Какво е регресен заем?
Регресният заем е вид заем, при който заемодателят има право да извлече пълната сума пари, отпуснати на кредитополучателя, при което ако кредитополучателят не плати, кредиторът може да запорира не само актива, за който е взет заемът също така, конфискува други активи на кредитополучателя, за да възстанови пълната сума, която той е дал в заем.
Когато всеки кредитополучател поиска заем, първото нещо, което се проверява, е дали заемодателят ще си върне парите. Регресният заем е специална правна гаранция, предоставена на кредиторите, за да защитят парите си. Парите, които заемодателят предоставя на кредитополучателя, всъщност са инвестиция за заемодателя.
Така че правителството, за да защити инвестициите на заемодатели, осигурява стъпки за възстановяване на всички пари на заемодателя от кредитополучателя. Така че такива заеми са защитени заеми за заемодатели, което им помага да възстановят всички пари от заеми, дори ако ипотекираният актив не е успял да ги покрие изцяло.
Примери за регресен заем
Пример # 1
Г-н Алберт планира да започне нов бизнес в кетъринга. Неговата оценка на разходите е 50 000 долара. Той не е нает и никога не е вземал заем по-рано. Имайки предвид сегашния му сценарий, за г-н Алберт ще бъде трудно да получи заем от която и да е банка, тъй като търси кредитоспособност. Тъй като той никога не е вземал заем по-рано, така че няма кредитен рейтинг, което още повече затруднява да получи заем.
Така че сега, ако той получава заем от лице или заемна агенция, която заявява, че те ще дадат заем, но с клауза, че заемът ще бъде регресен. Така че знаейки факта, че регресните заеми са по-рискови от нормалните ипотечни заеми, при които задълженията са ограничени, той все пак ще се съгласи, тъй като наистина се нуждае от пари, за да направи бизнеса. Така че, ако сега г-н Алберт не успее да извърши плащане, тогава заемодателят има право да привлече Алберт в съда и да продаде някои или всичките му активи, за да си върне парите.
Пример # 2 - Пълен регрес или частичен регрес
Г-н X кандидатства за заем от 10 000 щатски долара с пълни регресни условия от Томас, а също така кандидатства за друг заем от 20 000 щатски долара с частична схема за регрес (80%) от Дейвид. Сега, ако г-н X не успее да плати двата заема, тогава Томас ще може да възстанови пълните си пари, като продаде активите на г-н X изцяло, но Дейвид също ще може да си върне парите до размера на 80% от 20 000 долара .
Влияние на прибягването до кредитополучателите
Всеки регресен заем е рискован за кредитополучателите. Това създава допълнително задължение за кредитополучателя да плати изцяло сумата, в случай че ипотекираният актив падне. Кредитополучателите, които всъщност се нуждаят от пари и имат намерение да върнат парите изцяло, не трябва да се притесняват от клаузата за регрес. Такива заеми са лесни за получаване, тъй като е безопасно за заемодателя и те имат предимството да искат всеки актив, който искат.
Регрес срещу заем без регрес
Регресният заем е вид заем, при който заемодателят има право да поиска обратно всички пари в случай, че кредитополучателят не успее да върне парите. При нерегулиране заемодателят има право да продаде актива, който кредитополучателят е държал като ипотекиран.
Да приемем, че кредитополучателят е взел назаем 10 000 долара, а активът, който е държал, е на стойност 7 000 долара. Ако заемът не се използва, тогава заемодателят може да възстанови само $ 7000 от продажбата на актива, а останалите $ 3000 ще бъдат печалба за кредитополучателя и загуба за заемодателя. Ако заемът би бил регресен заем, заемодателят щеше да разпродаде актива и другите активи на заемополучателите до и освен ако заемът не бъде възстановен изцяло.
Предимства
- Кредитополучателите, които нямат всички подходящи хартиени работи, все още могат да получат заем, тъй като заемът е безопасен за заемодателите и те са готови да отпуснат без всички подходящи документи
- Регресните заеми помагат за правилното протичане на пари в икономиката. Тъй като заемът е по-безопасен от липсата на регрес, толкова много нови заемодатели са готови да инвестират парите си в икономиката, която помага на малкия бизнес да процъфтява и икономиката става все по-силна
Недостатъци
- При регресните заеми на кредитополучателите се начислява много по-висок процент от обикновените банки. Освен това затруднява кредитополучателя да плати изцяло заема заедно с начислените високи лихви
- Понякога заемодателите знаят, че кредитополучателят няма да може да върне обратно, но въпреки това те дават заеми, защото знаят, че стойността на активите е по-голяма, която те искат да конфискуват.
- Когато кредитополучателят не плати заем, това означава, че той няма пари. В тази ситуация, ако заемодателите започнат да разпродават останалите си активи, тогава за кредитополучателя става наистина трудно да се справи психологически с него.
Заключение
Регресните заеми са много популярни в икономиката и помагат на малкия бизнес да процъфти. Като общество всички ние трябва да имаме добра етика, която да ни помогне да израстваме заедно. Отговорност на кредитополучателя е да върне всички заети пари, също така е необходимо кредиторите да мислят, че е в състояние на заемополучателя.
Ако кредитополучателят наистина не е в състояние да плати заема поради лошото си финансово състояние, тогава е по-добре да откажете част от заема или заема изцяло.
