Кариера на кредитния анализатор
Кредитните анализатори улесняват управлението на кредитния риск, като измерват кредитоспособността на индивида или фирмата. Въпреки че ролите на кредитния анализатор са сходни, обаче, вариации възникват в зависимост от вида на обекта, с който работят. Те обикновено се използват от банки, компании за кредитни карти, рейтингови агенции и инвестиционни компании.
Топ 5 кариерни пътеки на кредитен анализатор
Кариерата на кредитния анализатор може да бъде разделена най-общо на пет категории:
- Кариера на анализатор на потребителски кредити
- Кариера на корпоративния кредитен анализатор
- Финансова институция
- Суверен / Общински
- Кредитен инвестиционен анализатор
# 1 - Кариера на анализатор на потребителски кредити
източник: lensa.com
Ролята на потребителския анализатор е да изследва финансовото състояние на дадено лице. Той обикновено анализира финансовото състояние на физическо лице, преди банката / финансовата институция да може да му отпусне заем. Анализаторът събира ключова информация като минала кредитна история, неизпълнения, активи под формата на пари, инвестиции или недвижими имоти, заплата и кредитен рейтинг като FICO.
# 2 - Кариера на корпоративния кредитен анализатор
източник: efinancialcareers.com
Корпоративен кредитен анализатор оценява кредитния риск на нефинансова фирма като индустриални компании, производствени предприятия, търговски фирми и доставчици на услуги. Корпоративният анализатор обикновено е квалифициран в конкретния отрасъл и извършва изследвания не само въз основа на финансовото състояние на фирмата, но и въз основа на нейния мащаб, география, продукти и сектор, в който участва. Освен познанията за конкретния сектор, анализаторът е добре запознат със счетоводните техники.
# 3 - Анализатор на финансови институции
източник: наистина.com
Анализатор на финансова институция оценява кредитоспособността на финансов посредник. Той анализира финансова институция, свързана с двустранни или множество транзакции, като риск на контрагента. Има повечето транзакции между две банки и финансови институции като междубанково финансиране без обезпечение, финансиране въз основа на репо сделки, заем на ценни книжа, сделки с чуждестранна валута, транзакции, свързани с различни деривативни договори, като суапове за кредитно неизпълнение, лихвени суапове, валутни суапове и др. Аналитик измерва риска на контрагента и риска от сетълмент на контрагента преди да влезе в сделката или след голямо събитие, което може да изложи фирмата му на потенциална загуба.
# 4 - Суверенни кредитни анализатори
източник: наистина.com
Страните по света заемат средства от други държави, МВФ, световната банка и други финансови институции. Суверенният анализатор измерва кредитоспособността на правителството на дадена държава. Те са заети предимно с рейтингови агенции, които дават държавен кредитен рейтинг. Те анализират нацията въз основа на спазването на данъците, геополитическата стабилност, събирането на данъци, държавните разходи, фискалния дефицит, наред с други фактори.
# 5 - Анализатор на кредитни инвестиции
източник: наистина.com
Кредитен инвестиционен анализатор анализира ценни книжа с фиксирана доходност, емитирани от различни правителства като държавни облигации на САЩ, корпоративни облигации, емитирани от корпоративни фирми. Ролята е да се анализира сигурността въз основа на различни рискове като кредитен риск, лихвен риск на тези ценни книжа, така че институционалният инвеститор да може да вземе информирано решение, преди да направи инвестиция.
Широки роли на кариерата на кредитния анализатор
По-горе обсъдихме широката кариера на кредитен анализатор. Това обикновено може да се използва в следните обекти:
- Банки и свързани финансови институции : Търговските и публичните банки, които предоставят кредити на публични и корпоративни фирми, са най-големите работодатели на тези анализатори или измерват кредитоспособността на кандидата за кредит.
- Институционални инвеститори : Институционалните инвеститори наемат анализатори за измерване на кредитните рискове, свързани с облигации и други кредитни ценни книжа.
- Рейтингови агенции : Това е работа с рейтингови агенции за даване на кредитен рейтинг на банки, финансови институции, корпорации и правителства. Има три световни агенции за кредитен рейтинг, които наемат такива анализатори - Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services и Fitch Ratings.
- Държавни агенции : Правителствени агенции като регулатори, банки, които действат като кредитори, участници на пазара и политици, наемат такива анализатори, които работят като регулатор, за да анализират кредитоспособността на държавните банки, доставчици на застрахователни услуги и други институции, които могат да имат систематичен ефект върху пазара като цяло и икономиката като цяло.
Необходими са образователни квалификации за кариера на кредитен анализатор
- Повечето фирми, наемащи кредитен анализатор, изискват от анализатора да има бакалавърска / магистърска степен по финанси и счетоводство.
- Аналитикът трябва да има солидни познания по финансови теми като счетоводство, анализ на коефициентите, икономика, оценки на отрасъла и анализ на финансовите отчети.
- Също така някои фирми предпочитат допълнително признати сертификати като Chartered Financial Analyst (CFA) или Financial Risk Manager (FRM).
Умения на кредитните анализатори
Освен квалификация за образование, има и други умения, необходими за кариера на кредитен анализатор:
- Прилежен - Той трябва да бъде усърден и да обръща голямо внимание на детайлите. Анализаторът не трябва да пропуска никаква информация или данни, които могат да го доведат до неправилен анализ.
- Умения за количествен анализ - Той трябва да притежава умения за количествен анализатор и трябва да може да чете и анализира числата за добър анализ.
- Умения за писмена и устна комуникация - По-голямата част от кариерата на кредитните анализатори изисква предаването на анализа на екипа, клиента или публикуването на доклад. По този начин той трябва да притежава умения за писмена и устна комуникация и трябва да може ефективно да съобщава решенията си на широк кръг хора в устна или писмена форма.
- Индустриални познания - Както бе споменато по-горе, някои анализатори работят в конкретна индустрия и имат специфични за сектора умения. По този начин, за анализаторите, които искат да направят кариера в определен сектор, те трябва добре да разбират сектора и да знаят всички подробности и подробности за него.
- Умения за финансов анализ - Такъв анализатор трябва да може да извършва финансов анализ на компании като кредитния си портфейл. Те са добри и във финансовото моделиране в Excel и кредитния анализ.
- Опит с финансов софтуер - По-голямата част от работата по този анализ се извършва върху Microsoft Excel и друг финансов софтуер. По този начин, познаването на тези инструменти трябва да бъде удобно за анализатора.
Заплата на кредитен анализатор
- Докато заплатата на кредитния анализатор варира според отрасъла, опита, знанията. Според Indeed.com типичният диапазон на заплатите в САЩ е от 30 000 до 109 000 долара, със средна заплата от около 58 000 долара.
- Според glassdoor.com типичната заплата на кредитен анализатор в Индия е в диапазона от 3,87,000 до 12,38,000 Rs при средно 7,02,000 Rs.
Заключение
Този анализатор решава лихвения процент, при който банката трябва да предостави заема на физическо или юридическо лице. Той измерва кредитоспособността на клиента или корпорацията. Кариерата на кредитния анализатор може да изглежда доходоносна, но идва с много отговорности и изисква упорита работа. Понякога може да не е лесно да съберете огромното количество данни и да излезете със заключение. Следователно работата може да стане малко стресираща.
