Пълна форма на CRR (съотношение на паричните резерви) - Цели

Пълна форма на CRR - Съотношение на паричните резерви

Пълната форма на CRR е съотношението на паричните резерви. CRR се отнася до дела от общия депозит на търговските банки, който те трябва да държат при централната банка под формата на ликвидни парични средства и действа като инструмент, който се използва от централната банка за контрол на ликвидността в банковата система .

Цели

Следват важни цели на CRR:

• То е да регулира паричния поток в икономиката. Политиката на CRR на централната банка определя колко пари ще текат в цялата икономика.
• Техните политики помагат за поддържане на ликвидност в икономиката. Винаги, когато икономиката на дадена страна се сблъска с ликвидност, съотношението на паричния резерв се намалява от централната банка на страната. Поради тази причина банките в цялата страна ще могат да отпускат повече пари на клиентите. Следователно, повече пари ще бъдат на разположение на широката общественост за сметка и следователно въпросите за ликвидността ще бъдат балансирани в икономиката.
• Те гарантират, че банките поддържат позицията на платежоспособност. Вместо да се отпуска цялата налична наличност в банките, част или съотношението на общата налична наличност се запазва или отделя, така че.

CRR формула

По-долу е формулата за изчисляване на коефициента на парични резерви:

Съотношение на паричните резерви = (изискване за резерв / банкови депозити) * 100% изискване за резерв = съотношение на парични резерви * банкови депозити

Където,

• Изискване за резерв = Изискването за резерв се отнася до паричния резерв, който банката трябва да поддържа в централната банка.
• Банкови депозити = Банковите депозити се отнасят до общите депозити на банката.

Пример за CRR

Да вземем пример за банка, която има общ депозит от 1 500 милиарда щатски долара годишен отчет към 31 декември 2019 г. Сега изискването за резерв на Федералния резерв, т.е. коефициентът на паричен резерв е 9%. Изчислете изискването за паричен резерв на банката за 2019 година.

Решение:

В настоящия случай е дадено, че към 31 декември 2019 г.

• Общи депозити на банката = 1 500 милиарда долара
• Съотношение на паричния резерв = 9%

Сега съгласно формулата Резервното изискване ще се изчислява като:

• Изискване за резерв = 1500 * 9%
• Изискване за резерв = 135 милиарда долара

По този начин изискването за паричен резерв на банката за 2019 г. е 135 млрд. Долара.

Въздействие на CRR

Съотношението на паричните резерви има пряко влияние върху лихвения процент в икономиката. Ако централната банка увеличи изискванията на CRR на банката, тя ще намали изискването за кредитиране на банката, следователно тя няма да може да отпуска повече заеми и следователно тук ще се прилага правилото за търсене и предлагане. С по-нисък капацитет на кредитиране, процентът на кредитиране ще се повиши и разходите по заемите ще се увеличат. От друга страна, банките ще насърчават хората да предоставят все повече и повече депозити и да ги привличат, процентът на депозита ще намалее. Следователно лихвеният процент в икономиката ще варира.

Значение на CRR

Съотношението на паричния резерв поставя основата за по-доброто функциониране на банковия сектор. Следното е основното значение на съотношението на паричните резерви:

• Съотношението CRR е минималният дял от паричния резерв, който банката ще трябва да отдели, за да поддържа необходимата сума на платежоспособност.
• Това е много малка част от ликвидни средства срещу всички банкови депозити.
• Той помага на централната банка да администрира лихвения процент и средния общ размер на ликвидността в цялата страна.
• Точната част от парите, които банката трябва да задели. Въз основа на темпа на инфлация и паричния поток в икономиката, той се определя и се променя от време на време според нуждите в икономиката.

Разлика между CRR и SLR

• Коефициентът на паричен резерв и нормативният коефициент на ликвидност са 2 различни политики на централната банка, но и двете са задължителни изисквания на всяка банка.
• CRR е определен процент от общите банкови депозити, който се изисква по разплащателната сметка на централната банка. Банката няма достъп до тази сума за която и да е икономическа или търговска дейност и банка не може да отпуска тези пари на заемодатели; нито могат да го използват за инвестиционни цели.
• От друга страна, SLR са парите, които се инвестират в различни определени ценни книжа на централното правителство. Това е определен процент от общия банков депозит. Банките могат да печелят лихва върху SLR инвестиции спрямо CRR.

Предимства

По-долу са предимствата на съотношението на паричните резерви:

• Това е основен начин за контрол на паричното предлагане в икономиката. Силната и конкурентна парична маса на икономиката ще помогне за поддържането на силна кредитна система.
• Търговските банки могат да поддържат добро съотношение на платежоспособност както за търговски, така и за други банки.
• Винаги, когато в икономиката има ситуация с излишък на пари, средствата могат лесно да бъдат мигрирани чрез CRR.

Недостатъци

По-долу са недостатъците на съотношението на паричните резерви:

• Честата промяна в РКИ може да повлияе неблагоприятно на здравословната икономическа среда.
• Това е сумата, заделена по разплащателната сметка на централната банка. Следователно банките не печелят никакви лихви по едно и също, дори не печелят частта от инфлацията по същия.
• Това намалява кредитния капацитет на банката и следователно ги спира да печелят максимален размер на печалбата.

Заключение

CRR е съкращението, използвано за съотношение на паричните резерви. Това е частта от общите депозити на търговската банка, която тя е задължителна да поддържа в централната банка на страната под формата на паричен резерв. Извън това изискване за резерв, парите не могат да бъдат използвани за целите на някое от търговските заеми. Това е основен начин за контрол на паричното предлагане в икономиката.