Пълна форма на SLR - цели, въздействие, как работи?

Какво представлява пълната форма на SLR?

Пълната форма на SLR е нормативният коефициент на ликвидност. Той се нарича съотношение на ликвидните активи на банката към нетното търсене и пасивите във времето, които дължи. Ликвидните активи се състоят от парични средства, злато и други търгуеми ценни книжа. Нормативният коефициент на ликвидност се определя като рационалната основа, при която централната банка определя изискванията за минимални резерви, които една банка, приведена в съответствие с нея, трябва да изпълни. Терминът задължителен означава, че банката е законно и задължително задължена да се придържа към изискванията за резерви на централната банка.

Цели на SLR

  1. Централната банка упълномощава търговските банки да поддържат депозити до търсене и ликвидни активи в независимия трезор.
  2. Съотношението помага за установяването на паричната политика за нацията.
  3. Централната банка установява това съотношение между 40 процента за горна граница и 23 процента за долна граница.
  4. Съотношението е от съществено значение за ограничаването на търговските банки от ликвидация на техните активи над определен праг.
  5. Ако съотношението не е определено или установено, тогава банките или финансовите институции могат да прибегнат до свръхликвидация на активи и на свой ред биха могли да застрашат финансовото му състояние.
  6. Съотношението SLR помага при установяването и контрола върху банковия кредит. Централната банка специално ще модифицира съотношението, когато има значителна промяна в нивата на инфлация.
  7. Когато има нарастване на инфлацията, банката повишава SLR съотношението, което от своя страна ограничава банковия кредит.
  8. Когато има рецесия в икономиката, банката намалява съотношението SLR, което увеличава банковия кредит.

Компоненти на SLR

Законовото съотношение има два основни компонента, а именно: -

# 1 - Течен актив

Това са активи, които могат да бъдат ликвидирани в рамките на 1 до 2 дни в брой. Такива активи обикновено се състоят от парични еквиваленти, злато, съкровищни ​​бонове, държавни облигации, ценни книжа и търгуеми ценни книжа.

# 2 - Нетно време и задължения за търсене

Това са депозити, които банките или финансовите институции приемат от банките. Банките са задължени да плащат на такива субекти при поискване. NTDL се състои от емисии на търсене, просрочени фиксирани депозити, емисии на спестявания и спестовни депозити, заедно със срочни депозити с различен матуритет. Вложителите на срочните депозити не могат да ликвидират депозитите си, докато достигнат падежа си и ако такива депозити бъдат ликвидирани преди падежа, банката налага санкции при такива тегления на притежателите на депозитите.

Как работи SLR?

  • Финансовата система на нацията се управлява от финансови посредници и участници на пазара. Централната банка е финансовата институция или финансов посредник, който има изключителните права да произвежда и разпределя средства в различни части на нацията. Те получават изключителни права от правителствата на нацията. В Индия ролята на централна банка е изобразена от Резервната банка на Индия, докато за САЩ ролята е представена от федералния резерв.
  • Търговските банки, работещи в различна част от нациите, се отчитат пред централните банки. Централната банка наблюдава и контролира резултатите на търговските банки, приведени в съответствие с нея. За да гарантира спазването и стандартите за изпълнение сред търговските банки, централната банка установява нормативен коефициент на ликвидност.
  • Банката трябва да държи определени проценти пари и злато, за да покрие нетното търсене и пасивите, основани на времето. Централната банка установява това съотношение и всички търговски банки, приведени в съответствие с него, трябва да спазват определеното съотношение. Ако съотношението оцени, тогава банката стеснява потока на пари в икономиката. Нормативният коефициент на ликвидност помага при управлението на паричната политика и гарантира, че търговските банки са платежоспособни.

Как да изчислим SLR?

Формулата за изчисляване на нормативния коефициент на ликвидност се изразява, както е показано по-долу:

Нормативно съотношение на ликвидност = LA / NTDL

Тук,

  • Ликвидният актив е представен като LA.
  • Нетните пасиви, базирани на времето и търсенето, са представени като NTDL.

Примери

Нека вземем примера на ABC Bank. Банката притежава ликвидни активи на стойност 20 милиона долара. Банката има NTDL или нетно задължение за време и търсене на стойност 200 милиона долара. Помогнете на ръководството на банка ABC при определянето на нормативния коефициент на ликвидност.

Определете съотношението SLR, както е показано по-долу: -

Нормативно съотношение на ликвидност = LA / NTDL
  • = 20 000 000 $ / 200 000 000 $
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Нормативен коефициент на ликвидност = 10%.

Следователно, банката има съотношение SLR от 10%.

Въздействие

  • Въздействието на SLR е огромно, тъй като регулира потока на средства в икономиката, тъй като определя основната ставка. Базовият лихвен процент е лихвеният процент, установен от централната банка по-долу, при който на търговските банки е забранено да отпускат средства на заемополучателите. Следователно базовият лихвен процент насърчава прозрачността при кредитирането и вземането на заеми.
  • Законовият коефициент на ликвидност гарантира, че част от депозитите винаги ще останат в безопасност и ще бъде лесно предоставена на притежателите на депозити, ако те изкупят депозитите в случай на провал на финансовата система. За да гарантира, че SLR остава конкурентоспособен, банката трябва да отчита своите нетни времеви и пасивни задължения на всеки две седмици.
  • Ако търговските банки, приведени в компетенцията на централните банки, не спазват законоустановеното съотношение на ликвидност, тогава търговската банка трябва да плаща на централната банка годишна глоба от три процента над банковия лихвен процент. Освен това, всички неизпълнения в непосредствения работен ден водят до 5 процента санкция за търговските банки.

Разлика между SLR и CRR

  1. CRR означава съотношението на паричния резерв.
  2. Съотношението на паричния резерв се фокусира само върху паричните средства и паричните еквиваленти, които търговските банки поддържат с централните банки.
  3. Нормативният коефициент на ликвидност се състои от пари в брой, злато, съкровищни ​​ценни книжа, които търговската банка трябва да поддържа с централните банки.
  4. Нормативният коефициент на ликвидност се фокусира върху способността на търговската банка да предоставя кредит на кредитополучателите.
  5. Съотношението на паричния резерв се фокусира върху способността на централната банка да предоставя кредити на търговските банки и следователно централните банки контролират паричното предлагане в системата на търговското банкиране с помощта на CRR.
  6. Търговските банки печелят лихви по ликвидни активи, съхранявани в централните банки, за спазване на насоките за ОСР, докато търговските банки никога не печелят лихви върху парични резерви, поддържани в централната банка.
  7. Коефициентът на паричен резерв следи потока на пари в икономиката, докато нормативният коефициент на ликвидност помага на търговските банки да отговорят на притежателите на депозити.

Заключение

Законоустановеното съотношение трябва да се поддържа от всички търговски банки, докладващи на централните банки. Централните банки редовно преглеждат икономическото състояние на страната и съответно модифицират нормативния коефициент на ликвидност. Ако централната банка вдигне SLR, това означава, че централната банка иска търговската банка да ограничи наличността на банковия лимит.

Съотношението гарантира, че банката може да обслужва исканията на притежателите на депозити, ако титулярът ликвидира депозитите, които е дал на търговската банка. Ако търговските банки не спазват законоустановения коефициент на ликвидност, тогава тя трябва да понесе глоби и санкции за неспазване, наложени от централните банки.

Интересни статии...