Определение за приемане на банкера
Приемането на банкера е финансов инструмент, който се гарантира от банката (вместо от титуляра на сметката) за плащанията на бъдеща дата. Това просто означава, че банката е поела задължението да плати на третото лице в случай, че титулярите по подразбиране са. Често се използва в трансграничната търговия за осигуряване на износителите срещу риска от неизпълнение на контрагента.
Как работи приемането на банкера?
Вносителят сключва сделка с износителя от друга държава. Износителят е готов да достави цялото количество до пристанището на страната вносител. Износителят обаче се нуждае от гаранция за плащане. От друга страна, вносителят се съмнява дали износителят ще достави стоките с правилното количество и с подходящо качество след пълното плащане на износителя.
Следователно и двете страни имат някои рискове, свързани със сделката. Ето тук приемаме приемането на банкера.
Банкерът на вносителя предоставя уверение чрез приемането от страна на банкера на износителя. Износителят е разумно уверен в плащането, тъй като банката го гарантира. Това улеснява търговията между страните. В случай на притеснения относно качеството и / или количеството на стоките, износителят и вносителят могат да решат съответно.
Това осигурява финансова подкрепа и на вносителите. Ако всичко върви добре, банкерът изчиства плащането на падежа, посочен в приемането на банкера. За такава услуга финансовият банкер ще начисли комисионна на притежателя на сметката.
Пример
Да предположим, че американска компания иска да закупи 1000 единици мобилни телефони на натрупана цена от 1 милион долара от германска компания. Американски банкери издават приемане на банкери на германската фирма за кредитен период от 40 дни. След като износителят изпрати мобилните телефони, той предоставя доказателствата (т.е. документи) на Американската банка и получава одобрението на банкера.
Сега германската фирма има възможност или да задържи сметката до падежа, или да я намали днес чрез Германската банка. Чрез дисконтиране той сам получава сумата днес с намаление от около 6.235%, т.е. получава $ 937 650. Това се нарича дисконтиране на сметката.
Сега германският банкер има допълнителни възможности или да задържи до падежа, за да получи 1 милион долара, или да ги отстъпва допълнително на друга страна. Това продължава, докато приемането на банкера се задържи до падежа. Крайният притежател получава номиналната стойност.
Характеристика
- Приемането на банкера се издава срещу кредитоспособността на страната. Банкерът получава комисионна за улесняване на такава търговия и по този начин печалбата на банката участва в успешното изпълнение на договора.
- Приемането на банкера е достъпно само за клиенти с добра кредитна история. Такива клиенти обикновено са корпоративни субекти с добра кредитна история. Такава кредитоспособност е свързана и с инвестицията в облигации.
- Друга характеристика е нейната продаваемост. Това е краткосрочен дългов инструмент, който може да се търгува на пазара, т.е. такъв инструмент може да се продава на пазара. В такъв случай задължението за плащане на дълга се прехвърля на изцяло трета страна. Такова прехвърляне е осъществимо само поради етичната практика и строгите правила за кредитна оценка, следвани от предприятието.
- Приемането на Banker е известно с лесното му превръщане от инструмент в истински твърди пари. Твърди се, че има по-висока ликвидност, тъй като сумата се прехвърля от сметката на държателя на банката към дебитната сметка по време на създаването на инструмента. По този начин има потвърждение за ликвидност с по-нисък риск.
Получаване на приемане от банкера
- Бизнес субект, който иска да сключи сделка с висока стойност, ще се обърне към своя банкер, при който има сметка. Той трябва да предостави подробности за сделката, която трябва да бъде сключена, и размера на необходимия кредит.
- Банкерът ще оцени кредитоспособността на титуляра на сметката на различни основания и особено кредитната история на титуляра на сметката. Ако е изпълнено по всички фронтове, то ще поеме отговорността от името на титуляра на сметката.
- Титулярите на сметки трябва да докажат наличието на достатъчно средства към датата на изпълнение и да заплатят таксите на банката.
Тарифи за приемане и продаваемост на банкера
Поради приемането от банката на задължението за плащане на дълга е гарантирано от банката, инструментът се приема като сигурна инвестиция от участниците на пазара. По този начин такъв инструмент може да се търгува с отстъпка. Отстъпката до номиналната стойност не е нищо друго освен лихвения процент, начислен при номинален спред върху съкровищните бонове на САЩ.
Например, да кажем, че банкерът има задължение за приемане от $ 150000 за извършване на сделка. Притежателят (т.е. износителят), на когото се предоставя такова уверение, може да продаде инструмента на вторичния пазар, да речем на стойност 145000 долара. По този начин отговорността на банкерите не се променя. Такава търговия на вторичния пазар доказва продаваемостта на инструмента.
Ползи
- Титулярът на сметката (т.е. вносителят), срещу чието неизпълнение се предоставя гаранцията, не трябва да плаща сумата предварително. Сумата на задължението се дебитира само на падежа на плащането.
- Приемането на банкера улеснява търговията между двете неизвестни страни. Това помага за изграждане на доверие между бизнес субектите.
- Износителят е уверен за плащането си, а вносителят - за своевременното получаване на стоки.
- Износителят не трябва да се притеснява за неизпълнение, тъй като финансова институция в дадена държава гарантира плащането.
- Той осигурява допълнителен хедж към сделката при номиналната сума, начислена от банкера.
- Гаранциите за плащане насърчават бизнеса.
Рискове
- Основният риск на финансовия банкер е невъзможността да плати от титуляра на сметката. Банкерът е приел риска от неизпълнение. Банката ще трябва да уважи плащането, дори ако притежателят на сметката не поддържа достатъчно средства към датата на плащането. Това е причината, поради която всички банки не издават банковото приемане.
- За да хеджира риска на банкера, той може да поиска от вносителя да предостави обезпечение на обезпечение на името на банката.
- Дори банкерът да е направил основната проверка, той все още е изправен пред риска от ликвидност от страна на вносителя.
