Списък на Топ 7 вида интереси
- Фиксиран лихвен процент
- Променлив лихвен процент
- Годишният процент на разходите
- Главен лихвен процент
- Дисконтиран лихвен процент
- Прост лихвен процент
- Съставна лихва
Дългът е под формата на два компонента, т.е. главница и лихва. Главната е действителната парична сума, взета назаем от бизнеса или физическото лице, а лихвите са допълнителните такси, които по някакъв начин са форма на доход за заемодателя да предостави дълга. Лихвите се предлагат в различни форми и основните му видове включват фиксирана лихва, променлива лихва, годишен процент, лихвен процент, дисконтиран лихвен процент, проста лихва и сложна лихва.
# 1 - Фиксиран лихвен процент
Фиксираният лихвен процент е най-често срещаният вид лихвен процент, който обикновено се начислява на кредитополучателя по кредита от заемодателите. Както подсказва името, лихвеният процент е фиксиран през целия период на изплащане на заема и обикновено се определя на споразумение между заемодателя и кредитополучателя по време на отпускането на заема. Това е много по-лесно и изчисленията съвсем не са сложни.
- Той дава ясно разбиране както на заемодателя, така и на кредитополучателя какъв е точният размер на лихвеното задължение, което е свързано със заема.
- Фиксираната лихва е вид лихвен процент, при който лихвата не се променя с времето или по време на периода на заема. Това помага за точна оценка на бъдещото плащане, което да бъде извършено от кредитополучателя.
- Въпреки че един недостатък на фиксирания лихвен процент е, че той може да бъде по-висок от променливите лихвени проценти, той в крайна сметка избягва риска кредитът или ипотеката да струват скъпо за определен период от време.
Пример
Лихвеният процент с фиксиран лихвен процент може да бъде кредитополучател, който е взел жилищен заем от банка / заемодател за сума от $ 100000 при 10% лихва за период от 15 години. Това означава, че кредитополучателят за 15 години трябва да носи 10% от $ 100000 = $ 10000 всяка година като лихвено плащане. По този начин, заедно с основната сума на постоянна основа всяка година, той трябва да плаща до $ 10000 за 15 години. По този начин виждаме, че няма промяна в лихвения процент и лихвения размер, който кредитополучателят трябва да изплати на банката. По този начин улеснява кредитополучателя да планира съответно бюджета си и да извърши плащането.
# 2 - Променлив лихвен процент
Променливият лихвен процент е точно обратното на фиксирания лихвен процент. Тук лихвеният процент варира с времето. Променлив лихвен процент, ако лихвата обикновено е свързана с движението на базовото ниво на лихвения процент, което се нарича още основният лихвен процент. Кредитополучателите се оказват на печелившата страна, ако заемът е избрал на базата на променлив лихвен процент и основният лихвен процент намалява.
- В този случай лихвеният процент също намалява. Това обикновено се случва, когато икономиката преминава през кризисна ситуация. От друга страна, ако основният лихвен процент или основният лихвен процент се повишат, кредитополучателят е принуден да плаща по-висок лихвен процент при такива сценарии. Банките целенасочено ще направят това, за да се предпазят от лихвени проценти, толкова ниски, че кредитополучателят в крайна сметка дава плащания, които са сравнително по-ниски от пазарната стойност на лихвите за заема или дълга.
- По същия начин кредитополучателят има допълнително предимство, когато основният лихвен процент спада след одобряване на заем. Кредитополучателят не трябва да надплаща заема с променливия процент, който се присвоява на основния лихвен процент.
Пример
Да предположим, че ако кредитополучателят получи заем за жилище за период от 15 години, а санкционираната сума на заема е 100000 $ при 10% лихва. Договорът е определен за първите пет години, кредитополучателят ще плаща фиксиран лихвен процент от 10%, т.е. $ 10000 години, докато след периода от 5 години лихвеният процент ще бъде на променлива основа, присвоен на основната лихва ставка или базова ставка. Сега да предположим, че след 5 години първоначалният лихвен процент се увеличава, което в крайна сметка увеличава лихвения процент до 11%. Така сега кредитополучателят плаща 11 000 долара годишно, докато ако основният лихвен процент падне и лихвеният процент стане 9%, кредитополучателят в такъв сценарий спестява пари и в крайна сметка плаща само 9 000 долара годишно.
