е препоръчително да се направят застрахователните разходи, като се има предвид рискът, пред който са изправени, и техните изисквания срещу същите.