Hawala Значение
Hawala е неформална система за парични преводи, при която парите се предават чрез мрежа от брокери (които са известни като hawaladars) без действителното / физическото движение на пари в брой. Това е предаването на пари по начини, различни от обикновените банкови маршрути и оттам понякога наричано подземно банкиране.
Hawala е арабска дума, която буквално се превежда като „прехвърляне“. Той също така се нарича „hundi“. Това е система, която не е задължително юридически приложима, тъй като по същество зависи от концепцията за доверие. Следователно хаваладарите не е необходимо да извършват сделки с помощта на записи на заповед.
Как работи Hawala?
Нека разберем по-задълбочено с помощта на пример:
- Да предположим, че г-н Робърт служител, работещ в САЩ, иска да изпрати 500 долара на родителите си в Индия. Робърт ще се обърне към хаваладар в САЩ, да речем, г-н Харви, и ще му даде парите, които иска да получи родителите му, заедно с техните данни и парола.
- Харви от своя страна ще се свърже с търговец на хавала г-н Арджун в града на родителите на Робърт и ще го помоли да им преведе сумата, ако те посочат правилната и съответстваща парола.
- Арджун превежда парите на родителите на Робърт от собствената си сметка след приспадане на комисионна и Харви сега ще дължи на Арджун сума от 500 долара. Цялата тази транзакция, започваща от г-н Робърт, изпращащ пари на родителите си, получавайки такава сума, изглежда сложна, но в някои случаи ще бъде завършена за период от няколко часа, а в други случаи - за максимум 2-3 дни .
От това можем да заключим, че има 5 основни компонента в такава транзакция, а именно -
- Подател (г-н Робърт),
- Приемници (родители на г-н Робърт),
- Двама Хаваладари (Харви и Арджун),
- Пари / средства ($ 500) и
- Кодът за достъп.
Как двамата хаваладари ще уредят вноските помежду си не са толкова предимно важни, колкото тази на самата транзакция, но те правят това с помощта на няколко транзакции като транспорт в брой, банкови преводи, залози, контрабанда на злато и т.н.?
Характеристики на системата Hawala
По-долу са дадени характеристиките на системата hawala.
- Тя се основава на концепцията за доверие и репутация.
- Сделките включват както легитимни, така и нелегитимни.
- Не е необходимо Hawaladars да се занимават основно с прехвърляне на пари, т.е. превеждането на средства е страничен бизнес на hawaladars.
- Няма физически момент в брой или няма банкови преводи.
- В такава система има проверка на идентификационни карти, сертификати и др.
Защо такава система би била предпочитана дори в модерното време?
- За улесняване на укриването на данъци.
- Лесно предаване.
- Времето за предаване е сравнително по-малко в сравнение с официалния маршрут.
- Този маршрут може да бъде предпочитан, когато парите трябва да бъдат преведени от отдалечен район, където няма налични банкови услуги.
Предимства
Следват някои предимства на системата hawala.
- Тази система ускорява потока на пари между страни, където банковият път включва големи такси и изглежда скъпо.
- Лесен за използване, ако бъде намерен доверен брокер на хавала.
- Лицата, заети извън държава, могат да изпращат пари на членовете на семейството и приятелите си удобно, с по-голяма скорост и на сравнително по-ниска цена.
- Транзакциите ще бъдат завършени в много кратък период.
- Усилията, предприети за откриване на банкови сметки, могат да бъдат избегнати.
- Услугите са качествени, ефективни и високо надеждни.
Недостатъци
Следват някои недостатъци на системата hawala.
- Това е незаконно в няколко държави.
- Има санкции, наложени в няколко държави за извършване на такива транзакции.
- Hawaladars обикновено не поддържат никакви записи за своите транзакции и следователно по време на разследване на всякакви измамни сделки не може да се предположи информация.
- Това се превръща в основната причина за нарастването на черните, неотчетени и неразкрити пари в една икономика и това от своя страна води до корупция.
- Той си спечели репутацията като лесен начин за спонсориране на терористични групи, незаконни и подозрителни дейности.
Методи на Хавала
Най-често използваните методи за Hawala са както следва -
- Shell Companies: Компании, регистрирани там, където няма търговска цел или вещество и основната цел е да се прикрият основните благоприятни страни зад сделката.
- Контрабанда на валутни банкноти
- Прикрити компании : Компании, които са учредени за извършване на дейност, но също така извършват незаконни дейности и прикриват такива незаконни печалби с помощта на печалбите на другия легален бизнес.
- Електронен превод на средства : Това означава банков превод на средства. Избиране на номинирани, които биха извършили такива транзакции от тяхно име.
- Смърфинг - Известен също като структуриране, това е практиката да се администрират големи транзакции в по-малки транзакции, така че да не привлича вниманието на регулаторните органи и да не поражда подозрения.
Как да подчиним транзакциите Hawala?
- Проследяване на подозрителни дейности.
- Наемане на повече разследващи агенции.
- Въвеждане на строги закони за наказване на страните, участващи в подобни дейности.
- Намаляване на пречките при нормалните банкови маршрути, така че хората, желаещи да извършват истински и легитимни транзакции, да не предпочитат маршрута хавала.
- Предприемане на стъпки за намаляване на корупцията.
В обобщение, хавала е прехвърляне на пари без движение на пари. това означава предаване на пари без стандартизирани банкови системи.
