Какво е облекчение на дълга?
Облекчаването на дълга се дефинира като процес на пълно или частично опрощаване на дълга, взет от физически лица, предприятия или нации, който е насочен главно към спиране на нарастването или забавянето на дълга от стрелба към по-голям брой и включва главно ограничаване на дълга, за да осигури релаксация на вземащия дълг.
Кратко обяснение
Облекчаването на дълга настъпва предимно, когато е налице определено облекчение на дълга, поет от кредитора, тъй като вземащият не е в състояние да изплати пълния дълг или частичния дълг. Тази програма има и много недостатъци пред предимството, че предоставя възможност на вземащия да плати по-малка сума от тази, за която е договорено да бъде платена. Като цяло има и компании за уреждане или облекчаване на дългове.
Те са тези, които преговарят с кредиторите да позволят на търсещия дълг да плати по-малка сума с едно движение, която се плаща от дружеството за облекчаване на дълга, а след това търсещият дълг плаща на третата компания чрез месечни плащания. Това понякога може да поиска от заемодателя да намали лихвения процент или месечните плащания или да намали действителния размер на дълга или като удължаване на срока на погасяване на заема или дълга.
Видове освобождаване от дълг
# 1 - Консолидация на дълга
Това включва събиране на всички необезпечени дългове и тяхното съпоставяне в режим на еднократно месечно плащане. Въз основа на добър кредитен рейтинг както лихвеният процент на плащане, така и месечното плащане могат да бъдат намалени.
# 2 - Управление на дълга
Това е случай, когато търсещият дълг работи с агенция за кредитно консултиране с нестопанска цел, която основно има за цел да намали лихвения процент и плащането да се извършва ежемесечно въз основа на достъпността на търсещия дълг. Кредитният рейтинг тук не е фактор, който консултантската агенция взема предвид.
# 3 - Уреждане на дълга
И тук една компания ще влезе в срок за преговори с заемодателите, за да намали бремето на дълга от това, което се дължи. Тук заемодателите не са задължени да платят обещаната сума, но сключването на този вид споразумение уврежда кредитния рейтинг на търсещия дълг за седем години.
# 4 - Кредитно консултиране
Съветниците от организацията с нестопанска цел ще се присъединят към тази програма, за да работят по бюджетен план, който работи върху усвояването на паричния поток, т.е. къде отива и откъде идва, и ограничавайки точките, при които парите се харчат прекомерно.
# 5 - Фалит
Това може да бъде последната мярка, когато всички останали споменати четири типа програми се провалят. Ако сроковете за погасяване на дълга надхвърлят по-дълъг период от повече от 5 години, фалитът може да бъде избор да започнете отначало и да предотвратите себе си да прави същите стари грешки.
Как действа облекчаването на дълга?
- Тези програми са насочени главно към осигуряване на релаксация на вземащия дълг по време на криза, когато вземащият дълг е трудно да върне взетия дълг. Това може да бъде под различни форми в зависимост от ситуацията. Някои могат да наемат външна трета компания, която действа като консултативна къща и става посредник между кредитора и вземащия дълг и която допълнително договаря условията за плащане.
- Понякога най-доброто решение е като намаляване на лихвения процент или месечната сума, която трябва да се плати. Понякога се иска от кредиторите да намалят драстично общата сума на дължимата сума. Понякога може да поиска от кредитора да увеличи броя на годините, които ние също наричаме срок на погасяване.
Примери
- Много често срещан пример за облекчаване на дълга може да се посочи като дългове по кредитни карти. Вижда се, че човек е взел дълг чрез кредитна карта за сума от $ 5000 и поради криза той / тя не е в състояние да изплати дълга след някои от моментите, така че компанията за кредитни карти започва да начислява на човека допълнителни разходи под формата на лихва върху кредитната карта. Сумата поради неплащане след няколко години е $ 10 000.
- За да предложи облекчение, компанията за кредитни карти може да продаде вземанията по сметката, какъвто е случаят с плащането с кредитна карта, на друга компания. Другата компания започва преговори с частта от търсещия дълг за преструктуриране на дължимия дълг и по този начин отписва част от действителния дълг и се договаря с заемодателя или дълга за връщане на определена сума. Това ще предложи известно отпускане на вземащия дълг, но от друга страна, това се отразява на кредитния рейтинг и на търсещия дълг.
Настроики
Както беше обсъдено по-горе, има общо пет възможности за облекчаване на дълга, което включва консултиране на потребителския дълг, уреждане на дълга, управление на дълга, консолидация на дълга и накрая, когато нито едно от четирите не работи, физическото лице или компанията трябва да подаде молба за фалит и да започне отначало без да повтаря същите стари грешки. Засегнатото лице или компания може самостоятелно да плати дълга по споразумение с някакво преструктуриране на дълга с заемодателя или да включи консултантска компания за дългове, която преговаря с заемодателите за намаляване на дълга или лихвения процент и вместо това начислява определени такси.
Предимства
- Изплащането на дълга се извършва с нисък лихвен процент или изплатената сума е върната по-ниска от реалната сума, дължима на кредитора
- Дългът може да бъде изплатен бързо за кратък период от време, обикновено за 2-4 години при добра програма за уреждане на дълга.
- Той предотвратява дадено лице или компания да попадне в капана на дълга, при което при натиска да се плати дълг, се вземат повече дългове, за да се плати предишният дълг и по този начин скоро или по-късно данните за дълга стават огромна сума.
- Както бе споменато по-горе, има 4 вида облекчаване на дълга, преди най-накрая да преминем към последния тип, който е фалит. По този начин програмата обикновено има за цел да защити физическо лице или бизнес от фалит.
Недостатъци
- Основният недостатък на облекчаването на дълга е, че въпреки че част от дълга е отписана, това идва и с понижаването на кредитния рейтинг. Закъснелите плащания на отписаната сума се записват в агенцията за кредитен рейтинг и по този начин кредитният рейтинг се намалява.
- Тази програма идва с много скрити такси и такси, които трябва да бъдат платени на компаниите за облекчаване на дълга, които понякога могат да бъдат с по-висока сума.
- Ако сумата, която уредим или ни бъде простено, е повече от $ 600, това се третира като облагаем доход и трябва да платим данък върху него.
- Кредиторът може да заведе дело за събиране на вземания срещу търсещия дълг.
- Няма гаранция, че заемодателят ще бъде задължен да приеме предложението за сетълмент. Някои заемодатели не обичат да работят с компании за облекчаване на дългове и по този начин търсещият дълг ще бъде глобен с по-късни такси и санкции върху съществуващия дълг.
Заключение
Опростяването на дълга има повече недостатъци, отколкото просто предимства, когато се приложи на практика. За компанията е много важно да има правилно балансиран дълг, който да може да го изплати своевременно. Тези програми са добри, когато няма абсолютно никаква възможност за компанията да изплати дълга си и това пречи на компанията да фалира напълно.