# 3 - Годишен процент
Годишната процентна ставка е много често срещана при компаниите за кредитни карти и метода на плащане на кредитни грижи. Тук годишният лихвен процент се изчислява като сумата от общата сума на висящите лихви, която се изразява върху общата цена на заема.
- Компаниите, предоставящи кредитни карти, ще прилагат този метод, когато клиент пренася баланса си, вместо да го изплати изцяло. Изчисляването на годишния процентен процент се изразява като основния лихвен процент и заедно с това се добавя и маржът, който банката или заемодателят начислява.
Пример
Да предположим, че имаме кредитна карта с 24% ГПР. Това означава, че за 12 месеца сме таксувани в размер на 2% на месец. Сега всички месеци няма да имат равни дни; по този начин APR се разделя допълнително на 365 дни или 0,065%, което се нарича DPR. По този начин лихвеният процент накрая е DPR или дневният лихвен процент, умножен по дневния баланс на картата, и след това, този резултат се умножава по броя на дните в платежния цикъл.
# 4 - Главен лихвен процент
Главният лихвен процент е лихвеният процент, който обикновено се дава от банките на техните предпочитани клиенти или на клиенти с много добра кредитна история. Този процент обикновено е по-нисък от обичайния лихвен процент по заеми / заеми. Обикновено тя е свързана с лихвения процент на Федералния резерв, който е лихвеният процент, при който различните банки вземат заеми и заеми. Но отново не всички клиенти ще могат да изберат този заем.
Пример
Да предположим, че когато голяма корпорация има редовна история на заема и много добра история на погасяване, когато банката се обърне към заемодателя за краткосрочен заем, банката може да уреди същото на основен лихвен процент и да го предложи на клиента като добър жест на връзка.
# 5 - Дисконтиран лихвен процент
Този лихвен процент не е приложим за широката общественост. Този процент обикновено е приложим за федералните банки да отпускат пари на други финансови институции на краткосрочен принцип, който може да бъде кратък като един ден. Банките могат да изберат такива заеми с отстъпка, за да прикрият кредитния си капацитет, да отстранят проблемите с ликвидността или в кризисни времена, за да предотвратят провал на банката.
Пример
Да предположим в моменти, когато заемите / заемите стават повече от депозитите за един ден; определена банка може да се обърне към Федералната банка, за да отпусне заеми с дисконтирана лихва, за да прикрие ликвидността или позицията си за деня.
# 6 - Прост лихвен процент
Обикновената лихва е лихвеният процент, който банката прави за таксуване на своите клиенти. Изчислението е много основно и обикновено се изразява като умножение на главницата, лихвения процент и броя на периодите.
Пример
Да предположим, че банката начислява 10% лихва по заем за $ 1000 за три години, простото изчисляване на лихвата е $ 1000 * 10% * 3 = $ 300
# 7 - сложен лихвен процент
Методологията на сложната лихва се нарича лихва върху лихва. Изчислението обикновено се използва от банките за изчисляване на банковите лихви. Основно се прави върху два ключови елемента, които са лихвата по заема и сумата на главницата. Тук банките първо ще приложат лихвената сума върху салдото по заема и каквото салдо е предстоящо, ще използва същата сума за изчисляване на плащането на лихвите за следващата година.
Пример
Нека вземем пример, когато сме направили инвестиция в банката за $ 1000 при 10% лихва. Първата година ще спечелим $ 100, а през втората година лихвеният процент ще бъде изчислен не на $ 10 000, а на $ 10 000 + $ 100 = $ 10 100. По този начин ще спечелим малко повече от това, което бихме спечелили при прост лихвен формат.
