Разлика между APR и APY
APR (годишна процентна ставка) и APY (годишна процентна доходност) са двата вида лихвени проценти, където APR е лихвеният процент, който кредитополучателят трябва да плати за финансовите продукти, свързани с дълга, и не отчита смесването на ефекта, докато APY е процент, който инвеститорът ще спечели от финансовите продукти и отчита ефекта от смесването.
Годишен процент процент е лихвеният процент, платен или спечелен по инвестиция без комбиниране на лихвите в рамките на годината. За разлика от това, годишната процентна доходност е лихвеният процент на нормализирана основа, като се вземе предвид комбинирането на лихвите в рамките на годината. Като сте наясно с нищожността на финансовия жаргон ще ви помогне да изчислите лихвения процент, който е от значение за вас.
APR срещу APY Infographics
Нека видим най-големите разлики между APR и APY.
Основни разлики
Основните разлики са както следва -
Що се отнася до годишната процентна ставка (ГПР), това са финансовите разходи, изразени като годишна ставка. Обикновено има две форми:
- Първо, номиналният ГПР, който е простият лихвен процент за цялата година.
- Второ, ефективен ГПР, който е сумата на таксата и сложния лихвен процент за годината.
Накратко, APR се отнася до лихвения процент, който може да дължите на заемодателя. Когато банките рекламират своите кредитни продукти, те обикновено изразяват интерес в условията на ГПР, за да изглежда, че трябва да платят много по-нисък лихвен процент. Следователно ГПР винаги ще бъде равен на или по-малък от APY на база "подобно на подобно" по отношение на лихвените проценти. Но в това има уловка. Зависи от това колко често се прилага ГПР към салдото по кредита.
Например, повечето от компаниите за кредитни карти цитират около х% ГПР на годишна база. Те разделят този x% на 365 и прилагат този дневен лихвен процент върху средното салдо на кредитната карта на всяка дата, след гратисния период. Така че в крайна сметка плащате повече от рекламираното, докато ви продавате този заем.
Като има предвид, че годишният процент на добив (APY) се изчислява като:
APY = (1 + Периодичен лихвен процент) Брой периоди в годината - 1Накратко, APY се отнася до лихвения процент, който можете да спечелите от вашата инвестиция. Съставянето може да се случи на дневна, месечна, тримесечна или годишна база, което след това се добавя към основния баланс. Тази лихва се нарича сложна лихва, а процесът е известен като смесване.
Инвестицията расте по-бързо, защото всеки път, когато лихвата се изчислява върху новото салдо, което включва предишното салдо и предишната спечелена лихва. Така че лихвата, спечелена в доларово изражение, се увеличава всеки път.
Сравнителна таблица
| Основа | Годишен процент (APR) | Годишен процент на добив (APY) | ||
| Определение | Това е лихвеният процент, платен или спечелен по инвестиция, без никакъв ефект от смесване на лихвите в рамките на годината. | Това е лихвеният процент на нормализирана основа, като се отчита ефектът от комбинирането на лихвите в рамките на годината. | ||
| Изчисляване | Изчислява се чрез умножение на периодичен лихвен процент и няколко периода в годината. | Изчислява се чрез добавяне на 1 към периодичния лихвен процент и след това умножаване на резултата върху себе си няколко пъти, равен на броя на периодите, в които лихвата се прилага по-малко от 1. | ||
| Сложно | Той не отчита ефекта от смесването на лихвите. | Той разглежда ефекта от смесването на лихвите. | ||
| Употреба | Той се цитира предимно от финансови институции за популяризиране на техните финансови продукти, които включват дълг, тъй като улеснява сравняването на заемодателите и възможностите за заем. | Той се цитира предимно от финансови институции за популяризиране на техните финансови продукти, които не включват дълг, тъй като представлява по-висока възвръщаемост за инвеститора. |
Заключение
ГПР е лихвеният процент, който кредитополучателят ще плаща за свързани с дълга финансови продукти като кредитни карти или заеми в продължение на една година. Обикновено не включва ефекта от честотата на съставяне на интерес. Не може да се разкаже пълната история, като се разгледат данните за ГПР как банката ще изчисли натрупаните лихви. Също така, приложението му зависи от вида на финансовия продукт и транзакциите, тъй като някои могат да включват такси и други финансови разходи и лихвения компонент.
APY е лихвеният процент, който инвеститорът ще спечели от финансови продукти като депозитен сертификат за една година. Той взема предвид ефекта от това колко често се случва смесването, тъй като определя дали инвестицията ще нараства агресивно или бавно.
Винаги сравнявайте същия тип лихвени проценти, т.е. сравнявайте APY с APY и APR с APR, вместо да ги сравнявате помежду си. Въпреки че когато смесването се случва само веднъж годишно, APR е равно на APY. Колкото по-често се получава смесването, толкова по-бързо се случва растежът.
