Калкулатор за плащане на ипотека с данъци и застраховки (примери)

Относно ипотечния калкулатор с данъци и застраховки

Математически може да се изчисли:

В Excel можем да използваме тази функция:

За да се използва този ипотечен калкулатор с данъци и формула за осигуряване, трябва да се знае основната сума, в която е взета назаем, периодът на заема, лихвеният процент, годишната сума на данъка и застрахователната сума. Може да се включи и PMI, ако е платимо. PMI означава частна ипотечна застраховка, която се изисква само когато сумата на кредита е по-голяма от 80% и обикновено се предоставя на фиксирана базова точка и може да бъде отменена, когато сумата на собствения капитал премине 20%.

Как да използвам този калкулатор?

Трябва да следвате стъпките по-долу, за да изчислите месечните вноски.

Стъпка # 1 - На първо място, определете необходимата сума на заема. Банките обикновено предоставят повече суми на заеми на тези, които имат добър кредитен рейтинг и по-малко на тези, които имат по-нисък кредитен рейтинг. Първо ще въведем основната сума:

Стъпка 2 - Умножете главницата по лихвения процент.

Стъпка # 3 - Сега трябва да съставим същото по лихвен процент до срока на заема.

Стъпка # 4 - Сега трябва да намалим горния резултат, получен в стъпка 3, по следния начин:

Стъпка # 5 - След като въведем горната формула в Excel, ще получаваме периодично вноски.

Стъпка # 6 - Определете годишните данъци върху имуществото и годишната застраховка на имуществото и разделете същото по период на заем на месечен, например.

Стъпка # 7 - Сега сумирайте стойността, получена в стъпка 4 и стъпка 6, която ще доведе до общ периодичен паричен изход

Стъпка # 8 - Можете също така да получите периодични вноски, като въведете формулата под Excel:

PMT (скорост, nper, pv, fv, (тип)) и добавената стойност, получени в стъпка 6.

Ипотечен калкулатор с данъци и примери за застраховка

Пример # 1

Кристин иска да закупи жилищен град, в който е работил и в момента е наемал. Апартаментът, който се предлага за закупуване, струва около 139 800 долара. Той е кандидатствал за жилищен кредит; му бяха одобрени 75% от стойността на имота. Той вече имаше собствен капитал над 25% и следователно реши да вземе заем за одобрената сума. Лихвеният процент, приложим към този заем, е 9,5% фиксиран.

Той иска мандатът да е 18 години и искаше вноските да се плащат ежемесечно. Застраховката ще се начислява 1% годишно, а данъците върху имуществото ще бъдат 3%. Въз основа на горната информация от вас се изисква да изчислите сумата на EMI, която е еднакво месечни вноски заедно с данъци и застраховки.

Сумите на EMI ще започнат в края на периода.

Решение:

• Трябва да изчислим сумата на EMI, като първо ще изчислим сумата на заема, което е 139 800 * 75%, което е 104 850.
• Броят на периодите, през които се изисква да се плащат за 18 години, но тъй като тук, Кристин ще плаща месечно; следователно броят на плащанията, които той трябва да плати, е 18 * 12, което е 216 еднакво вноски.
• И накрая, лихвеният процент е 9,5% фиксиран, който се изчислява ежемесечно, което е 9,5% / 12, което е 0,79%.
• Застраховка на имуществото: 1% от 139 800, което е 1 398 $ годишно и данъци върху имуществото е 3% от 139 800, което е 4 194 $

Сега ще използваме формулата по-долу, за да изчислим общата изходяща сума.

= (104,850 * 0,79% * (1 + 0,79%) 216) / ((1 + 0,79%) 216-1) + 1 398/12 + 4 194/12

= 1,014,86 + 116,50 + 349,50

= 1480,86

Пример # 2

Г-н KRK предлага да закупи търговски имот на месечна вноска. Сумата на кредита, която беше одобрена на 100% за 200 000 долара. Срокът на заема е 30 години, а лихвеният процент е 9,63%, съставен годишно. Освен това от г-н KRK се изисква също да плати застрахователна сума от 3 800 долара и данъци върху имуществото от 2 000 долара. Въз основа на горната информация трябва да изчислите общата месечна изходяща сума и излишната сума, платена като лихва.

Решение:

• Трябва да изчислим сумата на EMI. За това първо ще изчислим сумата на заема, което е 200 000 * 100%, което е 200 000.
• Броят на периодите, през които се изисква да се плащат за 30 години, но тъй като тук, г-н KRK ще плаща ежемесечно; следователно броят на плащанията, които той трябва да плати, е 30 * 12, което е 360 еднакво вноски.
• И накрая, лихвеният процент е 9,63% фиксиран, който се изчислява ежемесечно, което е 9,63% / 12, което е 0,80%.
• Застрахователната сума е дадена като 3800, а данъците върху имуществото са 2000.

Сега ще използваме формулата по-долу, за да изчислим сумата на EMI.

= (200 000 * 0,80% * (1 + 0,80%) 360) / ((1 + 0,80%) 360-1) + (3 800/12) + (2 000/12)

= 1700,71 + 316,67 + 166,67

= 2,184.04

• Следователно, общата сума за г-н KRK за 30 години ще бъде $ 2,184.04
• Общият лихвен разход се равнява на (1 700,71 $ * 360) - 200 000 $, което е 412 255,92 $

Заключение

Това е една крачка пред ипотечния калкулатор, тъй като тук въвеждаме и данъци върху имуществото и имуществена застраховка. Това са допълнителни плащания, различни от вноски за ипотека, и следователно закупуването на собствено имущество не само изяжда лихви, но и данъци и застраховки. Тъй като застраховането на имуществото е станало почти задължително, за да се намали кредитната експозиция на банките, в случай че имуществото се унищожи и по-нататъшни данъци са почти наложени върху всички имоти с почти никакво изключение.

Препоръчани статии

• Допълнителен калкулатор на плащанията
• Използване на CD Calculator за лихви
• Изчисляване на ипотеката в Excel
• Ипотечен ГПР срещу лихвен процент
• Книги за финансово моделиране