Какво е Caisse Populaire?
Caisse Populaire е френска дума за „Кредитен съюз“ и просто се отнася до финансови институции, които са собственост и контролирани от неговите членове. Тези институции извършват подобни дейности като банките, но се ограничават до предоставяне на услуги само на своите членове. Понякога, въз основа на нуждите на членовете, институциите могат да извършват и допълнителни услуги, като например инвестиционни консултации. Caisse Populaires се намират най-вече в Канада, като по-голямата част от тях са съсредоточени в провинция Квебек.
Как действа Caisse Populaire?
Caisse Populaire може да се формира от група хора с общ интерес - обикновено те се формират от хора, живеещи в една и съща общност. Членовете на Caisse Populaire обединяват парите си (депозити) и ги използват за предоставяне на заеми и други финансови услуги на своите членове. Съветът на директорите се избира демократично, като всеки член получава един глас, независимо от размера на техните депозити или инвестиции.
Тъй като тези институции работят за благосъстоянието на своите членове и не са ориентирани към печалба, таксите, които се начисляват, са значително по-ниски. За разлика от големите банки, тези институции е по-вероятно да налагат по-ниски лихвени проценти по заемите, като същевременно предлагат по-високи лихвени проценти по депозитите си. Всяка печалба, спечелена от тези институции, ще бъде поделена от нейните членове.
Видове услуги в Cassie Populaire
Подобно на обикновена банка, в Caisse Populaire се предлагат следните услуги -
- Checkings акаунт
- Спестовна сметка
- Депозитно удостоверение
- Онлайн банкиране
- Кредити
- Кредитни карти
Тези услуги обаче се предлагат само за членовете и не са отворени за широката общественост.
Пример за Caisse Populaire
Caisse Populaires са както провинциално, така и федерално регулирани в Канада. Всяка провинция (с изключение на няколко) има своето законодателство, свързано с учредяването и дейността на кредитни съюзи. Законът за банките от 2012 г. предвижда създаването на Caisse Populaire във федерален мащаб. Като такава, финансовата корпорация uni стана първият федерален кредитен съюз на Канада през 2016 г.
Кредитните съюзи в Квебек, Канада, са официално обединени в групата Desjardins. Групата Desjardins е създадена през 1900 г. от Алфонс Desjardin, със седалище в Квебек. В момента това е най-голямата федерация на кредитните съюзи в Северна Америка. Освен традиционните банкови услуги, групата предлага и допълнителни услуги като застраховане, недвижими имоти, посредничество чрез своите дъщерни дружества.
Предимства на Caisse Populaire
- Клиентите са членове: В кредитния съюз членовете и клиентите са едни и същи. Следователно политиките и услугите ще бъдат изключително удобни за клиентите.
- Модел, ориентиран към благосъстоянието: Тъй като Caisse Populaires не работят по модел, ориентиран към печалбата, няма постоянен стремеж към увеличаване на печалбите на всички възможни фронтове. По-скоро тези институции предлагат по-ниска ставка за заеми, за да се възползват членовете на обществото.
- Таксите са по-ниски: Caisse Populaire не начислява никакви такси за своите услуги, тъй като всички услуги се предоставят само на членовете.
Недостатъци на Caisse Populaire
- По-лоши технологии: Те имат по-ниски активи и депозити. Те не разполагат с достатъчно средства, за да се конкурират с големи финансови институции или банки технологично. Следователно те са склонни да бъдат доста стара школа в своите практики и предложения във връзка с технологиите.
- Ориентиран към местоположението: Caisse Populaires е въведен с цел да отговори на нуждите на членовете на определена общност. Тези общности обикновено бяха географски концентрирани. Следователно услугите на такива кредитни съюзи са по-склонни да бъдат концентрирани в определен географски район. По-малко вероятно е те да имат клонове по света и да предоставят банкови услуги от всяка точка на света.
- По-малки банкомати: Автоматизираните касови апарати значително намаляват натоварването на ръчните банкови услуги. По-малко вероятно е Caisse Populaires да предлага по-широки банкомати в сравнение с обикновена банка.
- Ограничено членство: Те предлагат услуги само на своите членове. Получаването на членство в тези кредитни съюзи е силно ограничително и не е отворено за широката общественост. Следователно нечленове не могат да се ползват от ползите от услугите на кредитни съюзи.
Заключение
По целия свят съществуват различни форми на кредитни съюзи. Caisse Populaire е една от най-популярните и ефективни финансови институции в Канада. Въпреки че системата идва със своите ограничения, с нарастващите разпоредби и технологии, те могат лесно да бъдат преодолени.
