Какъв е амортизационният график за ипотека?
Амортизационният график за ипотека представлява таблично представяне на периодични плащания по заема, което показва колко това плащане на заема прави за погасяване на главницата и колко е за лихвеното плащане.
- Въпреки че всички периодични плащания са с еднаква сума, първоначалните периодични плащания в графика включват по-голям размер на лихвите. За разлика от това, по-късните периодични плащания в графика се състоят главно от главница.
- Тази промяна в комбинацията от лихвен компонент и главен компонент възниква, тъй като в графика за амортизация на заема лихвата, начислена при по-късните периодични плащания, намалява, тъй като непогасеният заем се обезценява поради плащането на основния компонент.
- И накрая, последният ред от таблицата с графици за амортизация на ипотеката показва общата сума, изплатена с лихва и главница по време на целия мандат на срочния заем.
Изчисляване на периодични плащания
Основният компонент на амортизационната таблица за ипотека е периодичното плащане, главницата и лихвеното плащане. Периодичното плащане се изчислява като,
Формулата за лихви, изплащани през един период (между две последователни периодични плащания) е ясна, както е дадено по-долу,
Изплатени лихви = Неизплатен заем * Лихвен процент
Основният компонент на срочния заем в периодичното плащане се изчислява като,
Изплащане на главница = Периодично плащане - Начислени лихви
Обяснение
Графикът на амортизация за ипотека (в Excel) може да бъде изведен в следните седем стъпки:
Стъпка 1: Определете първоначално непогасената сума на заема, която е началното салдо.
Стъпка 2: След това разберете лихвения процент, който се начислява за всеки период.
Стъпка 3: Сега определете мандата на сумата на заема, който е оставащият брой периоди.
Стъпка 4: Въз основа на наличната информация, сумата на периодичното плащане може да бъде изчислена с дадената по-горе формула на периодичното плащане.
Стъпка 5: Сега лихвата, изплатена между две последователни периодични плащания, се изчислява чрез умножаване на непогасената главница с начисления лихвен процент, който е
Платена лихва = Неизплатен заем * Лихвен процент.
Стъпка 6: Тъй като периодичното плащане се състои както от лихвен, така и от главен компонент, основният компонент за периода се извлича чрез приспадане на натрупаните лихви от общото периодично плащане, което е,
Изплащане на главница = Периодично плащане - Начислени лихви
Стъпка 7: Накрая, затварящото салдо се изчислява чрез приспадане на изплащането на главницата от началното салдо, което е,
Затварящ баланс = Начален баланс - Изплащане на главница
Табличното представяне по-долу е илюстрация на амортизационен график в Excel (за ипотека)
Пример за график на амортизация в Excel (ипотека)
Нека приемем, че има компания, която има непогасени заеми в размер на 1 000 000 долара, които трябва да бъдат изплатени през следващите 30 години. Приравненото годишно погасяване ще се извършва ежегодно при лихва от 12%.
Следователно, според въпроса,
- Неизплатен заем = $ 1 000 000
- Лихвен процент = 12%
- Брой на периода = 30 (тъй като плащанията са годишни)
Използвайки горната информация, изчислихме периодичното ипотечно плащане за таблицата на Excel по амортизационния график.
Така Периодичното плащане ще бъде -
След това сме изчислили платената лихва, използвайки формулата, спомената по-горе.
Така че изплатените лихви ще бъдат -
Така че таблицата по-долу е график за амортизация на ипотечни кредити в Excel въз основа на горната информация,
Следователно от горната таблица може да се види, че общата изплатена лихва е 2 724 309,73 долара по заем от 1 000 000 щатски долара, т.е. изплатените лихви са приблизително 2,7 пъти реалния заем. Също така, от таблицата се вижда, че платените лихви са повече от плащането на главницата до 24-та година, което показва факта, че плащанията на лихви са по-високи от първоначалното плащане на главницата.
Можете да изтеглите този График за амортизация на ипотечни кредити от Excel тук - Шаблон за амортизационен график за Excel
