Пълна форма на ECS (електронна клирингова система)
Пълната форма на ECS означава електронна клирингова система. Това е система, чрез която средствата могат да се прехвърлят от една банкова сметка в друга по електронен път. Обикновено се използва за организации, извършващи големи транзакции за един ден. Може да се използва и за извършване на определени повтарящи се плащания като лихви, заплата, дивиденти, плащания по сметки, плащания по заем и т.н.
Цели
Електронната клирингова система има за цел да предостави на потребителите възможност за извършване на групови плащания, което би било много обезпокоително, ако се извършва чрез физически режим, включващ представяне на документи в съответния клон на банката. Той помага за бързи и сигурни преводи на средства в случай на плащания, които трябва да се извършват групово или многократно.
Видове
Има два типа електронна клирингова система, известна като ECS (дебит) и ECS (кредит), базирана на изтичане или приток на средства от организацията.
# 1 - ECS (дебит)
Използва се за набиране на дебити по множество банкови сметки за единичен кредит в банковата сметка на потребителя. Той помага на потребителя да събира плащания от различни свои клиенти, които са периодични или периодични.
# 2 - ECS (кредит)
Използва се за кредитиране на сумата по множество банкови сметки чрез един дебит по банковата сметка на потребителя. Помага за извършване на плащания като лихви, заплата, дивиденти и т.н.
Работа в електронна клирингова система
- За извършване на транзакции с помощта на ECS (Кредит) е необходимо да се предостави съответната информация за бенефициерите, като номер на сметка, име на сметка, име на банка, код на IFSC, име на клон, планирана дата на плащане и т.н. в посочения формат (а именно входен файл) чрез своя банкер до одобрена клирингова къща, където такава банка е регистрирана.
- След това банката, управляваща такава електронна клирингова система Center, ще дебитира акаунта на потребителя на датата, посочена като планирана дата на плащане, и ще кредитира сумата по сметките на банките дестинации, които след това ще ги прехвърлят в банковите сметки на бенефициентите.
- Подобен процес се следва за използване на електронната клирингова система (Дебит) за получаване на групови плащания. Потребителят трябва да предостави подобна банкова информация за своите клиенти във входния файл чрез банката в клиринговата къща. След това банката, управляваща електронната клирингова система Center, предава дебита на банките по местоназначение за по-нататъшно дебитиране по банковите сметки на клиента и кредитира банкера на потребителя за допълнително кредитиране по сметката на потребителя.
Разлика между ECS и NACH
- Електронната клирингова система има ограничен обхват с ограничени центрове в страната, докато платформата NACH има за цел да има по-голям обхват в цялата страна.
- В NACH времето за активиране на мандата обикновено е 10 дни срещу 30 дни в електронната клирингова система.
- Освен това процесът на представяне и сетълмент отнема около 3-4 дни в ECS, докато NACH завършва същото в рамките на 24 часа.
- NACH има онлайн система за защита на жалби, която липсва в електронната система за клиринг.
- NACH предоставя уникален референтен номер за транзакции, който може да се използва за тяхното проследяване. Същото не е налично в случая с електронната клирингова система.
Предимства
- Той премахва необходимостта от физическо депозиране на документи и други инструменти в банката за плащания.
- Елиминира се рискът от загуба или злоупотреба с хартиени инструменти, като чекове.
- Преводът на средства е бърз и обикновено се получава от бенефициента в рамките на същия ден.
- Това позволява на потребителя да извършва автоматични плащания на падежи, като например плащане на сметки за комунални услуги. По този начин клиентите не трябва да помнят датите за падеж, ако използват тази услуга.
- Цялостният процес също е много удобен за банкерите с всичко направено по електронен път.
- Системата е рентабилен процес за извършване на групови плащания.
Недостатъци
- Първоначалното активиране на електронната клирингова система е дълъг процес.
- Няма онлайн клетка за жалби за разрешаване на спор.
Заключение
Това е полезен инструмент, използван от почти всички бизнесмени, които трябва да извършват голям брой транзакции през деня. Помага им да завършат процеса на плащане своевременно и рентабилно.
