Пълна форма на NEFT (Национален електронен трансфер на средства)
Пълната форма на NEFT е Национален електронен трансфер на средства и представлява онлайн система за прехвърляне на средства от една сметка в една банка към друга сметка в друга банка. Стартира през 2005 г .; беше направено задължително за всички банки на SEFT (система за прехвърляне на специални икономически фондове) към системата NEFT. Системата NEFT работи по отложено нетно сетълмент. Прехвърлянето на транзакции с фондове се обработва на партиди вместо непрекъснато индивидуално сетълмент, което се случва в RTGS (брутно сетълмент в реално време).
NEFT работи върху инфраструктурата с публични ключове (PKI), за да направи сигурен край до края на сигурността и Индийската финансова мрежа (INFINET) за свързване на банкови клонове за електронен трансфер на средства.
Обяснение
Успехът на банковата система силно зависи от развитието в областта на информационните технологии и комуникацията. Режимът на електронен превод вече е сигурен, безопасен и лесен начин за прехвърляне на пари. При електронен превод сумата се приспада от сметка и се кредитира в друга сметка за броени моменти, което помага за спестяване на време и без усилия при действителния физически превод. В Индия има две системи за електронен трансфер на средства: NEFT и RTGS, поддържани главно от Резервната банка на Индия.
Значение на NEFT
- Процесът изцяло зависи от електронен трансфер на средства срещу физически трансфер на средства, който отнема време и много повече усилия.
- Таксите за обработка, приложими при транзакции по NEFT, са много по-ниски.
- Методът NEFT е много надежден за извършване на плащания или получаване на средства онлайн, тъй като банките трябва да следват нормите на RBI.
- Спестяване на време: За разлика от другите начини на плащане, NEFT помага за бързо сетълмент в сметки, което помага за ефективността както на физическите лица, така и на много бизнеси.
Предварителни условия за използване на NEFT
Най-важното изискване за използване на NEFT е банкова сметка и активен инструмент за интернет банкиране във вашата сметка. Физическо лице или бизнес възнамерява да прехвърли средства чрез NEFT, за да попълни данните за бенефициента във формуляра за кандидатстване.
Формулярът за кандидатстване се състои основно от следните подробности: -
- Име на сметката: индивидуално / фирмено име, регистрирано в тяхната банка.
- Име на банката: Име на банката (за междубанков превод)
- Банков клон: Град и район, в който се намира банковият клон.
- Код на IFSC: Индийският кодекс на финансовата система е буквено-цифров код, присвоен на всяка банка от всяка банка, необходима за онлайн превод на средства.
- Тип на профила.
- Номер на сметката на бенефициента.
Процес
- Remitter упълномощава банковия клон да дебитира сумата от неговата сметка и да кредитира в сметката на бенефициента.
- Съобщението се изпраща до центъра за обединяване (NEFT Service Center) от банката на преводача.
- Съобщението се препраща от обединяващия център до клиринговия център NEFT (поддържан от National Clearing Cell, RBI), за да направи трансферът наличен в следващата партида.
- Клиринговият център коригира превода на средства, като всяка банка прави необходимите счетоводни записвания в своята система и го съпоставя със счетоводните записи на банките, т.е. получава средства от банката-ремитер и превежда в банката по местоназначение.
- Съобщението се изпраща до банките, участващи в тази транзакция, от центъра за обединяване.
- Банката бенефициер получава сумата и я кредитира по сметка на бенефициент.
- Наличен е алтернативен метод за физически лица или фирми, които нямат сметка в банката чрез парични депозити в банката и попълване на формуляр за заявление за транзакции по NEFT.
- За да се избегнат случаи на пране на пари, за банките е важно да валидират бенефициента.
NEFT Време
NEFT транзакциите се уреждат в 11 партиди от 8:00 до 19:00 от понеделник до петък и в 6 партиди в събота от 8:00 до 13:00 (не във втората и четвъртата събота). В неделя и официалните празници не се урежда транзакция. Транзакциите, направени след 19:00 часа, се уреждат през следващите работни дни. Физическото лице може да извършва транзакции след работно време или в празнични дни, но те ще бъдат уредени на следващия работен ден.
NEFT граници
Наличният минимален лимит за прехвърляне на NEFT е ₹ 1. Няма установен максимален лимит за транзакции от NEFT от RBI. Въпреки това, всяка банка може да определи лимит за транзакции NEFT, например, ICICI банка има максимален лимит до ₹ 10 лакха. Лимитът за парични транзакции е зададен максимум до ₹ 50000 за всяка транзакция, но няма ограничение за прехвърляне на общата сума.
Такси NEFT
Приложимият GST, показан в таблицата по-горе, се изчислява върху таксите. Например, ако сте извършили трансфера чрез NEFT от 15 000, тогава приложимите такси са ₹ 5 плюс 18% GST на ₹ 5, т.е. ₹ 0,9 (90 пайса). Следователно общите такси, приложими за този трансфер, са ₹ 5 + ₹ 0,9 = ₹ 5,9.
Сравнение на други алтернативи за прехвърляне на средства
Заключение
- Развитието на информационните технологии и инфраструктурата са ключови компоненти за съвременните банкови услуги. За всеки клиент важни фактори, които създават стойност, са качеството на услугата, доверието, последвано от технологията, местоположението и вида на банката.
- Удобства като NEFT, RTGS и IMPS осигуряват на клиентите комфорт на лесен, опростен и спестяващ време начин за прехвърляне на суми от една сметка в друга, включително междубанков превод, увеличаващ прозрачността в процеса и полезен за отделни и бизнес за уреждане на плащания.
- Предизвикателствата пред RBI правят достъпни 24/7 за всички клиенти; намаляване на плащанията на хартиен носител, мониторинг на транзакциите за предотвратяване на прането на пари.
- Резервната банка на Индия реши да създаде Централен регистър за измами с плащания. Визията за платежна система на RBI 2021 има основната цел „Овластяване на изключителни (E) плащания“, за да се увери, че всеки индиец ще има платежна система, която е безопасна, сигурна, удобна, бърза и достъпна.
- RBI непрекъснато събира данни за измами в системите за онлайн разплащане, за да формира подробна рамка. Дори и с дадени предизвикателства с подходящо образование и осведоменост сред хората, електронните системи за превод на средства като NEFT ще помогнат за растеж, прозрачност и бизнес структура в Индия.
