Roth IRA калкулатор - Изчислете необлагаемата сума при пенсиониране

Всичко за Roth IRA Calculator

Формулата за изчисляване на Roth IRA е по-долу:

Периодичен Roth IRA

Инвестициите се правят в началото на периода

При което,

• O е началното салдо по сметката
• I е периодичната фиксирана сума, инвестирана на редовни интервали
• i е лихвеният процент
• F е честотата на изплащане на лихвите
• n е броят на периодите, за които ще се направи Roth IRA.

IRA означава инвестиционен пенсионен план и е специален тип сметка, при която физическите лица плащат данъци върху парите, които влизат в тази сметка, и тя ще бъде необлагаема при всичките си бъдещи тегления. Този вид сметки могат да се използват, когато човек чувства, че данъците по време на пенсионирането ще бъдат по-високи и е по-добре да плащате данъци в момента. Приносът към сметката на Roth IRA може да бъде направен от редица източници, които включват редовна вноска, трансфер, вноски на IRA за съпрузи и др.

Те могат да бъдат направени само в брой, а не в злато или ценни книжа. Освен това, сметката в IRA ограничава сумата, която може да бъде депозирана във всеки тип сметка в IRA, и в нея съществуват разнообразни опции, които са взаимни фондове, облигации, акции и др. Калкулаторът на Roth IRA ще помогне на индивида да изчисли сумата, която той би имал по време на пенсиониране, което отново, както беше посочено по-рано, ще бъде необлагаема сума.

Как да изчисляваме с помощта на Roth IRA Calculator?

Човек трябва да следва стъпките по-долу, за да изчисли размера на падежа.

Стъпка # 1: Определете първоначалното салдо по сметката, ако има такава, а също така ще има фиксирана периодична сума, която ще бъде инвестирана в Roth IRA.

Стъпка # 2: Разберете лихвения процент, който ще бъде спечелен от Roth IRA.

Стъпка # 3: Сега определете продължителността, която остава от настоящата възраст до възрастта за пенсиониране.

Стъпка # 4: Разделете лихвения процент на броя периоди, през които се плаща лихвата или доходът на Roth IRA. Например, ако платената ставка е 5% и се състои на половин година, лихвеният процент ще бъде 5% / 2, което е 2,50%.

Стъпка # 5: Определете дали вноските са направени в началото на периода или в края на периода.

Стъпка # 6: Сега използвайте формулата, съответно обсъдена по-горе, за изчисляване на падежната стойност на Roth IRA, която се прави на равни интервали.

Стъпка # 7: Резултатната цифра ще бъде сумата на падежа, която ще включва дохода на Roth IRA плюс добавената сума.

Стъпка 8: Няма да има данъчно задължение по време на пенсионирането, тъй като вноските, които се правят, са след данъчно облагане и не се вземат удръжки за сумата, която е внесена.

Пример # 1

Г-н Y е жител на САЩ от почти 15 години и работи там. Сега той обмисля план за пенсиониране за себе си и вярва, че в бъдеще данъчните ставки ще бъдат по-високи, когато достигне пенсионна възраст и следователно той решава да инвестира в план на Roth IRA, в който иска да депозира 20% от своя данък доход от $ 12 500, който той печели годишно. Настоящата данъчна ставка е 20%. Той обмисля да инвестира за 25 години, а възвръщаемостта, която очаква от тази сметка на Roth IRA, е 5,50%, което се увеличава годишно.

Въз основа на дадената информация от вас се изисква да изчислите сумата, която би била натрупана към момента на падежа.

Решение:

Дадени са ни по-долу подробности:

• O = NIL
• I = Фиксирана сума, депозирана периодично, която би била $ 12,500 x 20% x (1 - 0,20), което е $ 2000
• i = лихвен процент, който е 5,50% и се комбинира годишно
• F = Честота, която е тук годишно, следователно тя ще бъде 1
• n = брой години, предложени от ИРА на Roth, ще бъдат 25 години.

Сега можем да използваме формулата по-долу, за да изчислим размера на падежа.

• = 0 * (1 + 5,50%) ^{1 * 25} + 2000 $ * ((1 + 5,50%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
• = 107 931,96 долара

По време на пенсионирането, когато изтегли сумата, той няма да носи данък, тъй като вноските са освободени от данъци и не се правят приспадания за направените вноски.

Пример # 2

Г-жа Ак е добре образован и независим човек; тя поддържаше своите финанси доста добре. На 18-годишна възраст баща й започва да прави вноски в сметката на Roth IRA и сега, когато е на 30 години, е натрупала 25 677 долара в сметката си. Сега тя планира да внесе 1250 долара всяка година след облагане с данъци по същата сметка, за да натрупа добра сума на богатство като необлагаема, когато се пенсионира на 65-годишна възраст. Тя депозира сумата в края на годината. Сметката в IRA плаща 4,75%, съставени годишно.

Въз основа на дадената информация от вас се изисква да изчислите падежа.

Решение:

Дадени са ни по-долу подробности:

• O = 25 677 долара
• I = Фиксирана сума, депозирана периодично, което е 1250 $
• i = лихвен процент, който е 4,75% и се комбинира годишно
• F = Честота, която е тук годишно, следователно тя ще бъде 1
• n = броят на годините, предложени от Roth IRA, ще бъде различен от възрастта за пенсиониране, намалена с настоящата възраст (65 - 30), която е 35 години.

Сега можем да използваме формулата по-долу, за да изчислим размера на падежа.

• = $ 25,667 * (1 + 4,75%) ^{1 * 35} + 1250 $ * ((1 + 4,75%) ^{1 * 35} - 1 / 4,75%)
• = 237 520,31 долара

По време на пенсионирането, тя няма да носи данък и следователно сумата, която ще бъде получена, ще бъде 237 520,31 долара

Заключение

Както беше обсъдено, сметка на Roth IRA може да се използва от физическите лица за депозиране на платената сума, без да се правят удръжки за техните вноски и да се получава необлагаемата сума по време на тегленията. Физическите лица обаче използват тази сметка, за да натрупват богатство като необлагаема и поради това правителството е определило лимит, който човек може да депозира в тази сметка; човек трябва да е наясно с това.