Какво е безкрайно банкиране?
Безкрайното банкиране се нарича серия от дейности или процеси, чрез които дадено лице може да поеме ролята на банкер за себе си. Това е концептуализирано и документирано в книгата „Станете свой собствен банкер“ на Нелсън Наш.
Обяснение
Концепцията за безкрайно банкиране е адаптирана от книгата „Станиш свой банкер“. Нелсън Наш е автор на книгата. Неш описва практическото приложение на застрахователните полици за целия жизнен план, което носи дивиденти. Поемайки собствеността върху такива политики, хората могат да диктуват своите условия и да използват ефективно паричните потоци, като се възползват от себе си, вместо да се обръщат към заемодателите или банкерите за заемите.
Безкрайното банкиране разглежда конкретно откупната стойност на цялата животозастраховка. Такава откупна стойност действа като парично обезпечение на заем. Притежателят на полицата трябва да се свърже със застрахователната компания и той може да поиска заем по полицата. Цяла животозастрахователна полица може да се определи като застрахователен продукт, който осигурява защита или покритие върху живота на индивида.
В случай на възможна смърт на индивида, той осигурява финансова сигурност на членовете на семейството си. Полицата на едро осигурява силни дивиденти, които след това се добавят към ефективната парична стойност на застрахователната полица. Веднага след като полицата влезе в сила, тя съдържа парична стойност, върху която лицето може да вземе заем и да запази полицата като обезпечение.
Характеристики на безкрайното банкиране
- Цялостната рамка зависи от цялата застрахователна полица.
- Човек винаги трябва да плаща 10 процента от редовните си доходи за поддържане и поддържане на политиката за цял живот.
- Лихвеният процент, предлаган на заем по полицата, е сравнително по-нисък от конвенционалните кредитни продукти.
- Обезпечението се извлича от паричната стойност или откупната стойност на застрахователната полица на едро.
Как работи?
Обикновено безкрайното банкиране се представя добре, когато човек изцяло разчита или банкира върху себе си. Такива концепции работят добре за лица, които имат силни финансови парични потоци. Такива политики трябва да се предприемат само ако лицето е финансово добре и може да се справя с премии по такива политики. Политиката може да поиска месечни, тримесечни или годишни плащания.
Тя започва, когато дадено лице сключи цяла животозастрахователна полица. Такива полици могат да инвестират в корпоративни облигации и държавни ценни книжа. Такива политики запазват своите ценности поради техния консервативен подход и такива инструменти никога не инвестират в пазарни инструменти.
Следователно физическото лице трябва да извърши солидни премиални плащания по полицата до падежа. Такива плащания могат да бъдат на годишна или месечна база. С настъпването на финансовата криза лицето може да се свърже със своя доставчик на застрахователна полица и да поиска заем. Обикновено физическо лице може да поиска заем по полицата, ако е обслужвал полицата успешно за периода, както е посочено в полицата.
Пример за безкрайно банкиране
Да предположим, че дадено лице се записва за цяла застраховка „Живот“, която е имала срок на плащане на премията от 7 години и период на полица от 20 години. Индивидът е взел политика, когато е бил на 34 години. В момента той е обслужвал седем години от полицата и сега е на възраст 41 години.
Той плащаше премия от $ 4,999 на месец и следователно лицето плащаше до $ 419,916. Лицето, ако настъпи някаква финансова криза, може да вземе заем от $ 419 916 или по-малко. Тъй като полицата инвестира в корпоративни и държавни ценни книжа, общата стойност на полицата може да надхвърли стойността от $ 419 916.
Предимства на безкрайното банкиране
- Безкрайното банкиране като финансова иновация осигурява подобрение на паричния поток или ликвидния профил на притежателя на полицата.
- Цялостната стойност на целия план за животозастраховане е силно ликвиден инструмент, взет като обезпечение.
- В случай на финансови кризи и трудности такива продукти могат да бъдат използвани за получаване на заеми, като по този начин смекчават проблема.
- Той предлага най-ниските разходи за финансиране в сравнение с конвенционалния кредитен продукт.
- Заемът по застрахователна полица може да бъде използван и когато лицето е без работа или е изправено пред здравословни проблеми.
- Цялата животозастрахователна полица запазва общата си стойност и нейните резултати не са свързани с пазарните резултати. Може просто да се каже, че такива продукти са консервативни продукти.
- Заемите, ползвани за такива продукти, са необлагаеми и могат да бъдат използвани като продукти за отложен растеж.
- Безкрайното банкиране може да се трансформира в продукт за планиране на недвижими имоти и такива продукти могат да бъдат прехвърлени на зависими лица като наследство.
Недостатъци на безкрайното банкиране
- Лицето трябва да отговаря на условията да вземе цялата житейска политика.
- Премиите за политиката за целия живот са много солидни и това оставя значителна финансова тежест за индивида, което впоследствие може да ограничи финансовите му ресурси.
- Ако финансовите затруднения продължават да се задържат за по-дълго време, тогава може да се случи, че дадено лице може да не е в състояние да обслужва такива заеми и дори да не изпълни задълженията си по тях.
- С по-прости думи, той може да не извърши адекватни плащания по полицата.
- Ако лицето няма финансово планиране или липсва убеждение за това как да използва такива заеми, тогава безкрайното банкиране не е правилният вид методология за такива лица.
- Такива продукти благоприятстват само тези лица, които имат силен финансов опит.
- Те трябва да показват добри нива на финансова дисциплина.
- Такива продукти не се подчиняват на принципа на диверсификация.
Заключение
Безкрайното банкиране е концепция, която позволява на притежателя на полицата да взема заеми по цялата застрахователна полица. Такива заеми трябва да се ползват само когато има минимално ниво на финансова тежест за индивида и при което такива заеми могат да им помогнат да покрият финансовата тежест. Паричните средства или откупната стойност на цялата животозастраховка действат като обезпечение, когато се вземат заеми.
